Bank mana yang terbaik?
Apa yang anda perlukan hari ini? Dalam Lima Tahun?
Anda mungkin mempunyai alasan untuk melihat ke dalam akaun bank, dan anda akan mendapat keperluan segera anda.
Sebagai contoh, mungkin anda memerlukan tempat untuk meletakkan gaji anda , atau anda berharap menggunakan bank yang mengenakan bayaran yang lebih rendah daripada bank semasa anda. Itu baik dan baik, tetapi zum dan berfikir tentang bagaimana keperluan anda boleh berubah pada tahun-tahun akan datang. Pastikan keperluan masa depan diingat semasa anda menilai bank.
Perkara berubah, dan sukar untuk meramalkan masa depan, oleh itu kebanyakan orang mula dengan memberi tumpuan kepada akaun cek dan simpanan.
Kadar dan Bayaran
Perhatikan kadar dan yuran seperti yang anda beli untuk bank: berapa banyak yang akan anda perolehi untuk simpanan, berapa banyak yang anda bayar untuk pinjaman, dan berapa banyak yang anda bayar untuk penyelenggaraan dan urus niaga?
Untuk pemeriksaan dan penjimatan, yuran yang rendah adalah sangat penting. Kadar faedah yang sedikit berbeza pada tabungan tidak akan membuat atau memecah anda dari segi kewangan, tetapi bayaran penyelenggaraan bulanan dan penalti overdraf sengit dapat membuat penyok yang serius di dalam akaun anda.
Apabila mendapat faedah atas simpanan atau sijil deposit (CD) , walaupun perbezaan APY 1% mungkin tidak begitu mengagumkan.
Jika anda hanya mempunyai simpanan sebanyak $ 3,000, itulah perbezaan $ 30 setahun di antara bank. Sekiranya salah satu bank mengenakan bayaran $ 10 sebulan hanya untuk memastikan akaun anda terbuka, pilihan yang jelas adalah dengan mana mana bank mempunyai yuran yang lebih rendah.
Apabila meminjam wang, anda tidak perlu meminjam dari bank anda. Anda boleh mendapatkan pinjaman dari kesatuan kredit baru apabila anda membeli sebuah kereta, contohnya (membeli dari peniaga tertentu mungkin membuat anda layak untuk menjadi ahli kesatuan kredit itu).
Terdapat beberapa peminjam dalam talian yang baik di luar sana - mereka sering mengenakan bayaran kurang daripada bank tempatan dan kesatuan kredit. Jika anda meminjam untuk membeli rumah , broker gadai janji boleh (dan harus) membeli-belah di kalangan peminjam yang banyak untuk anda - dan anda tidak perlu menjadi pelanggan di setiap bank yang berpotensi.
Jenis-jenis Bank
Terdapat beberapa jenis "bank" yang anda boleh gunakan. Kebanyakan mereka menawarkan produk dan perkhidmatan yang sama (terutamanya jika anda hanya mencari untuk menyemak atau akaun simpanan dan kad debit untuk perbelanjaan ), tetapi terdapat perbezaan.
Bank besar adalah nama yang anda tahu. Anda akan melihat banyak cabang di sudut jalan raya sibuk di bandar-bandar besar, dan anda membaca tentang mereka dalam berita. Institusi-institusi ini mempunyai operasi kebangsaan (dan multinasional).
- Produk dan perkhidmatan yang tersedia: hampir apa sahaja yang anda boleh bayangkan (dan banyak lagi)
- Yuran cenderung berada pada tahap yang tinggi, tetapi mungkin untuk mendapatkan bayaran yang dibebankan (dengan deposit langsung, contohnya)
- Kadar simpanan dan CD biasanya tidak tertinggi
- Lokasi cawangan dan ATM banyak jika anda peduli dengan perbankan secara peribadi
Bank tempatan beroperasi di kawasan geografi yang lebih kecil. Mereka cenderung mempunyai lebih banyak tumpuan komuniti, dan mereka merupakan bahagian penting dalam ekonomi tempatan anda.
- Produk dan perkhidmatan yang tersedia: untuk kebanyakan pengguna, semua yang anda perlukan (perniagaan besar dan orang kaya mungkin perlu mendapatkan perkhidmatan tertentu dari pembekal lain)
- Yuran cenderung munasabah, dan pengecualian bayaran sering didapati
- Kadar simpanan dan CD berbeza-beza, tetapi menonton untuk "istimewa" yang diiklankan
- Lokasi cawangan dan ATM boleh didapati di dalam negara, tetapi anda mungkin perlu membayar yuran keluar jika bank tidak mengambil bahagian dalam rangkaian ATM nasional
Kesatuan kredit adalah organisasi bukan untuk keuntungan dengan tumpuan masyarakat yang kuat . Untuk membuka akaun, anda perlu melayakkan dan menyertai sebagai "ahli," tetapi proses ini biasanya lebih mudah daripada yang anda fikirkan .
- Produk dan perkhidmatan yang tersedia: untuk kebanyakan pengguna, semua yang anda perlukan (kesatuan kredit terkecil mungkin menawarkan sedikit kurang, tetapi anda sentiasa dapat mencari akaun cek dan simpanan)
- Yuran cenderung rendah, dan lebih mudah untuk mendapatkan pemeriksaan percuma
- Kadar simpanan dan CD adalah lebih tinggi daripada bank besar, tetapi lebih rendah daripada bank dalam talian
- Lokasi cawangan dan ATM adalah terhad - melainkan kesatuan kredit anda mengambil bahagian dalam cawangan berkongsi (kebanyakannya), yang menyediakan beribu-ribu lokasi percuma di seluruh negara
Bank - bank dalam talian telah menetapkan diri mereka sebagai pilihan yang kukuh, dan ia bernilai mempunyai akaun dalam talian sahaja walaupun anda tidak menggunakannya secara teratur. Yang berkata, pergi 100% dalam talian dengan wang anda boleh menjadi rumit - lokasi fizikal masih berfungsi sebagai tujuan
- Produk dan perkhidmatan yang tersedia: akaun cek dan simpanan percuma adalah tarikan utama, tetapi produk lain mungkin tersedia
- Yuran cenderung rendah - kebanyakan akaun adalah percuma melainkan anda memantul cek atau meminta transaksi tertentu (seperti pemindahan kawat , misalnya)
- Kadar simpanan dan CD adalah lebih tinggi daripada yang anda dapati di tempat lain
- Lokasi cawangan dan ATM tidak ada, tetapi bank dalam talian sama ada menyertai rangkaian di seluruh negara yang teguh atau mereka membayar balik yuran ATM (sehingga had tertentu)
Semua jenis bank yang disenaraikan di atas boleh menawarkan akaun pemeriksaan perniagaan asas dan perkhidmatan lain.
Teknologi dan Kemudahan
Semasa anda menyempitkan senarai anda, lihat ciri-ciri penting yang anda akan gunakan pada hari-hari. Anda tidak mahu berurusan dengan bank anda untuk menjadi pengalaman yang menyedihkan.
Deposit jauh: jika anda pernah dibayar dengan pemeriksaan fizikal, cara paling mudah untuk mendepositkannya adalah dengan mengambil gambar dengan aplikasi bank anda .
Bank ke pindahan bank: cari bank yang menawarkan pemindahan elektronik percuma ke akaun bank lain. Ini adalah piawai dengan kebanyakan bank dalam talian, tetapi bank-bank bata-dan-mortar juga boleh melakukannya. Ini menjadikannya lebih mudah untuk menguruskan wang anda dan menukar bank.
Pemberitahuan mesej dan e-mel: kita semua sibuk, dan bagus untuk mendapatkan kepala dari bank anda jika sesuatu berlaku dalam akaun anda. Anda juga mungkin mahu kemas kini pantas pada baki bank anda tanpa melog masuk ke akaun anda. Bank dengan pilihan teks dan peringatan automatik menjadikan perbankan mudah.
Deposit ATM: pergi ke cawangan semasa waktu perbankan tidak selalu mungkin (atau mudah). Deposit ATM membolehkan anda membuat bank pada jadual anda , dan menambah dana ke beberapa bank dalam talian.
Waktu bank: jika anda sendiri bank, adalah jam yang sesuai untuk keperluan anda? Sesetengah bank dan kesatuan kredit menawarkan hujung minggu dan waktu petang (sekurang-kurangnya di drive-through).
Sebuah Perkataan Mengenai Keselamatan
Bank sepatutnya menjadi tempat yang selamat untuk wang anda. Pastikan bahawa apa-apa akaun yang anda gunakan diinsuranskan, sebaik-baiknya oleh Kerajaan AS:
- Bank perlu disokong oleh insurans FDIC
- Kesatuan kredit diinsuranskan Persekutuan harus disokong oleh NCUSIF
Sekiranya bank atau kesatuan kredit gagal , anda tidak sepatutnya kehilangan apa-apa wang selagi deposit anda berada di bawah had maksimum (kini $ 250,000 setiap pendeposit bagi setiap institusi, dan mungkin mempunyai lebih daripada $ 250,000 wang "anda" yang dilindungi di bank) .
Akaun Pembukaan
Sebaik sahaja anda telah memilih akaun, sudah tiba masanya untuk melalui formal pembukaan dan pembiayaannya. Sesetengah institusi membolehkan anda melakukan semuanya dalam talian , dan itu adalah pilihan yang cepat dan mudah jika anda berteknologi tinggi. Jika tidak, merancang lawatan ke cawangan, dan membawa pengenalan dan deposit awal (kerja tunai, atau anda boleh menulis cek atau membuat pemindahan elektronik).
Sekiranya anda beralih ke bank baru, gunakan senarai semak untuk memastikan tiada apa-apa yang jatuh melalui retak . Anda tidak mahu melepaskan bayaran atau membayar yuran untuk sebarang kesilapan.
Berbilang Akaun
Mungkin tidak ada satu akaun bank terbaik di luar sana. Bank yang berbeza mempunyai kekuatan yang berbeza. Bank dalam talian membayar faedah paling banyak pada simpanan anda. Pemberi pinjaman dalam talian dan kesatuan kredit adalah pilihan yang baik untuk pinjaman peribadi dan pinjaman kereta. Tidak apa-apa untuk mempunyai lebih daripada satu akaun bank - bijak untuk mendapatkan ciri-ciri terbaik di mana sahaja anda dapat mencarinya. Selagi anda tidak membayar banyak bayaran ke berbilang bank, anda boleh mempunyai seberapa banyak akaun bank yang anda mahu.