Strategi 90/10 beliau
Tidak sukar untuk mencari orang yang bersedia memberikan nasihat wang tetapi jika Warren Buffett menawarkan nasihat persaraan, adakah anda akan mendengar? Dengan nilai bersih lebih daripada $ 90 bilion, nasihatnya mungkin lebih berat daripada kebanyakan, tetapi akankah ia berfungsi untuk anda?
Strategi 90/10 Buffett
Dalam surat 2014 kepada pemegang sahamnya, Buffett berkata ini:
Nasihat saya kepada pemegang amanah tidak boleh lebih mudah: Letakkan 10% tunai dalam bon kerajaan jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S & P 500 yang sangat rendah. (Saya mencadangkan Vanguard [simbol saham masa = VFINX].) Saya percaya keputusan jangka panjang amanah dari dasar ini akan lebih tinggi daripada yang dicapai oleh kebanyakan pelabur-sama ada dana pencen, institusi atau individu-individu yang menggaji pengurus bayaran tinggi .
Mari pecahkan ini. Pertama, dana indeks adalah dana bersama atau dana diperdagangkan Exchange yang mengikuti prestasi beberapa indeks. Dalam kes ini, Buffett mencadangkan dana indeks yang menjejaki prestasi S & P 500. Apabila S & P 500 naik, begitu juga dengan indeks dana. Dia mencadangkan melabur 90 peratus wang anda ke dalam dana indeks berasaskan saham.
Buffett menyarankan 10 peratus lagi untuk dana bon kerajaan jangka pendek. Penasihat kewangan mengesyorkan penggunaan dana bon untuk keselamatan dan konsistensi pendapatan. Jika pasaran kewangan keseluruhan melanda tampalan kasar, dana bon sering tidak akan menderita seperti dana saham.
Elakkan Yuran Dana
Akhirnya, Buffett menekankan, "kos rendah." Pelaburan bukanlah percuma. Sekiranya anda mempunyai seorang penasihat kewangan, mereka akan sering mengenakan bayaran kepada anda dan jika anda melabur dalam dana bersama, ETF, atau beberapa produk pelaburan lain, mereka akan mendapat bayaran. Sesetengah pengguna mendapati diri mereka kena dengan bayaran ganda kerana mereka membayar penasihat kewangan dan yuran dana.
Bayaran tambah cepat. Pertimbangkan seorang lelaki berusia 25 tahun yang mempunyai akaun persaraan dengan baki $ 25,000. Mereka menambah $ 10,000 setiap tahun dan mendapat pulangan kadar 7 peratus dan akan bersara dalam tempoh 40 tahun. Sekiranya orang ini membayar 1 peratus dalam yuran, ia akan membelanjakan hampir $ 600,000 dalam yuran yang melebihi 40 tahun.
Melabur dalam dana yang lebih rendah seperti Buffett menggariskan, dapat menyelamatkan orang ini lebih dari $ 200,000 dalam yuran yang memungkinkan dia untuk bersara hampir $ 340,000 lebih kaya.
Bertentangan dengan Kebijaksanaan Konvensional
Pelan persaraan Buffett tidak akan menerima cadangan yang bersinar dari beberapa komuniti penasihat kewangan. Kebijaksanaan konvensional mengatakan untuk mempelbagaikan menggunakan gabungan stok, bon, dan dana antarabangsa. Portfolio persaraan sering diisi dengan gabungan dana-jauh lebih daripada 2, untuk mengelakkan risiko satu kawasan pasaran yang kurang baik.
Ramai penasihat kewangan juga akan mengambil berat tentang wajaran Buffett. Mereka berpendapat bahawa terutamanya untuk pelanggan selepas itu, strateginya meletakkan terlalu banyak berat pada dana berasaskan saham berisiko di mana 1 kemelesetan dapat menghapuskan simpanan persaraan untuk tahun yang akan datang.
Satu peraturan umum yang terkenal mengatakan untuk melabur peratusan portfolio anda dalam dana bon yang sama dengan usia anda. Jika anda berusia 50 tahun, melabur 50 peratus ke dalam bon atau dana bon. Penasihat kewangan umumnya bersetuju bahawa ia terlalu konservatif dan terlalu mudah tetapi mereka akan mengatakan nasihat Buffett terlalu berisiko.
Akhirnya, mereka mungkin berhujah bahawa apabila anda bernilai $ 90 bilion, strategi pelaburan anda adalah berbeza daripada seseorang yang mempunyai jumlah simpanan paling sedikit seratus ribu.
Apakah yang patut awak buat?
Anda tidak boleh mengawal dengan pasaran pelaburan yang akan dilakukan pada masa akan datang tetapi anda boleh mengawal yuran yang anda bayar.
Yuran yang lebih tinggi jarang menyamai pulangan yang lebih baik jadi apabila anda memilih dana untuk 401 (k) atau dana persaraan anda yang lain, pilih dana indeks dengan yuran yang rendah. Jika anda menggunakan penasihat kewangan, tanyakan kepada mereka tentang yuran mereka. Jika jumlah bayaran melebihi 1 peratus, anda mungkin membayar terlalu banyak tetapi seperti apa-apa, menilai apa yang anda terima untuk yuran yang anda bayar.
Secara umum, keadaan kewangan anda yang lebih kompleks, lebih masuk akal untuk membayar yuran yang lebih tinggi. Awal hidup apabila anda mempunyai keseimbangan yang agak rendah, penasihat robo mungkin patut dipertimbangkan.
Kedua, jangan sampai idea bahawa anda boleh mengalahkan pasaran . Penyelidikan menunjukkan bahawa dari masa ke masa, prestasi anda sebahagian besarnya akan mencerminkan prestasi keseluruhan pasaran. Membayar yuran tinggi untuk profesional pelaburan yang cuba mengalahkan pasaran mungkin tidak akan membayar.
Ini Mengenai Kesederhanaan
Tesis pelaburan Buffett selalu mengenai kesederhanaan. Buat strategi yang murah, mudah difahami, dan berdasarkan kepada berapa dekad kajian menunjukkan benar. Adalah lebih baik untuk mencari penasihat kewangan yang anda percayai dan membuat rancangan yang disesuaikan untuk anda, tetapi rancangan persaraan Buffett telah menjadi buku persaraan yang berjaya untuk bukan sahaja dirinya sendiri, tetapi banyak lagi selama bertahun-tahun.