Ketahui cara membuat IRA peralihan cara mudah.
Walaupun meninggalkan wang pelan anda di majikan anda adalah pilihan yang boleh diterima, itu bukan perkara biasa.
Sering kali, wang yang telah diperuntukkan untuk persaraan, ditunaikan. Oleh itu, pengagihan pelan persaraan ini biasanya tertakluk kepada cukai persekutuan, cukai negeri, dan penalti pengedaran awal. Selain itu, anda kehilangan keupayaan untuk mendapat manfaat daripada pertumbuhan masa depan terhadap wang yang anda ambil.
Peralihan IRA Sering Digunakan untuk Jalan Pintar
Penyelesaiannya adalah peralihan IRA. Peralihan adalah proses yang agak mudah di mana jumlah penuh baki pelan anda yang berkelayakan dipindahkan ke Akaun Persaraan Individu (IRA). Walau bagaimanapun, jika anda tidak meminta peralihan dengan betul, pengedaran anda akan dikenakan cukai pegangan 20% wajib. Anda masih mempunyai 60 hari untuk mendepositkan jumlah penuh nilai akaun 401K asal anda dan mengelakkan pengedaran dikenakan cukai. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai wang yang tidak disengajakan secara tidak sengaja, anda perlu membuat jumlah yang ditahan untuk melengkapkan peralihan!
Jelas, lebih baik melakukan perkara dengan cara yang betul pada kali pertama.
Berikut adalah beberapa manfaat berpotensi untuk melengkapkan peralihan IRA:
- Peralihan IRA membolehkan anda untuk mengelakkan penalti pengeluaran awal 10% jika anda berusia di bawah umur 59 1/2.
- Wang anda akan terus berkembang untuk persaraan dan anda akan dapat menangguhkan cukai sehingga anda mengeluarkan wang yang kemudiannya bersara.
- Anda mungkin dapat mencari pelbagai pilihan pelaburan yang lebih luas daripada yang ada dalam pelan majikan anda yang menyediakan potensi untuk meningkatkan kepelbagaian keseluruhan anda.
Contoh Kesan Pemotongan Mandatori dan Rollovers IRA
Contoh 1
Derrick berhenti kerja dengan baki pelan 401K $ 50,000. Pada masa itu, dia tidak berniat untuk melancarkan akaunnya dan memutuskan untuk mengedarkannya. Dia akan menerima cek sebanyak $ 40,000, kerana 20% ($ 10,000) mesti ditahan. Jika Derrick mempertimbangkan semula dan seterusnya memutuskan dalam tempoh 60 hari untuk menggulung keseluruhan baki rancangan 401K, dia masih boleh berbuat demikian. Walau bagaimanapun, dia terpaksa tampil dengan $ 10,000 asal yang hilang secara sementara menerusi penangguhan. Dia tidak dapat mendapatkan dana yang ditahan itu sehingga dia memfailkan pulangan cukai tahun depan.
Contoh 2
Pertimbangkan yang berikut dalam senario yang sama di atas. Jika Derrick baru saja meminta peralihan dari awal, dia akan menerima cek yang dibuat kepada penjaga IRAnya untuk manfaat IRAnya untuk $ 50,000 penuh. Mudah.
Contoh 3
Perlu diingat bahawa jika Derrick tidak melancarkan akaun dan mengambil pengedaran penuh, 20% yang sudah hilang penangguhan cukai mungkin penurunan dalam baldi berbanding dengan apa yang akhirnya berhutang.
Bukan sahaja Derrick membayar kadar cukai marginalnya atas pengedaran (yang boleh jauh lebih tinggi daripada 20%), tetapi dia juga boleh dikenakan penalti edaran awal 10% (jika dia kurang daripada 59 ½) dan mungkin pendapatan negara cukai juga.
Contoh 4
Kali ini Derrick hanya menggulung lebih $ 40,000 yang dia tinggal selepas pegangan mandatori. Dia akan dikenakan cukai dan penalti 10% pada $ 10,000 tidak diagihkan. Lebih baik daripada pengedaran jumlah untuk memastikan, tetapi masih lebih buruk daripada peralihan yang berjaya dari seluruh baki.
Ringkasan
Peralihan IRA adalah kenderaan simpanan persaraan yang ditangguhkan cukai dan menerima dana daripada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan seperti rancangan 401 (k). Anda mempunyai pilihan untuk melancarkan akaun persaraan anda jika anda bersara, menukar pekerjaan, atau meninggalkan majikan anda untuk apa-apa sebab lain.
Pastikan anda menyemak dengan penaja pelan persaraan dan pengawal IRA sebelum memilih untuk mengambil peralihan IRA. Seperti kebanyakan transaksi kewangan sekatan, had, atau yuran tertentu mungkin dikenakan. Peralihan IRA tidak selalu menjadi keputusan terbaik. Pilihan lain ada seperti tinggal di pelan persaraan majikan lama anda, melengkapkan peralihan ke rancangan majikan baru anda, atau mengambil pengagihan tunai.
Dikemaskini oleh Scott Spann