Pinjaman adalah jumlah wang yang banyak yang anda meminjam dengan jangkaan membayar balik sama ada sekali pada satu atau satu masa, biasanya dengan minat. Pinjaman biasanya jumlah tetap, seperti $ 5,000 atau $ 15,000. Jumlah sebenar pinjaman dan kadar faedah berbeza bergantung kepada pendapatan, hutang, sejarah kredit, dan beberapa faktor lain. Terdapat banyak jenis pinjaman yang boleh anda pinjam. Mengetahui pilihan pinjaman anda akan membantu anda membuat keputusan yang lebih baik mengenai jenis pinjaman yang anda perlukan untuk memenuhi matlamat anda.
Pinjaman Terbuka Berakhir dan Tertutup
Pinjaman terbuka adalah pinjaman yang anda boleh meminjam berulang kali. Kad kredit dan kad kredit adalah jenis pinjaman terbuka yang paling biasa. Kedua-dua pinjaman ini mempunyai had kredit yang merupakan jumlah maksimum yang boleh dipinjam pada satu masa. Anda boleh menggunakan semua atau sebahagian daripada had kredit anda bergantung pada keperluan anda. Setiap kali anda membuat pembelian, kredit anda yang ada berkurangan. Semasa anda melakukan pembayaran, peningkatan yang tersedia membolehkan anda menggunakan kredit yang sama berulang-ulang selagi anda mematuhi terma tersebut.
Pinjaman tertutup adalah pinjaman satu kali yang tidak boleh dipinjam semula setelah mereka dibayar balik. Semasa anda membuat pembayaran pinjaman tertutup, baki pinjaman turun. Walau bagaimanapun, anda tidak mempunyai sebarang kredit yang boleh anda gunakan pada pinjaman tertutup. Sebaliknya, jika anda perlu meminjam lebih banyak wang, terpaksa memohon pinjaman lain dan melalui proses kelulusan lagi.
Jenis biasa pinjaman tertutup termasuk pinjaman gadai janji, pinjaman auto, dan pinjaman pelajar.
Pinjaman Bercagar dan Tidak Bercagar
Pinjaman bercagar adalah pinjaman yang bergantung kepada aset sebagai cagaran untuk pinjaman. Sekiranya berlaku kecurian pinjaman, pemberi pinjaman boleh mengambil alih aset tersebut dan menggunakannya untuk menutup pinjaman. Kadar faedah bagi pinjaman bercagar mungkin lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar.
Aset mungkin perlu dinilai untuk mengesahkan nilainya sebelum anda boleh meminjam pinjaman bercagar. Pemberi pinjaman hanya membolehkan anda meminjam sehingga nilai aset tersebut. Pinjaman hakmilik adalah contoh pinjaman bercagar.
Pinjaman tidak bercagar tidak memerlukan aset untuk cagaran. Pinjaman ini mungkin lebih sukar untuk mendapatkan dan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi. Pinjaman tidak bercagar hanya bergantung kepada sejarah kredit anda dan pendapatan anda untuk melayakkan anda untuk pinjaman. Sekiranya anda ingkar pada pinjaman tidak bercagar, pemberi pinjaman harus membuang pilihan pengutipan termasuk pengumpul hutang dan tuntutan untuk mendapatkan pinjaman.
Pinjaman Konvensional
Apabila ia datang kepada pinjaman gadai janji, istilah "pinjaman konvensional" sering digunakan. Pinjaman konvensional adalah yang tidak diinsuranskan oleh agensi kerajaan seperti Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), Perkhidmatan Perumahan Luar Bandar (RHS), atau Pentadbiran Veteran (VA). Pinjaman konvensional mungkin sesuai, bermakna mereka mengikut garis panduan yang ditetapkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac . Pinjaman tidak mematuhi tidak memenuhi syarat kelayakan Fannie dan Freddie.
Pinjaman untuk Elakkan
Beberapa jenis pinjaman harus dielakkan kerana mereka adalah pemangsa dan memanfaatkan pengguna. Pinjaman habis bulan adalah pinjaman jangka pendek yang dipinjam menggunakan gaji seterusnya anda sebagai jaminan pinjaman.
Pinjaman habis bulan mempunyai kadar peratusan tahunan yang tinggi (APR) dan boleh sukar untuk bayar. Sekiranya anda mengalami krisis kewangan, dapatkan alternatif sebelum mengambil pinjaman gaji.
Pinjaman bayaran terlebih dahulu tidak benar-benar pinjaman. Malah, mereka penipuan untuk menipu anda untuk membayar wang. Pinjaman terlebih dahulu menggunakan taktik yang berbeza untuk meyakinkan peminjam untuk menghantar wang untuk mendapatkan pinjaman, tetapi mereka semua menghendaki peminjam membayar yuran pendahuluan untuk mendapatkan pinjaman. Sebaik sahaja wang dihantar (biasanya berwayar), "pemberi pinjaman" biasanya hilang tanpa menghantar pinjaman.