Memecah Peraturan Peratusan Bon Thumb
Sebelum kita mula memburu pepatah pelaburan lama, mari kita lihat apa artinya peraturan dan mengapa ia masuk akal di masa lalu. Seperti yang kita sebutkan di atas, peraturan ini menyatakan bahawa peratusan bon anda sepadan dengan usia anda.
Idea di sebalik teori ini adalah bunyi. Bon dianggap lebih stabil dan kurang berisiko daripada stok , dan peraturan itu menunjukkan bahawa portfolio anda harus semakin berat dengan bon ketika anda berusia dan semakin dekat dengan persaraan. Ini benar. Dalam kebanyakan kes, anda lebih baik menambah lebih banyak bon kepada portfolio anda semasa anda bersara. Sekiranya anda melabur dalam dana bersama sasaran, pelaburan anda diuruskan dengan ini, dan pelaburan anda dalam dana perlahan-lahan beralih dari stok kepada bon dari masa ke masa.
Dengan ini, apa yang salah dengan peraturan? Waktu tidak lagi masuk akal. Kami hidup lebih lama dari sebelumnya, dan bergerak ke dalam pelaburan hasil yang lebih rendah pada usia muda menjadikan kurang dan kurang akal.
Seseorang di pertengahan 20-an mereka sepatutnya mempunyai beberapa bon dalam portfolio mereka, tetapi peratusan itu sepatutnya kurang daripada satu perempat daripada aset mereka. Begitu juga pada usia 30-an, 40-an dan 50-an.
Walaupun berusia 50 tahun, kebanyakan orang merancang untuk bekerja sekurang-kurangnya 15-20 tahun lagi sebelum memanggilnya berhenti. Umur persaraan purata semasa di Amerika Syarikat berusia 63 tahun , tetapi itu boleh berubah mengikut lokasi dan keperluan kewangan.
Dengan lebih satu dekad sebelum anda perlu mula melabur dalam pelaburan tersebut untuk bersara, sekiranya mereka sekurang-kurangnya 50 peratus dalam bon? Sekali lagi, mungkin tidak.
Anda Perlu Mempunyai Bon Kecil dan Lebih Banyak Saham Sehingga Anda Berhampiran Persaraan
Kerana kita hidup lebih lama, anda harus mengelak daripada memiliki terlalu banyak bon semasa anda masih muda dan bekerja . Apabila anda mempunyai kurang dari sedekad yang tersisa sebelum bersara, itulah masa untuk mendapatkan lebih agresif mengenai meletakkan bon dalam portfolio anda. Sebelum itu, anda mungkin akan membelanjakannya yang besar pada pulangan pelaburan.
Salah satu dana bon yang paling popular ialah Dana Indeks Pasaran Bon Jumlah Vanguard (VBMFX). Purata prestasi tahunan dalam dana ini melebihi 2 peratus hingga 4 peratus dalam tempoh sepuluh tahun yang lalu. Stok yang menumpukan Vanguard 500 Index Fund (VFINX), sebaliknya, kembali sekitar 9 peratus hingga 14 peratus dalam tempoh yang sama. Seorang pelabur berat bon akan kehilangan besar dalam ufuk masa yang sama. Walaupun stok berisiko, mereka cenderung untuk melakukan yang lebih baik dalam jangka masa panjang daripada bon.
Buat Mix Bond-Stock Anda Sendiri untuk Padankan Matlamat Anda
Apabila anda mencapai usia enam puluhan dan seterusnya, anda mempunyai garis masa yang lebih pendek sebelum anda perlu memanfaatkan pelaburan anda. Pada masa anda berhampiran tahun keemasan anda, anda tidak semestinya mempunyai satu dekad atau lebih untuk pulih dari kemerosotan pasaran.
Inilah tempoh masa apabila anda perlu melabur dalam bon.
Tetapi sebagai pelabur muda dengan sepuluh tahun atau lebih sebelum anda merancang untuk bersara, tidak ada alasan untuk meletakkan terlalu banyak bon. Terutama untuk pelabur muda berusia 20-an, 30-an, dan 40-an, peraturan ini harus turun dalam buku sejarah, bukan buku main pelaburan semasa anda.
Matlamat pelaburan setiap orang adalah berbeza , dan setiap orang mempunyai tahap toleransi risiko yang berbeza. Mencari tempat yang manis di mana toleransi risiko dan matlamat anda bertemu akan membantu anda menentukan berapa peratus portfolio anda berada dalam pasaran bon. Bagi kebanyakan pelabur yang masih bekerja sepenuh masa, jumlah itu akan jauh lebih rendah daripada usia anda.