Cara Mudah Membina Portfolio yang Beragam
Bergantung pada peringkat hayat pelabur, peruntukan aset yang berbeza boleh dipilih untuk setiap segmen portfolio. Pelabur yang lebih muda boleh menumpukan lebih banyak modal kepada ekuiti yang lebih berisiko, sementara pelabur yang lebih tua boleh memperuntukkan lebih banyak aset aset yang lebih selamat. Dari masa ke masa, peruntukan aset ini boleh beralih untuk memastikan bahawa pelabur mengekalkan tahap risiko yang betul untuk umur mereka.
Dalam artikel ini, kita akan melihat cara memilih dana yang tepat apabila membina portfolio untuk mengoptimumkan pulangan yang diselaraskan risiko sepanjang jangka panjang.
Cara Pilih Dana
Portfolio tiga dana mungkin kelihatan seperti konsep mudah di permukaan, tetapi dengan beribu-ribu dana yang berbeza untuk dipilih, ia dengan cepat boleh menjadi tugas menakutkan bagi pelabur individu. Nasib baik, terdapat beberapa peraturan mudah yang boleh digunakan oleh para pelabur untuk memastikan mereka mendapat tawaran terbaik, yang menjadikannya mudah untuk mengecilkan alam semesta dana dalam demografi sasaran mereka.
Ciri teras untuk mencari dalam mana-mana dana indeks ialah:
- Nisbah Perbelanjaan - Amaun yang pengurus dana mengenakan sebagai peratusan aset setiap tahun dikenali sebagai nisbah perbelanjaan (idealnya, jumlah ini harus rendah).
- Likuiditas - Harus ada cukup banyak saham yang didagangkan setiap hari untuk mengurangkan risiko tidak dapat menjual saham anda .
- Ralat Penjejakan - Dana harus mencerminkan indeks yang mendasari dengan sangat sedikit dalam cara kesalahan pengesanan (terutama dalam ETF antarabangsa).
Ramai pelabur yang melaksanakan strategi portfolio tiga dana cenderung berpegang kepada pembekal ETF tunggal apabila memilih dana. Sebagai contoh, Vanguard dan Schwab adalah dua penyedia ETF kos rendah yang mempunyai beberapa pilihan hebat. Manfaat menggunakan penyedia yang sama adalah bahawa ia memudahkan untuk mengesan dana dari masa ke masa, memandangkan prospektus tiba pada masa yang sama dan semuanya.
Satu contoh hebat ialah portfolio Vanguard yang terdiri daripada Dana Indeks Vanguard S & P 500 (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World ETF (AS): ETF (NYSE: VEU) dan Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). Dana ini semua mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah, mudah tunai yang agak tinggi, dan kesilapan pengesanan yang rendah, yang memberikan pendedahan kepada para pelabur dengan pendedahan yang baik ke pasaran.
Apa Dana untuk Pilih
Terdapat banyak jenis indeks ETF untuk dipilih apabila membina portfolio tiga dana. Sebagai contoh, pelabur boleh memilih S & P 500 ETF , seperti SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), atau pasaran Russell 2000 ETF yang lebih luas, seperti Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
Kedua-duanya memberi pendedahan kepada ekuiti AS, tetapi dalam cara yang sangat berbeza, yang menjadikannya sukar untuk menentukan yang terbaik.
Beberapa tip untuk memilih jenis dana termasuk:
- Kepelbagaian - Para pelabur harus memilih dana yang memiliki jumlah kepelbagaian yang lebih besar, baik dari segi jumlah sekuritas dan penyebaran antara berbagai sektor ekonomi. Di samping itu, pelabur mungkin ingin mempertimbangkan dana yang tidak tertimbang oleh permodalan pasaran kerana ia memberi keuntungan kepada syarikat terbesar.
- ETF Bon Antarabangsa - Para pelabur harus mempertimbangkan ETF bon antarabangsa, memandangkan ia memberikan peningkatan dalam persekitaran kadar faedah, dan bukan bergantung kepada keadaan ekonomi AS. Walau bagaimanapun, pelabur yang menghampiri persaraan mungkin lebih suka kestabilan berbanding dengan dolar AS, yang akan menjadikan ETF bon tempatan sebagai pilihan terbaik.
- Ex-US ETF Antarabangsa - Para pelabur perlu memastikan bahawa pendedahan antarabangsa mereka tidak termasuk stok AS, kerana mereka sudah mempunyai pendedahan ekuiti ke pasaran itu dalam satu pertiga daripada portfolio mereka. Jadi, ETF antarabangsa yang dikenali sebagai "bekas AS" sering kali paling masuk akal.
Garisan bawah
Pelabur seharusnya mempunyai pasaran ETF ekuiti AS yang luas, ETF ekuiti seluruh dunia AS, dan ETF bon antarabangsa. Portal web seperti ETFdb.com boleh membantu dalam menentukan pilihan terbaik dalam setiap kategori ini, sementara pelabur harus menyimpan nasihat tersebut dalam membuat keputusan apabila membuat keputusan untuk meningkatkan pulangan yang disesuaikan dengan risiko jangka panjang mereka.