Apa yang New York Tawaran Penyumbang kepada Pelan Simpanan Pendidikan Kolej
Jika anda tinggal di Empire State, dan merancang untuk meletakkan seorang kanak-kanak melalui kolej, berita gembira adalah bahawa New York menawarkan potongan cukai yang besar bagi penduduk yang menyumbang kepada 529 Program Simpanan Kolejnya . Pembayar cukai tunggal boleh mendapatkan potongan cukai pendapatan Negeri New York sehingga $ 5,000, manakala pasangan suami isteri yang memfailkan bersama boleh mendapatkan potongan sehingga $ 10,000.
529 Pelan menawarkan cara yang berfaedah untuk menjimatkan wang.
Sekiranya wang yang mencukupi diselamatkan melalui kenderaan ini, terdapat tekanan yang kurang pada waktu kemasukan mengenai permohonan bantuan kewangan atau mencari biasiswa. Pelaburan yang dibuat dalam akaun ini berkembang bebas daripada cukai pendapatan persekutuan dan negeri. Di samping itu, semua pengeluaran yang digunakan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang berkelayakan dikecualikan daripada cukai pendapatan persekutuan. New York adalah salah satu daripada 33 negeri dan Daerah Columbia yang menawarkan penduduk potongan cukai atau kredit cukai.
Melalui pelan cukai ini, ahli keluarga dan rakan-rakan boleh menyumbang kepada dana kolej kanak-kanak, dan mendapat faedah cukai untuk berbuat demikian. Selama bertahun-tahun, dengan sumbangan biasa dan kepentingan kompaun, rancangan itu dapat berkembang dengan pesat untuk menyediakan perbelanjaan pendidikan kanak-kanak. New York menawarkan dua 529 pilihan Pelan Simpanan:
- Program 529 New York (Terus): Diuruskan oleh Vanguard dan Upromise Investments, pelan ini menawarkan tiga pilihan portfolio berasaskan usia (konservatif, sederhana dan agresif) dan 13 pilihan portfolio dana individu (empat dana multi dan sembilan dana tunggal). Portfolio berasaskan usia mengalih peruntukan aset mereka dari masa ke masa dari agresif kepada semakin konservatif ketika pelajar mendekati usia kolej. Pilihan pelaburan individu tambahan termasuk mereka yang direka untuk mengesan strategi termasuk pertumbuhan agresif dan pelaburan penghasilan pendapatan atau pasaran maju, saham nilai atau indeks bon. Morningstar menyatakan bahawa pelan itu adalah salah satu pelan langsung dijual paling murah yang ada, dan ia memuji manfaat cukai bagi penduduk negeri. Jumlah minimum yang anda mesti menyumbang kepada Rancangan Langsung 529 New York untuk membuka akaun ialah $ 25.
- Program 529 New York (Penasihat-Dipandu): Rancangan penasihat yang dijual ini menawarkan campuran pelbagai dana dan juga dana bersama. Penasihat anda boleh membantu anda memilih tiga pendekatan yang berbeza untuk dana yang mendasari dari JP Morgan dan dana pertukaran mata wang dari State Street Global Advisors - portofolio berasaskan umur, portfolio peruntukan aset, dan portfolio individu. Morningstar menyoroti struktur pepejal pelan dan pilihan berasaskan usia yang pelbagai. Program ini memerlukan sumbangan awal sebanyak $ 1,000 dan $ 25 sumbangan selepas itu.
Tinjauan Kolej New York 529 Pengurangan Cukai Pelan Simpanan
Had sumbangan maksimum untuk semua rancangan New York ialah $ 375,000. Sehingga $ 10,000 ditolak setiap tahun dari pendapatan boleh cukai Negeri New York untuk pasangan yang telah berkahwin bersama; pembayar cukai tunggal boleh memotong sehingga $ 5,000 setiap tahun. Faedah cukai negara untuk pembayar cukai bukan pemastautin New York mungkin berbeza-beza. Potongan cukai negara mungkin tertakluk kepada penangkapan semula dalam keadaan tertentu seperti pelarasan ke pelan 529 negara atau pengeluaran tidak layak. Sila berunding dengan penasihat cukai anda untuk maklumat lanjut ke keadaan khusus anda.
Menambah daya tarikannya adalah hakikat bahawa penduduk tidak perlu mempamerkan potongan mereka yang lain untuk menuntut manfaat daripada Program Simpanan Kolej NY 529 mereka. Dalam erti kata lain, jika anda tidak dapat memotong apa-apa lagi, anda masih dapat memotong sumbangan anda kepada pelan daripada pendapatan kasar anda.
Seperti kebanyakan negeri, pengedaran dari pelan langsung yang tidak digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak adalah tertakluk kepada percukaian, dan juga kemungkinan "menawan semula" potongan yang diambil pada tahun-tahun sebelumnya.
Nilai Pelonggaran Cukai Pelan Kolej New York
Sekiranya anda seorang New Yorker yang cuba memilih antara 529 program simpanan kolej dan kenderaan simpanan kolej lain, anda perlu mengambil kira potensi penjimatan cukai bagi potongan New York untuk penduduk.
Ingatlah bahawa New York hanya menerima potongan untuk menyumbang kepada pelan 529 dan bukan untuk rancangan dari mana-mana negara lain. Jika, contohnya, pendapatan bercukai NY sebanyak $ 318,750 - $ 2,125,450 menanggung kadar cukai sebanyak 6.85%, sumbangan sebanyak $ 5,000 boleh menjimatkan $ 342.50 pada masa cukai. Dalam erti kata lain, menerima potongan itu mungkin sama dengan bonus 6.85 peratus pada jumlah yang disumbangkan.