Menetapkan kepercayaan berbanding individu yang ditunjuk
Berikut adalah beberapa pertimbangan umum untuk kedua-dua orang berkahwin dan tunggal.
Mengemas kini Benefisiari jika Anda Berkahwin
Sekiranya anda berkahwin dan anda tidak mempunyai masalah cukai harta tanah, maka anda harus mempertimbangkan menamakan pasangan anda sebagai benefisiari utama dasar anda. Ini akan memberikan akses mudah kepada pasangan anda kepada wang tunai yang boleh digunakan dengan segera untuk membayar bil. Benefisiari kontinjen anda pada akhirnya akan menjadi Trustable Living Revocable anda. Atau, pertimbangkan untuk menamakan Trustable Life Revocable anda sebagai benefisiari utama insurans hayat anda supaya hasil itu akan masuk ke " B Trust " (atau Bypass, Shelter Kredit, atau Amanah Keluarga) yang dibuat untuk manfaat pasangan anda yang masih hidup supaya Hasilnya akan dilindungi daripada pemiutang, tindakan undang-undang, dan pasangan baru
Sekiranya anda berkahwin dan anda mempunyai harta yang boleh dikenakan cukai, pertimbangkan untuk menamakan Trustable Life yang boleh dibatalkan sebagai benefisiari utama dasar anda.
Ini akan memastikan penggunaan pengecualian cukai harta pusaka anda di bawah sistem AB Trust . Selain itu, jika amanah anda dinamakan sebagai benefisiari utama, maka anda tidak perlu menamakan penerima manfaat kontingen semenjak perjanjian amanah itu sendiri akan menangani kedua benefisiari utama dan sekunder anda.
Mengemas kini Benefisiari jika Anda Single
Sekiranya anda tunggal, maka tanpa mengira sama ada anda mempunyai masalah cukai harta pusaka , anda harus mempertimbangkan pemberian amanah hidup yang boleh dibatalkan sebagai benefisiari utama dasar anda.
Ini akan memastikan bahawa semua benefisiari anda akan dilindungi. Dalam erti kata lain, jika salah satu penerima utama kepercayaan anda menghargai anda, maka perjanjian amanah anda akan menyatakan di mana bahagian benefisiari yang meninggal itu akan pergi. Selain itu, menamakan kepercayaan anda sebagai benefisiari utama akan memastikan bahawa bahagian benefisiari kecil akan dikendalikan dengan betul tanpa memerlukan penubuhan penjagaan atau konservator.
Selain itu, jika anda seorang yang tunggal dan anda mempunyai harta yang boleh dikenakan cukai, maka menamakan amanah anda sebagai benefisiari utama akan menyediakan tunai yang tersedia untuk membayar cukai. Jika tidak, jika anda menamakan individu sebagai benefisiari langsung, maka mereka akan dapat mendapatkan hasil insurans dan membelanjakan wang itu daripada menetapkannya untuk membayar cukai. Ini boleh menimbulkan masalah jika harta pusaka anda tidak mempunyai cukup aset cair lain untuk membayar cukai.
Mewujudkan Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Dikembalikan
Tidak kira sama ada anda berkahwin atau tunggal, jika anda mempunyai estet yang boleh dikenakan cukai, maka anda harus mempertimbangkan untuk membentuk amanah insurans hayat yang tidak dapat dibatalkan, atau ILIT untuk jangka pendek, untuk memegang dan memiliki polisi insurans hayat anda. ILIT juga akan dinamakan sebagai benefisiari utama dasar yang anda pindahkan ke dalamnya.
Ini akan menghapuskan nilai hasil insurans daripada harta pusaka anda dan oleh itu mengurangkan atau menghapuskan cukai harta pusaka yang akan terhutang.
Sebaik sahaja anda menentukan siapa benefisiari anda, anda perlu menghubungi syarikat insurans hayat anda untuk mengemaskini borang penamaan benefisiari anda.