Kirakan jurang antara apa yang anda perlukan dan sumber yang terjamin.
Anda boleh menggunakan contoh di bawah untuk mengira ini sendiri, menggunakan kalkulator pendapatan persaraan dalam talian , atau menyewa seorang perancang kewangan yang berkelayakan untuk membantu anda.
Mengira Jurang
Andaikan anda telah menentukan bahawa untuk memenuhi perbelanjaan persaraan anda, anda memerlukan kira-kira $ 71,000 pendapatan kasar setahun (bermakna kasar termasuk apa yang akan anda bayar dalam cukai), dan Keselamatan Sosial akan memberi kira-kira $ 21,000 setahun.
Jurang anda ialah: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.
Sekarang anda tahu bahawa anda mesti mengeluarkan kira-kira $ 50,000 setahun dari simpanan dan pelaburan anda. Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk melabur untuk menjana aliran tunai $ 50,000 setahun?
Itu bergantung kepada dua perkara:
- Kadar pulangan pelaburan anda mendapat.
- Sama ada anda sanggup membelanjakan pokok atau tidak membelanjakan prinsipal.
Sekiranya pelaburan memperoleh kadar pulangan sebanyak 5% setahun, anda memerlukan $ 1 juta untuk menjana $ 50,000 ($ 1,000,000 x 5% = $ 50,000) setahun pendapatan dan tidak membelanjakan sebarang prinsipal. Ini bererti 25 tahun kemudian anda masih mempunyai $ 1 juta.
Sekiranya anda membuat keputusan bahawa ia adalah baik untuk melunaskan prinsipal hingga sifar pada masa anda mati, maka anda memerlukan kira-kira $ 704,000 yang memperoleh 5% setahun untuk bertahan selama 25 tahun.
Pada akhir 25 tahun anda akan menghabiskan semua wang.
Dalam pengiraan yang mudah ini jawapan kepada berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara antara $ 700,000 hingga $ 1 juta.
Mengubah Gap
Untuk memudahkan perkara, saya telah mengabaikan dua faktor tambahan yang digunakan untuk menentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara.
Mereka adalah inflasi dan jangka hayat.
Kecuali jika anda tahu berapa lama anda akan hidup , apa yang anda akan habiskan setiap tahun, dan berapa banyak inflasi impak yang ada, malangnya anda tidak boleh tahu berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara.
Oleh kerana anda tidak dapat mengetahui dengan tepat berapa banyak yang anda perlukan, perkara terbaik yang akan datang adalah untuk membangunkan kedua-dua kes terbaik dan senario kes terburuk. Dalam senario kes terbaik anda, anda akan mengambil pulangan pelaburan purata, inflasi yang rendah dan perbelanjaan terkawal. Dalam senario kes terburuk yang anda anggap di bawah purata pulangan pelaburan, inflasi yang tinggi dan perbelanjaan yang tidak dijangka.
Anda juga boleh menjalankan pelbagai senario di mana anda melambatkan permulaan Keselamatan Sosial pada usia 70 anda sehingga anda mendapat jumlah bulanan yang lebih tinggi. Sekiranya anda masih ingin bersara pada tahun 66, jumlah jurang anda akan lebih tinggi pada tahun 60-an anda, tetapi kemudian lebih rendah apabila anda mencapai 70. Memaparkan senario ini dalam format garis masa pendapatan persaraan boleh membantu melihat keputusan mana yang dapat menurunkan jumlah jumlah yang anda akan perlu bersara.