Menambah sumber pendapatan dijamin untuk menentukan berapa banyak untuk bersara
Pendapatan Terjamin
Pendapatan persaraan yang dijamin termasuk perkara seperti faedah persaraan sosial, pendapatan pencen, dan pendapatan anuiti. Sesetengah orang termasuk pendapatan sewa dari harta pelaburan dalam kategori ini, walaupun sudah tentu tidak dijamin.
Jika anda menganggapnya sebagai sumber pendapatan yang stabil maka anda boleh memasukkannya di sini; Walau bagaimanapun, anda mesti mempunyai cara untuk menjelaskan masa-masa di mana ia tidak boleh disewa.
Ia mungkin paling mudah untuk meletakkan sumber pendapatan dijamin anda dalam format garis masa dengan lajur untuk setiap tahun kalendar, bersamaan dengan umur anda yang sesuai tahun itu di tajuk. Format garis masa berfungsi seperti beberapa sumber pendapatan boleh bermula pada masa yang berlainan, seperti satu pencen pada 60, manfaat sosial pasangan sosial mulai dari 66, dan Keselamatan Sosial anda sendiri bermula pada usia 70 tahun.
Sebagai contoh, anggap anda melihat kenyataan Keselamatan Sosial anda dan memberitahu anda jika anda bekerja sehingga umur 65 tahun, maka pada tahap 66 anda akan menerima $ 1,760 sebulan.
Pengiraan: $ 1,760 x 12 = $ 21,120 setahun.
Juga, anggap anda mempunyai sekeping harta yang anda sewa. Selepas membayar semua perbelanjaan, anda menerima kira-kira $ 600 sebulan. Kadang-kadang harta anda duduk kosong di antara penyewa, jadi untuk membangunkan anggaran konservatif, anda menganggap harta anda disewa hanya sepuluh bulan dari setiap tahun.
Pengiraan: $ 600 x 10 = $ 6,000 setahun.
Menggunakan pengiraan yang sangat mudah, anda tahu bahawa sumber pendapatan dijamin anda akan memberi anda $ 27,120 setahun.
Sekarang mari kita tambahkan manfaat Sosial Keselamatan keluarga dan pencen.
Contoh garis masa
Menggunakan format garis masa anda boleh meletakkan perkara seperti yang anda lihat dalam jadual di bawah (ditunjukkan dalam jumlah bulanan, dengan jumlah tahunan juga).
Untuk contoh garis masa ini, saya menganggap pasangan yang berusia lebih setahun dan telah mula menuntut faedah keluarga (yang akan menjadi 50% daripada manfaat umur persaraan penuh $ 1,760 yang digunakan di atas). Untuk tujuan kesederhanaan, saya menanggung peningkatan tahunan dalam faedah-faedah Keselamatan Sosial yang akan datang dari inflasi dan mengandaikan pencen tidak mempunyai kenaikan inflasi.
| Umur 65 tahun | Umur 66 tahun | Umur 67 | Umur 68 | Umur 69 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Pencen | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 |
| Spousal SS | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 |
| Umur 66 SS | $ 1,760 | $ 1,760 | $ 1,760 | $ 1,760 | |
| Pendapatan sewa | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 |
| Jumlah (bulanan) | $ 2,023 | $ 3,783 | $ 3,783 | $ 3,783 | $ 3,783 |
| Jumlah (tahunan) | $ 24,276 | $ 45,396 | $ 45,396 | $ 45,396 | $ 45,396 |
Sekarang, anda mengambil unjuran pendapatan ini dan membandingkannya dengan anggaran perbelanjaan persaraan anda untuk mula membuat anggaran tepat berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara.
Anda juga boleh menggunakan format ini untuk membuat jangka masa pendapatan ganti. Sebagai contoh, bagaimana jika anda menangguhkan permulaan pencen? Ia mungkin kurang pendapatan sekarang, tetapi lebih banyak lagi kemudian. Anda boleh menjalankan jangka masa ini melalui jangka hayat dan jumlah pendapatan sepanjang hayat anda untuk melihat bagaimana pilihan yang berlainan mungkin berfungsi.
Sebaik sahaja anda menganggarkan perbelanjaan persaraan anda dan sumber pendapatan dijamin, anda berpindah ke langkah seterusnya dalam proses perancangan, iaitu untuk mengira jurang antara kedua-dua item .