Gunakan inflasi kes terbaik dan terburuk dan andaian panjang umur
Jalankan Contoh Kes Terbaik dan Terburuk Menggunakan Assumptions Mengenai Inflasi, Kadar Pulangan, dan Harapan Hayat dalam Persaraan
Pemboleh ubah seperti kadar pulangan pelaburan, jangkaan jangka hayat, inflasi dan kesanggupan anda untuk membelanjakan prinsipal akan memberi impak besar kepada jumlah wang yang anda kira yang anda perlu bersara.
Untuk menunjukkan kesan pembolehubah ini, anda akan ingin membangunkan contoh terbaik dan contoh kes terburuk, seperti yang anda lihat di bawah. Dalam contoh di bawah jawapan ditentukan dengan menggunakan bantuan spreadsheet dan / atau perisian perancangan persaraan. Kalkulator pendapatan persaraan dalam talian boleh membantu anda menjalankan analisis yang serupa.
Contoh Kes Terbaik
Mari kita anggap anda memerlukan $ 50,000 setahun untuk dibelanjakan di atas dan di luar sumber pendapatan dijamin anda. Di bawah adalah andaian kes yang paling baik:
- Kadar inflasi 2%
- Jangka hayat 25 tahun
- Pulangan pelaburan sebanyak 7%
- Oke untuk menghabiskan pokok ke apa-apa
Perisian ini memberitahu kami bahawa anda memerlukan hampir $ 700,000 untuk menyediakan pendapatan penyesuaian inflasi sebesar $ 50,000 setahun selama 25 tahun.
Contoh Kes Terburuk
Sekali lagi, katakan anda memerlukan $ 50,000 setahun di atas dan di luar sumber pendapatan dijamin anda. Berikut adalah andaian kes yang terburuk:
- Kadar inflasi 4%
- Jangka hayat selama 35 tahun
- Pulangan 5% ke atas pelaburan
- Anda mahu mengekalkan $ 700k pokok untuk disampaikan kepada ahli waris anda
Sekarang perisian mengatakan anda akan memerlukan $ 1.8 juta untuk menyediakan pendapatan penyesuaian inflasi sebesar $ 50,000 setahun selama 35 tahun.
Berapa Banyak Wang Adakah Anda Perlu Bersara?
Jawapannya dalam contoh di atas mungkin ada di antara $ 700k dan $ 1.8 juta.
Jika kehidupan sebenar melemparkan satu set keadaan pada anda yang lebih buruk daripada senario kes terburuk, mungkin lebih.
Memandangkan anda tidak tahu apa inflasi akan bersara, berapa kadar pulangan anda, atau berapa lama anda akan hidup, anda tidak dapat menjawab dengan tepat . Perkara terbaik yang akan datang adalah dengan membuat andaian yang munasabah dan pastikan anda menilai semula setiap beberapa tahun.
Untuk membantu anda menentukan andaian yang betul untuk digunakan, dan dengan tepat faktor akibat cukai, anda mungkin ingin mendapatkan bantuan perancang persaraan yang berkelayakan, dan / atau meluangkan masa untuk membaca beberapa buku mengenai perancangan persaraan.