Penjelasan Pantas Pembelian Batas Bon Simpanan Siri I
Had Pembelian Tahunan Bon Simpanan Lama Saya
Sebelum beralih kepada terbitan bon digital (kertas Siri I simpanan bon tidak lagi ditawarkan kerana dunia telah berpindah ke penyimpanan rekod elektronik), Jabatan Perbendaharaan secara sukarela membuat perkara-perkara rumit dengan menetapkan batasan pembelian ikatan simpanan Siri I berdasarkan cara anda membeli bon anda. Pada masa itu, anda dibenarkan membeli sehingga $ 10,000 dalam Bon Simpanan Siri I, tetapi tidak lebih daripada $ 5,000 boleh dalam bentuk bon kertas dan $ 5,000 dalam bon digital yang didaftarkan melalui laman web TreasuryDirect. Ini membuat pemantauan kertas kerja anda sedikit kerumitan. Syukurlah, itu tidak lagi berlaku.
Had Pembelian Tahunan Bon Simpanan I Siri Baru
Memandangkan dasar semasa mulai berlaku pada 1 Januari 2012, para pelabur boleh menikmati had tahunan $ 10,000 pada pembelian bon simpanan Seri I, yang semuanya mesti didaftarkan secara elektronik melalui TreasuryDirect.
Sila ambil perhatian bahawa had pembelian iktab RM10,000 ini adalah sebagai tambahan kepada had pembelian obligasi tahunan EE Series 10,000 EE . Dalam erti kata lain, anda boleh memanfaatkan kedua-duanya, meletakkan sejumlah $ 20,000 ke dalam dua jenis bon simpanan.
Mendapatkan Sekatan Pembelian Tahunan Bon Simpanan Siri Saya
Satu masalah dengan program bon simpanan adalah sukar bagi keluarga berpendapatan tinggi untuk melabur sejumlah besar pendapatan mereka dalam bon simpanan disebabkan oleh had pembelian tahunan.
Sekiranya anda berkahwin dan mempunyai anak, anda dan pasangan anda sama-sama layak untuk membeli bon tersebut, memberikan anda keupayaan untuk melabur sehingga $ 20,000 setahun dalam Bon Simpanan Siri I (atau $ 40,000 secara keseluruhan jika anda memilih untuk meletakkan $ 20,000 dalam Bon Simpanan EE Siri). Had-had ini juga jatuh di bawah pengecualian cukai hadiah semasa , jadi kedua-dua anda dan pasangan anda boleh membeli $ 10,000 setiap satu bernilai Bon Simpanan Siri saya untuk semua anak anda, dengan berkesan memindahkan $ 20,000 kepada mereka tanpa apa-apa akibat cukai setiap tahun. Ini membolehkan keluarga berpendapatan tinggi melabur secara berkesan jumlah yang lebih besar dalam Bon Simpanan Seri I tanpa memukul had pembelian tahunan.
Tangkapan? Siri saya bon simpanan yang anda beli untuk kanak-kanak di bawah akaun kustodian dengan TreasuryDirect adalah hadiah yang tidak dapat dibatalkan. Anda tidak boleh mengambil wang itu walaupun anda menggunakannya pada perkara yang anda fikir adalah wajar. Sekiranya anda berbuat demikian, anda boleh berada di dalam penjara atau menghadapi tuntutan sivil, yang mana anda mungkin akan kehilangan jika anak anda memutuskan untuk menyaman anda untuk membayar balik, walaupun anda membelanjakan wang untuk perbelanjaan perubatan mereka !
Menggunakan Akaun Entiti untuk Meningkatkan Had Pembelian Bon Simpanan Siri I
Satu lagi teknik untuk meningkatkan had pembelian pada Bon Simpanan Siri I ialah membuka akaun TreasuryDirect atas nama perniagaan keluarga anda, perkongsian, syarikat liabiliti terhad atau entiti yang layak yang lain.
Seperti yang anda pelajari dalam Keperluan Kelayakan Bon Simpanan Siri I, jenis akaun ini telah dibenarkan sejak April 2009. Itu bermakna anda boleh membeli simpanan Siri I untuk anda, pasangan anda, dan anak-anak anda, dan kemudian berbalik dan membeli lebih banyak bon saya melalui syarikat liabiliti terhad atau perkongsian terhad keluarga. Sudah tentu, peraturan sentiasa berubah dan anda perlu menyemak dengan pakar cukai yang layak di mana anda mempunyai kepercayaan dan keyakinan.
Lebih Lagi Mengenai Bon Simpanan Siri Saya
Anda boleh membaca Panduan kami untuk Melabur dalam Bon Simpanan Siri Saya . Ini akan membimbing anda melalui banyak maklumat mengenai bon simpanan, terutamanya dalam siri bon simpanan, termasuk bagaimana anda boleh menambahkannya ke portfolio anda, had pembelian tahunan, keperluan pemilikan, faedah cukai, dan banyak lagi.