Menguruskan Pinjaman Pelajar: Kelayakan dan Lalai

by Carron Armstrong

Malangnya, kadangkala kita tidak dapat mengikuti kewajiban kita. Sudah tentu, pemberhentian atau perceraian boleh mendatangkan malapetaka dengan kewangan dan rasa kesejahteraan kita. Bagi ramai, walaupun bil pembaikan yang tidak dijangka atau kecemasan perubatan akan meregangkan belanjawan yang sudah kurus pada titik pecah. Apabila kita bercakap mengenai pinjaman pelajar, BAGAIMANA kita berada di belakang boleh memberi kesan yang mendalam terhadap remedi yang ada kepada kita. Itulah sebabnya penting untuk mengetahui perbezaan antara kenakalan dan lalai.

Kelonggaran v. Lalai

Kerajaan persekutuan telah memberi peminjam pinjaman peminjam tertentu untuk menguruskan pinjaman yang tidak dibayar tepat pada masanya. Kaedah yang tersedia untuk peminjam bergantung kepada jenis pinjaman dan sama ada peminjam hanya tertunggak atau sama ada pinjaman telah menjadi keadaan lalai yang lebih serius. Sekiranya peminjam tidak membayar pinjaman mengikut tarikh akhir bulanannya, peminjam dianggap tertunggak . Sekiranya kenakalan itu berlanjutan, dan pinjaman itu telah lenyap kerana 270 hari, pinjaman itu dianggap sebagai lalai .

Usaha Pengumpulan Awal

Kebanyakan pinjaman pelajar memberikan peminjam tempoh lanjutan 15 hari selepas tarikh tamat sebelum sebarang yuran lewat dikenakan. Pada masa itu, pemberi pinjaman (atau servicer) mesti menghantar surat kenakalan kepada peminjam. Pemberi pinjaman (atau servicer) juga boleh membuat panggilan telefon kepada peminjam pada masa ini. Pemberi pinjaman atau servicer juga harus memaklumkan kepada peminjam mengenai ketersediaan Ombudsman Pinjaman Pelajar Pelajar.

Pejabat Ombudsman dapat membantu peminjam menyelesaikan masalah dengan pemberi pinjaman atau membantu mengenali cara peminjam dapat menyelesaikan kenakalan atau kegagalan.

Sekiranya kenakalan berterusan dan peminjam tidak membuat bayaran, pinjaman itu dianggap sebagai ingkar selepas 270 hari. Pada ketika itu, seluruh baki menjadi wajar.

Secara teorinya mungkin untuk mengelakkan status ingkar dengan membuat sekurang-kurangnya beberapa jenis pembayaran sebelum tempoh 270 hari telah berlalu.

Kuasa Koleksi Luar Biasa

Sebaik sahaja pinjaman tidak dilaksanakan, kuasa kutipan luar biasa kerajaan tersedia untuk peminjam dan para servis. Kuasa koleksi yang luar biasa ini termasuk keupayaan untuk:

Rebutlah bayaran balik cukai
Gaji hormat
Ambil sebahagian daripada Jaminan Sosial atau beberapa faedah persekutuan lain
Mengurangkan yuran koleksi sebanyak 25% untuk FFEL atau Pinjaman Langsung, dan sehingga 40% ke Pinjaman Perkins dan sehingga 18% ke atas pinjaman yang disatukan atau dipulihkan dari status lalai
Tolak pinjaman dan geran pelajar baru

Biasanya, para peminjam perlu mendapatkan perintah mahkamah untuk mencapai banyak tindakan pengumpulan ini, tetapi undang-undang persekutuan membenarkan peminjam pinjaman, pemberi perkhidmatan atau agen pengumpulan pinjaman pelajar untuk melakukan perkara-perkara ini tanpa perlindungan tambahan suatu mahkamah undang-undang akan menyediakan peminjam .

Bagaimana pula dengan Batasan Keterbatasan?

Pinjaman Persekutuan

Tiada statut ketetapan untuk pengumpulan pinjaman pelajar persekutuan . Mereka tidak akan tamat tempoh dan pemberi pinjaman boleh mengejar pengutipan sehingga kematian peminjam.

Pinjaman Persendirian

Perkara yang sama tidak benar untuk pinjaman pelajar swasta . Batasan masa untuk mengambil tindakan seperti ini terhadap pinjaman swasta secara amnya bergantung kepada statut batasan untuk keadaan di mana peminjam berada.

Biasanya, statut keterbatasan akan berjalan empat hingga enam tahun selepas bayaran terakhir atau selepas pinjaman masuk ke lalai. Tetapi berhati-hatilah: walaupun selepas pemberi pinjaman swasta tidak lagi boleh mendakwa atau menghias upah, pemberi pinjaman masih dapat mengetuk peminjam untuk uang itu.

Jika anda mendapati diri anda dalam kutipan dengan pemberi pinjaman anda atau pemberi pinjaman pinjaman, penting bagi anda memahami bahawa anda masih mempunyai hak dan pilihan, walaupun kuasa kutipan yang luar biasa.

Untuk membaca lebih lanjut tentang pilihan tersebut, dan piawaian yang dipinjamkan oleh peminjam dan servicer dalam usaha pengumpulannya, bacalah PELAJAR PELAJAR PELAJARI: MENJUAL DENGAN PELAJAR.

Untuk maklumat lanjut tentang pengurusan pinjaman pelajar anda semasa masa kewangan yang sukar, lihat artikel kami mengenai isu-isu berikut:

Isu Umum

Apakah Jenis Pinjaman Adakah Anda Memiliki?

Pilihan Anda untuk Mengurus Pinjaman Pelajar secara ringkas

Glosari Terma Pinjaman Pelajar yang Berguna

Apabila Anda Tidak Boleh Membuat Pembayaran Anda

Kenakalan dan lalai

Penangguhan dan Kesabaran

Strategi Pengalaman Semasa Masa Sukar

Menunaikan Pinjaman Pinjaman Pelajar

Berurusan dengan Pengumpul Pinjaman Pelajar

Mengurus Pinjaman Swasta