Lebih 40 dan Kurangkan Simpanan Persaraan? Ia tidak terlalu lewat.
Jika anda adalah salah satu daripada berjuta-juta orang Amerika yang berada di sisi 40 yang lain dan belum mempunyai telur sarang persaraan yang besar, jangan putus asa. Ia tidak terlambat, tetapi anda perlu melaksanakan beberapa strategi yang akan meletakkan anda kembali ke landasan.
Anggap Berapa Banyak Keperluan Anda dalam Persaraan
Anggarkan kira-kira berapa banyak wang yang anda perlukan untuk hidup dalam persaraan. Jangan terjejas oleh nasihat yang bercanggah tentang cara mengira amaun tersebut.
Tokoh bola sepak adalah tempat permulaan yang baik. Pertimbangkan menggunakan kalkulator persaraan untuk membantu anda menentukan berapa banyak yang anda perlukan.
Kira Sumber Pendapatan Anda
Sebaik sahaja anda mempunyai idea tentang berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara, hitung apa yang akan diperolehi daripada sumber selain simpanan anda. Sebagai contoh, apakah faedah Jaminan Sosial yang anda jangkakan pada umur persaraan ? Adakah anda atau pasangan anda mempunyai pencen daripada majikan sebelum ini atau semasa? Sekiranya anda mempunyai rancangan 401 (k), apakah nilai yang dijangkakan pada umur persaraan anda yang dirancang ? Gunakan kadar pertumbuhan konservatif untuk mengelakkan terlalu banyak.
Tetapkan Matlamat Kewangan
Tetapkan matlamat untuk mencapai jumlah yang anda perlukan untuk membuat perbezaan antara Jaminan Sosial , pencen, dan dana persaraan lain yang telah anda miliki.
Max Out Your 401 (k)
Sekiranya majikan anda mempunyai 401 (k) atau 403 (b) atau pelan persaraan sukarela lain, dan anda belum lagi menyertai, daftar hari ini dan cuba menyumbang maksimum yang dibenarkan oleh undang-undang.
Ingatlah bahawa penjimatan cukai atas potongan anda akan melembutkan pukulan. Sekiranya anda dalam gabungan gabungan cukai pendapatan persekutuan dan negeri sebanyak 35 peratus, sumbangan anda hanya akan dikenakan 65 sen bagi setiap dolar yang anda masukkan ke dalam akaun anda. Mengkaji Had Pelan 401 dan Pelan Persaraan untuk tahun cukai ini dan juga pertimbangkan untuk membuat sumbangan "menangkap".
Jika majikan anda sepadan dengan peratusan sumbangan anda, itulah wang percuma yang anda tidak boleh lulus. Tambah pertandingan majikan anda untuk sumbangan persaraan anda sendiri dan anda akan mendapat sejumlah wang tambahan sebanyak kira-kira $ 364,000, dengan mengambil kira 50 peratus majikan perlawanan, dengan jumlah lebih dari satu juta dolar.
Pergi untuk Roth
Jika anda membuat di bawah ambang pendapatan, anda boleh menyumbang kepada Roth IRA sebagai tambahan kepada pelan 401 (k) atau 403 (b) anda. Sumbangan itu tidak boleh ditolak cukai, tetapi pendapatan akan dikenakan cukai tanpa persaraan. Sumbangan maksimum kepada IRA Roth pada tahun 2006, jika anda berumur kurang dari 50 tahun adalah $ 4,000 ($ 5,000 jika anda berusia lebih dari 50 tahun). $ 4,000 setahun akan meningkat kepada hampir $ 208,000 dalam 21 tahun pada kadar pulangan 7 peratus, dan anda tidak akan dikenakan cukai atas apa-apa pendapatan dalam Roth IRA anda.
Jangan Terlalu Konservatif
Malah pada umur 45 atau 50 tahun, anda mempunyai beberapa dekad untuk pendapatan persaraan anda berkembang, jadi melaburkan peratusan yang besar dalam saham yang diteliti dengan teliti, terbukti, atau lebih baik lagi, dana bersama .
Pertimbangkan Relokasi atau Pengurangan
Sekiranya anda tinggal di kawasan yang mempunyai kos sara hidup yang tinggi, berpindah ke kawasan yang lebih murah dan melaburkan simpanan anda untuk bersara boleh membuat perbezaan besar dalam keupayaan anda untuk mengumpulkan telur sarang yang baik.
Jika anak-anak anda telah meninggalkan sarang dan anda masih hidup di sebuah rumah besar yang telah menghargai nilai, pertimbangkan menjual dan membeli rumah yang lebih kecil, lebih murah. Anda akan menjimatkan bukan sahaja pada pembayaran hipotek anda, tetapi di tempat yang kurang jelas seperti kos pemanasan, penyejukan, menginsuranskan, dan membaik pulih rumah, cukai harta benda , dan sebagainya. Anda boleh menyemai semua penjimatan untuk persaraan atau menggunakan sebahagian daripadanya untuk menikmati kehidupan anda sekarang.
Mengambil Kerja Kedua
Sekiranya anda bimbang untuk dapat mengumpulkan wang yang cukup untuk bersara, pertimbangkan untuk mengambil kerja yang kedua dan melaburkan pendapatan anda.
Main Catchup
Undang-undang percukaian sekarang membenarkan mereka yang berusia lebih daripada 50 tahun untuk menyumbang sedikit tambahan kepada 401 (k) jenis pelan persaraan dan IRA, sehingga mereka dapat melakukan sedikit penangkapan ketika mereka di dekat umur persaraan. Ambil kesempatan ini jika anda lebih dari 50 tahun.
Bayar Hutang
Jika anda membawa ribuan dolar baki kad kredit dan membayar bayaran minimum setiap bulan , potensi simpanan persaraan anda akan terus ke syarikat kad kredit anda dalam bentuk minat. Membayar hanya bayaran minimum pada kad kredit adalah salah satu kesilapan kewangan terburuk yang boleh anda buat. Mulai memohon seberapa banyak yang mungkin ke baki kad kredit anda dan apabila mereka dibayar, selesaikan untuk membayar baki penuh setiap bulan. Anda akan kagum dengan berapa banyak wang yang dibebaskan untuk simpanan persaraan sepanjang masa.
Semakin tua anda adalah apabila anda mula bersungguh-sungguh untuk bersara, semakin sukar anda perlu bekerja padanya, tetapi ia boleh dilakukan dengan mengikuti nasihat di atas, jadi jangan biarkan keraguan atau keputusasaan menjauhkan anda dari awal dengan segera, tanpa mengira umur anda.