Adakah Pakar Lebih Baik Daripada Amatur?
Apabila datang untuk memilih fiduciari untuk tujuan perancangan harta tanah, ramai orang merasa sukar untuk memilih antara anak-anak mereka atau orang lain seperti adik-beradik dan rakan-rakan. Namun, yang lain tidak percaya bahawa mana-mana anggota keluarga atau sahabatnya berkhidmat, atau anak mereka masih kecil dan tidak boleh berkhidmat secara sah. Dalam situasi ini, fidusiari korporat seperti bank yang menawarkan perkhidmatan pentadbiran amanah atau syarikat amanah bebas mungkin menjadi pilihan terbaik.
Berikut ialah senarai kebaikan dan kebaikan yang berkaitan dengan memilih Pemegang Amanah korporat atau fiduciari lain.
PROS:
- Pengurusan Pakar - Fiduriari korporat adalah kebaikan pada apa yang mereka lakukan. Mereka akan mempunyai beberapa ahli kakitangan dengan pengalaman bertahun-tahun dalam menangani probet ladang dan pentadbiran amanah dan akaun perwalian serta pengurus portfolio untuk melabur dana amanah dengan bijak. Ini, seterusnya, akan membawa kepada perkhidmatan pengurusan dan pelaburan pakar.
- Neutralitas - Fidusia korporat tidak akan mempunyai hubungan dengan segera dengan ahli waris anda, yang akan menghapuskan semua tekanan emosi dan ketegangan yang ahli keluarga atau kawan boleh dikenakan apabila berkhidmat sebagai fidusiari anda. Selain itu, fidusia korporat tidak akan berat sebelah oleh pilihan masa lalu benefisiari atau gaya hidup sekarang dan hanya akan mentadbir harta pusaka, amanah, atau penjagaan seperti yang diberikan oleh terma-terma eksplisit Wasiat Terakhir Anda atau Amanah Hidup Boleh Dilarasi dan keadaan terpakai undang-undang.
- One stop shop - Fidusiari korporat akan mempunyai semua sumber yang tersedia untuk mengurus, melabur, mengakaunkan, dan membelanjakan harta pusaka, amanah, atau aset pengaman benefisiari di bawah satu bumbung. Ini termasuk perkhidmatan pelaburan, perkhidmatan broker, harta pusaka atau perkhidmatan perakaunan amanah , dan perkhidmatan pengurusan perniagaan dan hartanah. Sebaliknya, fiduciari individu akan dikehendaki untuk mengupah pelbagai profesional untuk mengawasi semua aspek pentadbiran harta pusaka, amanah, atau penjagaan. Sebagai contoh, jika anda menamakan peguam perancangan harta tanah anda sebagai fidusiari, maka dia masih perlu menyewa penasihat kewangan untuk melabur aset, pengurus hartanah untuk mengendalikan harta tanah, dan akauntan untuk menyediakan pulangan cukai fidusiari ( IRS Borang 1041 serta pulangan cukai pendapatan negeri yang berkenaan).
- Taraf penjagaan yang tinggi - Kerana fiduciari korporat hanya syarikat, mereka perlu dilesenkan, terikat dan diinsuranskan dan tertakluk kepada peraturan negeri dan persekutuan yang ketat. Ini, seterusnya, bermakna mereka akan dipertanggungjawabkan kepada standard penjagaan yang sangat tinggi, di atas dan di luar apa yang orang biasa akan dipegang semasa menguruskan ladang, amanah atau penjagaan. Oleh itu, jika seorang fidusiari korporat membuat kesilapan, maka seorang hakim akan lebih berkuasa memerintah institusi itu dan, pada gilirannya, institusi itu akan mempunyai dana yang sesuai untuk membayar kesilapannya. Ini biasanya tidak berlaku dengan fidusiari individu yang mempunyai pengalaman sedikit atau tidak dengan mengurus estet, kepercayaan atau penjagaan dan hanya akan bertanggungjawab atas perbuatan atau ketinggalan yang berjumlah kasar.
KEBURUKAN:
- Rigid - Fiduciary korporat boleh menjadi sangat tegar dan menetapkan cara mereka untuk melabur, mengurus, dan membelanjakan aset harta pusaka, amanah, atau penjagaan. Ini boleh membawa kepada para penerima manfaat yang tidak berpuas hati yang akan dipaksa pergi ke mahkamah untuk menyelesaikan pertikaian antara mereka dan institusi itu. Salah satu cara untuk mengelakkan masalah ini ialah dengan memberikan arahan yang sangat spesifik dalam kesepakatan Terakhir dan Perjanjian Terakhir atau Perjanjian Penghabisan Hidup Semula Jadi supaya institusi tersebut akan mempunyai garis panduan yang ketat untuk diikuti ketika mentadbirkan harta pusaka, kepercayaan atau penjagaan.
- Mahal - Untuk menyediakan semua perkhidmatan profesionalnya, fidusiari korporat biasanya akan lebih mahal daripada fidusiari individu. Seperti yang disebutkan di atas, bagaimanapun, seseorang individu kemungkinan besar perlu menyewa profesional profesional untuk membantu mentadbirkan harta pusaka, kepercayaan atau penjagaan. Yuran ini sememangnya boleh menambah dan mungkin menelan kos sebanyak atau lebih daripada yuran institusi.
- Pendekatan Jawatankuasa - Fiduciari korporat menggunakan jawatankuasa untuk membuat banyak keputusan mereka. Ini seterusnya boleh menyebabkan kelewatan yang lama dalam tindakan yang perlu diambil bagi pihak estet, amanah, atau penjagaan, serta respons yang lambat kepada soalan atau kebimbangan benefisiari. Pendekatan jawatankuasa juga boleh bermakna kehilangan peluang dalam pelaburan yang memerlukan respons cepat serta pentadbiran probet yang berpanjangan. Sebaliknya, sebuah jawatankuasa akan membawa pengalaman dan pengetahuan bertahun-tahun ke meja dan membuat proses keputusan usaha kolaboratif dan bukannya berat sebelah atau satu dimensi.
- Birokrasi - Fiduciari korporat hanya itu, syarikat, dan, pada hakikatnya, terdiri daripada pelbagai jabatan dan pejabat yang terletak di bangunan yang berbeza dan juga beberapa bandar. Memotong pita merah untuk mencari seseorang yang boleh membantu dalam secubit dapat menakutkan, dan bercakap dengan orang yang tepat pada waktu yang tepat sering tidak mungkin. Di samping itu, pekerja mereka kerap dipromosikan ke jawatan baru dalam institusi atau meninggalkan peluang yang lebih baik di institusi lain. Semua ini boleh membuat urusan dengan fidusiari korporat, terutamanya yang terletak di bandar atau negeri lain, sangat mengecewakan. Daripada fidusiari "kotak besar", pertimbangkan untuk melantik bank yang lebih kecil, bank tempatan atau syarikat amanah - jenis-jenis khidmat firma korporat ini biasanya sangat bergaul dengan pelanggan mereka dan umumnya akan bekerja dengan estet, amanah atau penjagaan dengan nilai bersih yang lebih rendah daripada yang lebih besar , "kotak besar" fiduciari korporat.
Apakah yang patut awak buat?
Penasihat korporat bukanlah pilihan yang tepat untuk semua orang, tetapi sekali lagi Uncle Bob atau ahli keluarga lain mungkin bukan pilihan yang tepat sama ada. Sekiranya anda prihatin terhadap keupayaan ahli keluarga atau rakan untuk menguruskan ladang, amanah atau penjagaan, kemudian berbincang dengan beberapa bank atau syarikat amanah untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pekerja, perkhidmatan dan yuran mereka. Di samping itu, jika anda memilih amanah seumur hidup atau amanah dinasti untuk benefisiari anda, maka fidusiari korporat akan menginsuranskan bahawa wang yang diperolehi anda akan kekal di dalam talian darah anda dan hanya akan diedarkan mengikut arahan eksplisit anda seperti yang disenaraikan dalam akan atau amanah.