Sekiranya Anda Bermula dengan Pendapatan atau Mulakan dengan Perbelanjaan?
Terdapat dua cara untuk mendekati anggaran anda.
Kaedah yang paling popular adalah untuk mengkaji pendapatan anda, kemudian buang perbelanjaan anda sehingga ia menjajarkan pendapatan anda. Pendekatan yang kurang biasa - tetapi sama-sama - adalah menentukan berapa banyak wang yang anda ingin belanjakan setiap bulan, kemudian memaksa pendapatan anda untuk menyesuaikan perbelanjaan anda.
Mari kita lihat kebaikan dan keburukan kedua-dua pendekatan ini.
Pendapatan Pertama, Kemudian Perbelanjaan
Saya telah menulis secara meluas mengenai kaedah anggaran 50/30/20 , yang dicadangkan oleh ahli ekonomi Harvard, Elizabeth Warren dan anak perempuannya, Amelia Warren Tyagi.
Mereka mengatakan bahawa orang harus menumpukan 50 peratus daripada pendapatan mereka kepada "keperluan," 30 peratus kepada "mahu" dan 20 peratus untuk simpanan dan pengurangan hutang.
Kaedah belanjawan ini bermula dengan melihat pendapatan anda - "Berapa banyak yang saya buat?" - dan mendasarkan pilihan perbelanjaan anda dari asas tersebut. Seperti yang saya katakan, pendekatan perbelanjaan pendapatan ini adalah pilihan belanjawan yang paling popular.
Pro: Memastikan anda hidup mengikut kemampuan anda.
Con: Memfokus pada kos pemotongan (kekurangan, kekurangan) dan bukannya meningkatkan pendapatan. Ini boleh merasakan seperti diet: ia sukar untuk dilekatkan.
Terbaik untuk: Orang yang mempunyai pendapatan stabil dan stabil.
Perbelanjaan Pertama, Kemudian Pendapatan
Berikut adalah teknik kurang biasa tetapi sah: Pertama, buat senarai semua perbelanjaan yang anda ingin bayar. Kemudian cari apa jenis pendapatan yang patut anda targetkan.
Sebagai contoh, mari kita ingatkan bahawa anda mahu membelanjakannya:
- Gadai janji (termasuk insurans dan cukai): $ 2,000 / mo
- Barangan runcit: $ 400 / bulan
- Telefon Selular: $ 100 / mo
- Barangan Rumah (Perjalanan ke Sasaran, Amazon.com, dan lain-lain): $ 100 / bulan
- Insurans Kereta dan Hayat: $ 100 / mo
- Utiliti: $ 200 / mo
- "Fun" Wang (Restoran, Konsert, BBQ, Kopi di Starbucks): $ 800 / mo
- Bayaran Kereta kepada Diri Anda: $ 300 / bulan
- Simpanan Persaraan : $ 1,000 / mo
- Simpanan untuk Percutian dan Cuti: $ 250 / bulan
- Penjimatan untuk Pembaikan Rumah dan Kereta dan Dana Kecemasan: $ 250 / mo
Jumlah: $ 5,500 sebulan
Sekarang, mari kita asumsikan bahawa pada masa ini anda hanya mendapat $ 4,000 sebulan. Persoalan yang muncul di kepala anda, pada peringkat ini, mestilah: "Bagaimana saya boleh mendapatkan tambahan $ 1,500 sebulan?"
Mungkin anda akan membuat keputusan untuk mendapatkan wang tambahan di sebelah . Sebagai contoh, freelancing 50 jam sebulan (kira-kira 14.3 jam seminggu, atau dua jam sehari) pada $ 30 / jam akan membawa anda tambahan $ 1,500.
Mungkin anda akan mula mencari pelaburan yang boleh membawa anda sebahagian dari wang itu. Contohnya, anda boleh membeli harta sewa yang menghasilkan $ 200 sebulan dalam "aliran tunai bersih positif" (wang yang ditinggalkan selepas membayar semua perbelanjaan).
Mungkin anda akan membuat keputusan untuk mula mencari pekerjaan baru dengan gaji yang lebih tinggi.
Intinya adalah dengan menggunakan pendekatan pendapatan perbelanjaan (bukan pendekatan pendapatan), perhatian anda beralih daripada "memangkas bil anda" dan ke arah "menjana lebih banyak wang." Itulah pergeseran mental yang kuat.
Walau bagaimanapun, saya mempunyai dua kaveat penting: Pertama, jangan gunakan pendekatan ini sebagai alasan untuk memulakan hidup di atas cara anda. Jika anda memperoleh $ 4,000 dan anda berharap untuk hidup seperti anda membuat $ 5,500, anda mempunyai matlamat yang hebat. Tetapi anda harus membuang perbelanjaan anda sehingga anda mencapai tanda $ 5,500 itu.
Kedua, elakkan inflasi gaya hidup. Kebanyakan orang menghabiskan setiap kenaikan gaji. Kedua-dua belanjawan dan simpanan anda perlu meningkat secara berkadar dengan setiap kenaikan gaji. Perhatikan bahawa dalam contoh di atas, kadar simpanan berjumlah $ 1,800 sebulan - $ 1,500 dalam "simpanan" ditambah dengan pembayaran kereta sebanyak $ 300 " kepada diri anda " - dimasukkan ke dalam matlamat pendapatan.
Pro: Mengalihkan perhatian anda untuk membuat wang daripada memotong kos. Anda bermula dengan senarai perkara yang anda mahu lakukan. Kemudian anda mencari cara untuk membuatnya berlaku. Memperkasakan dan berpusatkan peluang.
Con: Ini boleh membawa kepada inflasi gaya hidup melainkan jika anda memperuntukkan peratusan pendapatan yang kukuh untuk simpanan anda.
Terbaik untuk: Orang yang teruja dengan peluang baru. Orang yang mempunyai, atau yang ingin mempunyai, pelbagai aliran pendapatan.
****
Nota Side dari Paula, Panduan Anda untuk Belanjawan
Apabila saya membuat lembaran kerja belanjawan , saya menyenaraikan "Rajah Keluar Pendapatan Anda" sebagai Langkah Satu.
Saya memilih untuk melakukan ini kerana mengkaji pendapatan - bukannya perbelanjaan - adalah cara yang paling biasa yang digunakan untuk pendekatan belanjawan.
Walau bagaimanapun, cara "paling biasa" tidak semestinya cara "terbaik". Saya telah menghabiskan masa bertahun-tahun membincangkan penganggaran dan pengurusan wang dengan orang di seluruh negara, dan saya yakin bahawa tidak ada satu kaedah "terbaik". Kewangan peribadi adalah peribadi , dan anda perlu memilih kaedah yang sesuai dengan personaliti dan gaya anda. Kaedah yang anda pilih kurang penting daripada hasil yang anda capai.