Perancangan adalah penting jika anda bersara dengan tiada simpanan
Sekiranya anda mencapai umur persaraan dengan kurang wang yang disimpan daripada yang anda jangkakan-atau lebih teruk, tiada wang yang tersimpan sama sekali-yang boleh membimbangkan tetapi bukan masa untuk panik. Ia masih boleh menikmati kestabilan kewangan dalam persaraan walaupun anda bermula dari sifar; ia hanya memerlukan pelan kewangan yang kukuh.
Ambil Saham Aset Anda
Mendapatkan cengkaman di mana anda berdiri bersara dari perspektif kewangan bermula dengan penilaian yang teliti terhadap aset anda. Ini termasuk simpanan tunai, dana pencen yang dikenakan kepada anda oleh majikan anda, anuiti yang anda beli dan akaun berfaedah cukai, seperti 401 (k) atau akaun persaraan individu .
Jika anda bersara dengan tidak ada perkara-perkara ini di tempat, gambaran kewangan anda mungkin kelihatan sangat berbeza. Dalam senario ini, anda mungkin perlu melihat di luar tabungan dan akaun pelaburan ke mana-mana aset fizikal yang anda miliki yang mungkin mempunyai nilai, seperti rumah, kereta, barangan antik, koleksi atau tanah anda.
Dalam kes seperti kereta, tanah atau barangan antik, mereka boleh dijual untuk menghasilkan wang tunai yang boleh anda tambah untuk simpanan persaraan . Jika anda telah melunaskan rumah anda, atau dekat dengan hutang hipotek, menjualnya boleh menjadi sumber utama dana persaraan. Adalah penting untuk mempunyai idea yang jelas mengenai apa yang anda ada-dan apa yang anda mampu lakukan tanpa - apabila anda tidak mempunyai simpanan untuk persaraan.
Kurangkan Perbelanjaan dan Susun Belanjawan Anda
Ini harus pergi tanpa menjimatkan tetapi jika anda berusia 60 tahun dan tiada simpanan persaraan sedang menunggu di sayap, anda perlu anggaran bajet untuk membuat kerja persaraan. Masa terbaik untuk merancang belanjawan persaraan anda adalah apabila anda masih bekerja supaya anda mempunyai masa untuk membuat penyesuaian tetapi jika anda telah bersara baru-baru ini, ia tidak terlambat.
Semak garis perbelanjaan anda mengikut baris untuk mencari perkara yang anda boleh mengurangkan atau menghapuskan. Mengurangkan rumah anda telah disebut sebagai cara untuk mengurangkan kos perumahan tetapi jika anda mencari lebih banyak cara untuk menjimatkan perbelanjaan, anda mungkin juga mempertimbangkan:
- Menjual kereta anda dan bertukar-tukar untuk perkhidmatan perkongsian perjalanan untuk menghilangkan bil insurans kereta anda
- Menghapuskan telefon talian tanah anda jika anda masih mempunyai satu dan mengurangkan pakej telefon bimbit anda kepada yang paling rendah yang ada
- Menaikkan deductible ke atas polisi insurans pemilik rumah anda untuk menurunkan kos premium anda
- Mengambil kesempatan daripada diskaun kanan apabila ada
- Mendaftar untuk Medicare sebaik sahaja anda layak untuk mengurangkan perbelanjaan penjagaan kesihatan yang keluar dari poket
- Memilih produk generik berbanding jenama nama apabila boleh
- Membuat beberapa pembaikan rumah murah untuk meningkatkan kecekapan tenaga dan mengurangkan bil utiliti, seperti membeli thermostat yang boleh diprogramkan atau menggantikan penebat di loteng anda
Sekiranya anda sedang bersara dengan hutang , membayarnya semasa mengimbangkan pengurangan perbelanjaan anda boleh menjadi rumit. Jika mengurangkan perbelanjaan anda membolehkan anda memasukkan sedikit wang ke dalam belanjawan anda, mungkin menggoda untuk meletakkan semua hutang. Tetapi, anda perlu mempunyai simpanan tunai untuk kecemasan. Sekiranya anda berada di pagar tentang cara menggunakan wang tambahan dalam belanjawan anda, pilihan yang terbaik adalah untuk memisahkan perbezaan di antara penjimatan dan hasil hutang anda.
Satu perbelanjaan besar lain yang mungkin perlu anda hubungi jika anda bersara telah menolong membantu anak - anak atau cucu-cucu dari segi kewangan. Jika anda telah memberikan bantuan semacam ini pada masa lalu, terus berbuat demikian mungkin tidak realistik atau mungkin bersara apabila anda tidak mempunyai simpanan untuk kembali. Walaupun anda tidak diwajibkan berkongsi butiran kewangan anda dengan anak-anak anda, anda harus menyatakan dengan jelas bahawa anda tidak boleh lagi menawarkan wang jika anda berjuang untuk mengendalikan perbelanjaan anda sendiri dalam persaraan.
Tumpukan pada Membina Stream Pendapatan
Sekiranya anda bersara tanpa penjimatan, Jaminan Sosial mungkin menjadi sumber utama pendapatan persaraan anda. Anda boleh menerima faedah seawal umur 62 tahun, tetapi mengakibatkan penurunan jumlah manfaat anda. Jika anda mengambil manfaat awal, itu adalah untuk kelebihan anda untuk mempertimbangkan bagaimana anda boleh membuat aliran pendapatan lain.
Kerja sambilan adalah satu pilihan. Walau bagaimanapun, anda perlu sedar bahawa bekerja semasa menuntut Jaminan Sosial mungkin menyebabkan manfaat anda dikurangkan buat sementara jika pendapatan anda melebihi ambang yang dibenarkan . Memulakan kesibukan sampingan adalah kemungkinan lain tetapi ia membolehkan anda menggunakan set kemahiran sedia ada untuk mencipta pendapatan tanpa perlu memasukkan semula tenaga kerja sepenuhnya.
Akhirnya, rumah anda boleh menjadi sumber berpotensi pendapatan persaraan. Jika anda telah membina jumlah ekuiti yang besar, anda boleh menggunakannya melalui pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit, atau menggunakan gadai janji terbalik . Perbezaan antara kedua adalah bahawa pinjaman atau garis kredit harus dibayar oleh anda; gadai janji terbalik secara amnya tidak memerlukan bayaran yang perlu dibuat melainkan anda tidak lagi tinggal di rumah. Apabila anda lenyap, waris anda akan bertanggungjawab untuk membayar balik gadai janji terbalik secara langsung untuk menyimpan rumah, atau menjualnya dan menggunakan hasil untuk membayarnya.
Jika itu tidak merayu kepada anda, anda boleh mempertimbangkan menyewa bilik atau sebahagian rumah anda di Airbnb. Hanya ingat untuk memeriksa undang-undang zon di mana anda tinggal untuk memastikan ia dibenarkan. Selain itu, jangan lupa untuk mempertimbangkan implikasi cukai menuntut pendapatan sewa Airbnb.