Bagi sesiapa yang merancang atau berharap untuk bersara pada suatu hari, Vanguard baru-baru ini menghasilkan banyak nasihat yang berguna. Dalam catatan blog, syarikat pembrokeran itu meminta pensiun dan pembaca bersara tidak lama lagi, "Jika anda mempunyai perbincangan, apakah yang akan anda lakukan secara berbeza untuk mempersiapkan persaraan?"
Persoalannya mendorong beberapa ratus respon. Berikut adalah beberapa penyesalan utama, respons wakil, dan idea untuk mengelakkan membuat kesilapan yang sama.
Tidak Bermula untuk Melabur Terdahulu
John L. merasakan fakta bahawa dia tidak mula melabur sehingga dia berusia hampir 40 tahun. "Saya sekarang dan dalam keadaan yang baik, tetapi saya akan lebih baik sekiranya saya bermula pada 20-an saya. Kuasa pengkompaunan adalah daya hebat, tetapi ia berfungsi paling baik selama beberapa dekad. "
The take-away? Masa membuat perbezaan besar dalam pulangan pelaburan anda. Sebagai contoh, jika anda melabur $ 200 sebulan selama 50 tahun dan memperoleh pulangan tahunan purata 7 peratus, anda akan berakhir dengan lebih dari $ 1 juta. Tetapi jika anda melabur selama 40 tahun, dengan mengambil kira jumlah pelaburan bulanan yang sama dan pulangan purata tahunan, anda akan berakhir dengan separuh sebanyak.
Membuat Keputusan Pelaburan yang Mendedali
Roger B berkata, "Pada awal, saya telah 'menjual' beberapa tempat perlindungan cukai harta tanah, dan sudah tentu saya kehilangan semua pelaburan tersebut. Saya memahami mereka apabila jurujual berada di dalam bilik, tetapi ketika mereka pergi, begitu juga pemahaman saya. "
The take-away? Jangan membuat keputusan pelaburan secara rawak atau spontan. Sebaliknya, tentukan peruntukan aset yang optimum dan buat portfolio anda dengan sewajarnya. Memastikan portfolio anda mempunyai peruntukan saham / bon yang sesuai berdasarkan bingkai masa pelaburan anda dan perangai adalah salah satu kunci yang paling penting untuk kejayaan pelaburan anda.
Melabur Terlalu Tinggi di Stok Majikan Anda
Pembaca yang pergi dengan "Retirement Cracking" menyesali, "Melabur simpanan saya selama 20 tahun di syarikat yang saya bekerja. Ia memberikan dividen yang baik dan seolah-olah melakukan dengan baik. Kemudian datang kemalangan 2008 ... Kami akhirnya kehilangan jumlah angka enam yang baik. "
The take-away? Jika majikan anda keluar dari perniagaan, ia akan menjadi sukar untuk kehilangan pekerjaan anda. Kehilangan sebahagian besar simpanan persaraan anda juga kerana anda melabur dalam stoknya akan menjadi kejam. Untuk menguruskan risiko itu, tahan tidak lebih daripada 10 peratus daripada portfolio anda dalam stok majikan anda.
Memilih untuk IRA Tradisional atau 401 (k) Daripada Roth
SS berkata, "Sebagai tambahan kepada kepelbagaian dalam kelas aset, saya juga harus mempelbagaikan jenis cukai iaitu sebahagian besar dana saya dalam rancangan 401 (k) tradisional (tidak lama lagi akan menjadi IRA peralihan), jadi sekarang saya menarik balik boleh dikenakan cukai. "
The take-away? Apabila anda berada di peringkat awal kerjaya anda dan pendapatan anda meletakkan anda dalam kurungan cukai yang rendah, Roth boleh menjadi lebih berfaedah. Apabila anda lebih kerap dalam kerjayanya dan memperoleh pendapatan lebih tinggi, 401 (k) atau IRA tradisional mungkin lebih baik. Walau bagaimanapun, mengetahui yang benar-benar terbaik memerlukan mengetahui bukan hanya braket cukai semasa anda tetapi juga braket anda semasa persaraan juga.
Oleh kerana anda tidak dapat meramalkan itu, mungkin lebih baik menyumbang kepada 401 (k) / IRA tradisional dan Roth.
Mengambil Keselamatan Sosial Terlalu Awal
Judith A. berkata, "Apabila saya bersara, saya membuat kesilapan untuk mengambil Keselamatan Sosial saya pada usia 62 tahun, tidak menyedari betapa saya akan mendapat setiap bulan jika saya menunggu."
The take-away? Bagi kebanyakan orang, sebaiknya tunggu sekurang-kurangnya sehingga Umur Persaraan Penuh (67 bagi sesiapa yang dilahirkan pada tahun 1960 atau yang lebih baru) untuk menuntut manfaat Jaminan Sosial, apabila jumlah manfaat anda adalah 33 peratus lebih tinggi daripada pada umur 62 tahun. Lebih baik jika anda boleh menunggu sehingga usia 70 tahun, apabila faedah anda akan berada pada tahap tertinggi.
Memfokuskan Hanya pada Aspek Kewangan Perancangan Persaraan
Jim B: "Saya berada dalam kedudukan profesional yang sangat kelihatan selama bertahun-tahun dan apabila ia tiba-tiba berakhir, saya mengalami kerugian dengan apa yang perlu dilakukan."
The take-away?
Jangan bersara daripada sesuatu; bersara kepada sesuatu, seperti sukarela dengan organisasi yang anda sayangi, mengubah hobi menjadi perniagaan kecil, atau sesuatu yang anda selalu ingin lakukan.