"Berpikir berbeza." Itu adalah salah satu slogan pengiklanan pertama Apple, tetapi ia juga berlaku untuk cara orang yang berjaya mengendalikan wang mereka. Sejak sebelum Zaman Batu, otak kita telah diberikan kabel untuk pemikiran jangka pendek dan kepuasan serta-merta, dan kecenderungan tersebut mungkin sukar digoncang. Tetapi melatih otak anda untuk mempertimbangkan masa depan, membuat keputusan mengenai keutamaan anda, dan periksa dengan kerap dengan kewangan anda boleh mengubah keadaan.
Kami meminta penasihat kewangan di seluruh negara mengenai apa yang paling kaya dan paling berjaya para pelanggannya - dan apa yang kita semua boleh belajar dari mereka.
Terlibat.
Pelajaran: "Sesetengah pelanggan melihat kami seperti pergi ke doktor gigi - sesuatu yang perlu dilakukan, bukannya mahu dilakukan," kata Davon Barrett, penganalisis di Francis Financial. Tetapi yang paling berjaya datang tepat pada waktunya, menyediakan persoalan terlebih dahulu, dan juga menjangkau antara pertemuan tentang bagaimana perubahan kecil atau besar dalam kehidupan mereka dapat mempengaruhi rancangan kewangan mereka. "Mereka pelanggan kami tidak perlu mengejar," kata Barrett.
Kebanyakan pelanggan terkaya dan paling berjaya syarikatnya juga bajet dengan teliti, masuk ke akaun kewangan masing-masing setiap hari dan mengkategorikan semula perbelanjaan untuk memastikan mereka mempunyai ruang goyang yang mencukupi di kawasan yang berbeza. "Tidak kira apa yang mereka buat, mereka mahu melihat di mana setiap dolar sedang berjalan dan apa yang akan berlaku."
Lakukan ini: Tetapkan peringatan kalendar harian untuk log masuk ke akaun anda dan lihat apa yang berlaku. Daftar untuk makluman pada laman web bank / kad kredit dan kad kredit untuk perkara seperti baki yang rendah, transaksi yang luar biasa besar, peringatan tarikh pembayaran yang perlu dibayar, dan baki akaun harian. Dan membuat tarikh suku tahunan dengan diri anda (dan pasangan atau pasangan anda, jika anda mempunyai satu) untuk melihat gambar kewangan anda.
Gunakan masa untuk memikirkan di mana wang anda sedang berjalan, dan apa yang anda mahu berubah pada masa akan datang.
Tanya apabila anda tidak tahu.
Pelajaran: "Jika anda sakit dengan sesuatu yang anda tidak faham, anda harus meminta doktor," kata Chris Chen, ahli strategi kekayaan di Massachusetts Strategies Insights Financial. Idea yang sama berlaku untuk kewangan anda. Dan jika anda bimbang akan datang sebagai pemula kewangan - "Ini bertentangan," kata Barrett. Beliau dan penasihat lain yang kami ucapkan dengan mengatakan pelanggan yang celik dan kewangan mereka cenderung untuk bertanya soalan paling banyak.
Lakukan ini: Jika anda tidak memahami istilah kewangan, bagaimana sesuatu berfungsi, atau butiran rancangan kewangan anda, maka jangan ragu untuk bertanya. Dan jika masih belum jelas kepada anda, tanya lagi sehingga ia jelas. Dan jika tanggapan penasihat kewangan (atau wakil institusi kewangan) anda tidak memotongnya, cari yang lain yang bersedia untuk membuat kejelasan sebagai keutamaan dan bercakap bahasa anda.
Luangkan keutamaan anda.
Pelajaran: "Anda tidak boleh memilikinya" adalah cara pesimis melihat perkara. Optimis? "Anda boleh mempunyai apa yang anda nilai paling banyak." Itulah berapa banyak orang yang berjaya melihat wang mereka, dan ini merupakan sebab utama mengapa kekayaan mereka berkembang - bukannya berkurangan - dari masa ke masa.
"Mereka tidak membeli rumah terbesar atau paling mahal, mereka tidak membeli kereta terbesar atau paling mahal, dan mereka tidak membeli perjalanan terbesar atau paling mahal," kata Bill Losey, presiden di Bill Losey Solutions, LLC. "[Tetapi] mereka pastinya tidak merampas diri." Chen bersetuju. Dia mengingati seorang pelanggan yang dulu mempunyai Mercedes $ 50,000, tetapi menjualnya apabila dia menyedari dia menghargai benda lain lebih daripada kereta. Dia beralih kepada $ 25,000 Toyota Camry, dan menggunakan dana tambahan untuk menumpukan perhatian kepada perkara-perkara yang dia peduli.
Lakukan ini: Jika anda akan menghabiskan lebih sedikit daripada yang anda buat dan secara konsisten meletakkan wang untuk masa depan, penting untuk meletakkan keutamaan anda. Oleh itu, buatlah senarai yang paling anda hargai - lakukan yang terbaik untuk mengekalkan senarai pendek! - dan biarkan diri anda bilik goyang tambahan di kawasan tersebut.
Untuk mengimbangi, potong sudut pada kategori yang tidak bermakna kepada anda. Jika anda tidak pasti apa yang anda nilai, mulakan log perbelanjaan anda. Seminggu selepas anda membuat setiap pembelian, kembali dan tulis bagaimana perasaan anda, kemudian ulangi proses selepas sebulan telah berlalu. Corak akan mula menjadi jelas.
Berharap untuk yang terbaik, dan sediakan yang paling teruk.
Pelajaran: Secara sejarah dan sepanjang jangka panjang, pasaran telah kembali kira-kira 7 peratus setahun mengenai pelaburan. Di syarikat Barrett, mereka biasanya menganggap 5 peratus pertumbuhan tahun demi tahun. Tetapi dia mengatakan pelanggan yang paling berjaya mahu melihat senario terburuk - seperti tahun pertumbuhan 1 peratus, atau malah kemalangan pasaran. "Mereka tahu perkara boleh berubah sesaat," katanya. Bunyi agak menakutkan, tetapi mengetahui semua hasil yang mungkin - dan bersiap untuk senario terburuk yang mungkin tidak akan pernah anda lihat - boleh membawa kepada kebebasan kewangan. "Anda akan berfikir bahawa penjagaan ini akan menyebabkan anda bimbang, tetapi banyak kali ia bertentangan," kata Barrett. "Ia sebenarnya boleh memberi anda ketenangan fikiran."
Lakukan ini: Ikuti arahan Barrett dan laksanakan perhentian persaraan dengan mengambil alih pasaran saham dan mengambil portfolio anda dengannya. Adakah anda dapat membuatnya berfungsi pada kadar simpanan semasa anda?
Tetapi juga pertimbangkan perkara-perkara yang menakutkan yang lain. The biggie: Bagaimana jika sesuatu berlaku kepada penghasil utama dalam rumah tangga anda? Adakah anda mempunyai cukup insurans hayat untuk menghantar anak-anak anda ke kolej, terus membayar gadai janji, dan mencapai matlamat hidup anda yang lain? Jika tidak, portfolio perlindungan anda memerlukan perubahan.
Mempunyai disiplin untuk diikuti.
Pelajaran: Satu lagi kualiti yang berjaya dan kaya? Disiplin dan susulan - dalam kerjaya, kehidupan peribadi, dan kewangan mereka. Apabila ia datang kepada yang terakhir, disiplin terutamanya dimainkan pada masa-masa ketidaktentuan pasaran. "Sebaik sahaja mereka membangunkan rancangan itu, mereka tetap dengan rancangan itu - walaupun perkara itu tidak semestinya berlaku untuk tempoh tertentu," kata Shomari Hearn, menguruskan naib presiden dan perancang kewangan yang disahkan di Palisades Hudson Financial Group yang berpangkalan di Atlanta.
Exhibit A adalah krisis kewangan 2008-2009: Pelanggan yang paling berjaya terjebak dengan pelan asalnya dan mengekalkan peruntukan aset yang sama. Dengan cara itu, mereka dapat mengambil bahagian dalam pemulihan pasaran beberapa tahun ke bawah. "Portfolio mereka kembali kepada apa yang mereka berada di tahap tinggi dan sejak itu melebihi nilai-nilai itu," kata Hearn. "Sementara itu, mereka yang tidak mempunyai disiplin untuk menerapkan strategi itu - lebih kerap daripada tidak, mereka terus duduk di luar kerana mereka melihat pasaran pulih."
Lakukan ini: Buat rancangan kewangan sebenar, atau jika anda tidak merasa selesa, bincangkannya dengan penasihat kewangan. Jika anda tidak mempunyai penasihat, anda mungkin dapat bekerja dengan satu yang diselaraskan dengan pelan persaraan anda (kadangkala ia boleh didapati untuk bantuan percuma) atau penasihat kewangan hanya bayaran yang dikenakan oleh jam (GarrettPlanningNetwork.com adalah sumber yang baik).
Kemudian lakukan yang terbaik untuk mengabaikan wang anda. Benar: Jangan mengawasi pergerakan sehari-hari portfolio anda, melainkan semak semalaman, paling banyak. Anda akan gembira yang anda lakukan.
Dengan Hayden Field