Bilangan syarikat yang menawarkan pelan pencen telah berkurangan dengan ketara sejak beberapa tahun yang lalu. Pekerja secara tradisinya mencintai rancangan pencen kerana apabila bersara, mereka menjamin bayaran bulanan daripada pelan yang akan membawa mereka melalui persaraan.
Pada masa kini, sangat sedikit syarikat menawarkan pelan pencen, dan rancangan 401 (k) mengambil tempat mereka. Terdapat beberapa perbezaan yang berbeza antara kedua-dua rancangan.
Sebagai contoh, pelan pencen adalah pelan manfaat yang ditetapkan, dan pelan 401 (k) adalah pelan sumbangan yang ditetapkan. Dalam pelan pencen, risiko pelaburan adalah beban pembekal pelan, dan dalam rancangan 401 (k) risiko pelaburan adalah pekerja. Walaupun pelan 401 (k) mungkin tidak begitu baik sebagai pelan pencen, suatu hari ia boleh membiayai majoriti persaraan anda. Oleh itu, penting untuk menyertai rancangan 401 (k) yang ditawarkan oleh majikan anda.
Sekiranya anda sedang menuju persaraan dan tidak pasti rancangan permainan yang betul untuk wang di 401 (k) anda, berikut adalah lima petua yang akan membantu anda memanfaatkan aset-aset berharga ini:
1. Tinggalkan wang dalam rancangan anda. Jika anda boleh mendapatkan tanpa wang dalam 401 (k) anda dengan segera, jangan mula mengeluarkan wang anda dengan serta-merta. Ingat, wang ini ditangguhkan cukai sehingga anda mula mengeluarkannya dan kemudian anda akan dikenakan cukai setelah pengedaran.
Anda mempunyai sehingga umur 70 1/2 sebelum anda dikehendaki mengambil RMD (pengagihan minimum yang diperlukan). Penalti akan berlaku jika anda tidak mengambil RMD anda jadi pastikan bahawa ini tidak jatuh ke dalam retak.
2. Menarik hanya 4 hingga 5 peratus setiap tahun. Jika anda ingin memulakan pengeluaran wang anda, anda hanya perlu mengeluarkan jumlah yang kecil, terutamanya jika 401 (k) anda adalah sumber utama pendapatan anda.
Lebih banyak aset dan pendapatan persaraan yang anda miliki, seperti harta sewa atau pekerjaan sambilan, semakin banyak yang anda mampu untuk menarik balik. Meregangkan 401 (k) anda dengan hanya mengeluarkan jumlah yang kecil amat bermanfaat.
3. Mempunyai dana kecemasan. Sangat mudah untuk mencelup ke dalam 401 (k) anda apabila terdapat kecemasan, tetapi idealnya, ia adalah satu pelan yang lebih baik untuk mempunyai dana kecemasan . Dana kecemasan anda hendaklah terdiri daripada enam bulan wang tunai atau pelaburan cair yang anda boleh tekan pada bila-bila masa dalam keadaan atau kejadian yang tidak diduga.
4. Merancang bagaimana anda akan menggunakan wang 401 (k) anda. Pilihan yang berbeza bekerja lebih baik untuk senario yang berbeza, jadi pertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan yang akan membantu anda memilih tindakan terbaik untuk memenuhi matlamat anda. Ingat bahawa anda boleh terus memaksimumkan pelan anda selepas bersara dengan menukar pelaburan, memastikan bahawa 401 (k) anda memenuhi matlamat kewangan anda, dan menjaga portfolio saham anda kukuh.
5. Menetapkan penerima. Kerana 401 (k) adalah akaun persaraan, anda boleh menetapkan penerima untuk menerima faedah-seperti pasangan anda. Ini akan memastikan bahawa telur sarang anda masih akan memberi manfaat kepada orang yang anda sayangi semasa anda lewat.
Melindungi 401 (k) Aset Anda
Terdapat beberapa cara mudah untuk melindungi aset 401 (k) anda.
Lagipun, tidak kira betapa bijaknya anda melabur, tidak ada cara untuk meramalkan jika pasaran akan naik atau turun, atau ekonomi kita akan kelihatan seperti beberapa tahun dari sekarang. Untuk melancarkan arus pasaran saham dan merasa selesa bahawa pelaburan anda akan berjalan dengan lancar dalam jangka panjang, berikut adalah beberapa perkara penting yang harus diingat:
* Mempelbagaikan portfolio anda. Ia tidak sesuai untuk 100 peratus portfolio anda untuk dilaburkan dalam stok, jadi pastikan anda mempelbagaikan aset anda. Dengan cara itu, sekiranya pasaran saham memukul atau pergi melalui pembetulan, seluruh portfolio anda boleh mengimbangi kawasan yang terlibat.
* Ingat bahawa pembetulan adalah sementara. Perlu diingat bahawa ketidakstabilan pasaran akan sentiasa menjejaskan aset anda ke peringkat tertentu. Pembetulan adalah normal dan sementara.
* Melabur untuk jangka masa panjang. Tidak kira berapa dekat anda bersara, fikirkan bagaimana mampan pelaburan anda jangka panjang. Tergantung kepada strategi pelaburan yang mantap supaya wang anda tidak akan habis.
* Bertemu dengan penasihat kewangan. Jadualkan mesyuarat tetap dengan penasihat kewangan anda untuk memastikan anda menjadi peserta aktif dalam proses mengurus portfolio anda.
Adakah anda berminat mendapatkan lebih banyak maklumat tentang bagaimana 401 (k) anda boleh menjadi sumber pendapatan yang signifikan dalam persaraan? Jika ya, hubungi penasihat kewangan yang berkelayakan yang boleh membantu anda. Untuk petua tambahan yang bernilai, sila muat turun e-book ini, Bagaimana A 401 (k) Boleh Menjadi Pencen Anda.
Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.