Menguruskan Cuti Apabila Anda berada di Bab 13 Kebankrapan
Bagaimanakah keluarga menghadapi ketika mereka berada dalam Bab 13 kebankrapan ? Adakah anda perlu berhenti merayakan selama lima tahun? Tidak sama sekali, tetapi ia akan mengambil sedikit kesedaran dan perancangan. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu difikirkan.
Berapa Banyakkah Kami Menghabiskan Cuti?
Krismas bukan satu-satunya acara akhir tahun yang membiayai wang.
Ia datang dari tumit belakang sekolah ke sekolah dengan bekalan, buku, yuran dan pakaian. Kemudian ada Halloween dengan pihak, pakaian dan permen. Malah Kesyukuran boleh mengambil sedikit perubahan. Kemudian datang Krismas: mainan untuk anak-anak dan hadiah untuk ahli keluarga dewasa, rakan sekerja, rakan dan penyedia perkhidmatan. Ada pihak, makanan, pakaian pakaian, perjalanan dan pemberian amal.
Cadangan umum ialah anda tidak membelanjakan lebih daripada 1.5 hingga 2 peratus daripada pendapatan kasar anda pada semua perkara yang berkaitan dengan cuti. Untuk keluarga dengan pendapatan $ 40,000, yang keluar dari $ 600 hingga $ 800. Anda akan membelanjakan $ 1,125 hingga $ 1,500 jika keluarga anda memperoleh $ 75,000.
Sekatan dalam Bab 13
Jika Krismas adalah bencana kewangan untuk kebanyakan keluarga, ia mungkin kelihatan seperti misi yang tidak mungkin bagi ibu bapa yang terlibat dalam kes Bab 13. Pelan pelan Bab 13 perlu berlangsung dari tiga hingga lima tahun. Bayaran dibuat setiap bulan.
Beberapa keadaan dan pertimbangan bermain dalam pengiraan pembayaran pelan, tetapi salah satu yang paling penting adalah pendapatan boleh guna penghutang. Anda mesti mendedahkan pendapatan anda ke mahkamah kebankrapan, termasuk sebarang bonus, kerja sambilan, Keselamatan Sosial, pengangguran, pendapatan dari perniagaan, dan faedah simpanan dan pelaburan yang mungkin anda terima.
Anda juga mesti mendedahkan semua perbelanjaan anda. Pendapatan sekali pakai adalah wang yang anda miliki - atau sepatutnya ditinggalkan - pada akhir bulan selepas anda memenuhi semua perbelanjaan anda yang munasabah dan perlu.
Sebaiknya, pendapatan boleh guna itu boleh digunakan untuk membeli barangan yang menyeronokkan, untuk memberi hadiah, atau untuk perjalanan atau penjimatan ke arah pembelian yang besar. Tetapi pembelian boleh dibatasi dalam kes Bab 13 kerana mereka tidak dianggap munasabah atau perlu. Pendapatan boleh guna anda menjadi pelan Bab 13 anda. Wang itu pergi kepada pemiutang anda.
Mengambil Hutang Baru dalam Bab 13
Satu lagi keperluan penting dalam Bab 13 adalah bahawa penghutang mesti menahan diri dari mengambil sebarang hutang baru semasa rancangan tersebut. Ingat bahawa pelan ini boleh berlangsung dari tiga hingga lima tahun. Walaupun ramai orang menjalani kehidupan tanpa menggunakan kredit, pergi "ayam belanda sejuk" apabila kita memfailkan kes Bab 13 adalah pelarasan sukar bagi kebanyakan kita.
Anggaran Bab 13 sangat ketat oleh keperluan, dan banyak penghutang tidak boleh melalui kes keseluruhan tanpa bantuan. Untuk kemungkinan luar jangka ini, kod kebankrapan membenarkan penghutang mengambil hutang jika dia mempunyai alasan yang sangat baik dan hanya dengan kebenaran mahkamah. Jika peti sejuk anda menyerahkan hantu, anda mungkin akan diluluskan untuk pinjaman kecil untuk menggantikannya.
Tetapi anda tidak akan dibenarkan untuk mengambil pinjaman gaji untuk memberikan anak anda xbox untuk Krismas.
Ini juga digunakan untuk kad kredit. Jika peminjam kad kredit gagal menutup akaun anda apabila anda memfailkan kebangkrutan, ini tidak bermakna anda bebas untuk menggunakannya. Kad debit baik-baik saja, tetapi anda perlu berhati-hati mengenai perlindungan overdraf, yang secara teknikal adalah kredit terlebih dahulu.
Strategi untuk Menguruskan Kewangan Cuti-cuti
Mungkin ada cara untuk mengeluarkan wang tunai untuk membiayai Krismas tanpa meminjam dari bank atau pemberi pinjaman gaji . Anda boleh cuba untuk menyelamatkan kenaikan kecil jika anda bermula lebih awal daripada cuti. Sesetengah bank menawarkan "Kelab Krismas" yang memerlukan anda membuat deposit kecil dan biasa sepanjang tempoh yang ditetapkan.
Cara lain untuk menyimpan dalam kepingan kecil adalah untuk memanfaatkan simpanan automatik bank anda atau program "bulat".
Anda boleh menyediakan pelan simpanan automatik yang memindahkan sejumlah kecil setiap minggu atau bulan ke dalam akaun terasing. Sebaik sahaja $ 10 seminggu akan memberikan anda bantal yang bagus $ 520 selepas setahun.
Beberapa Pilihan Lain
- Ubah suai pelan pembayaran anda: Anda boleh mengubah suai pelan pembayaran Bab 13 anda untuk mengurangkan pembayaran anda selama sebulan atau dua supaya anda boleh menggunakan wang "disimpan" untuk membayar perbelanjaan Krismas. Tetapi sebelum anda serius mempertimbangkan pilihan ini, anda perlu mengetahui dua perkara. Pertama, peguam anda akan mengenakan anda beberapa ratus dolar untuk menyediakan dan memfailkan permintaan pengubahsuaian dengan mahkamah. Dan kedua, kerana anda membayar jumlah yang ditetapkan dalam tempoh tertentu dalam pembayaran balik anda, pembayaran anda akan naik dalam bulan-bulan yang tinggal untuk membuat perbezaan jika anda menurunkannya selama beberapa bulan,
- Meminjam dari pelan 401 (k) anda: Pilihan paling menarik ialah meminjam dari rancangan 401 (k) anda. Peguam anda kemungkinan besar akan memfailkan gerakan dengan mahkamah meminta kebenaran untuk melakukan ini juga. Sekiranya kebenaran diberikan, anda perlu membuat perancangan untuk membayar balik pinjaman.
- Gunakan bayaran balik cukai anda: Kami biasanya memfailkan pulangan cukai kami pada musim bunga dan pemeriksaan balik kami datang beberapa minggu kemudian. Sesetengah orang meletakkan wang itu di bank, tetapi ramai yang menganggapnya sedikit kejatuhan dan menyia-nyiakannya dengan sewajarnya. Apabila anda berada dalam kes Bab 13, wang ini secara teknikal lebih banyak pendapatan boleh guna. Pemegang amanah anda boleh mengambilnya untuk faedah pemiutang anda. Sebaliknya, banyak pemegang amanah memahami bahawa mengambil semua bayaran balik adalah keras. Mereka boleh membenarkan penghutang menyimpan sebahagian wang. Sekiranya anda bernasib baik dan ini berlaku kepada anda, pastikan anda menyimpannya sehingga cuti percutian dilancarkan.