Perjalanan ke persaraan bermula dengan mengambil kira kepentingan penting semasa dekad terakhir tahun kerja anda. Itulah kerana keputusan yang anda buat sepanjang 10 tahun terakhir dalam kerjaya anda adalah penting untuk keupayaan anda untuk benar-benar menikmati persaraan - namun anda boleh memilih untuk menentukan musim seumur hidup.
Banyak peristiwa kehidupan utama cenderung berlaku pada peringkat akhir kerjaya anda. Jika anda mempunyai anak, mereka mungkin melancarkan karier mereka sendiri dan meninggalkan sarangnya.
Ibu bapa anda sendiri mungkin menghampiri peringkat akhir tahun persaraan mereka sendiri. Akibatnya, anda mungkin mendapati diri anda berada di tengah-tengah semua perubahan kehidupan yang membayangkan apa persaraan anda kelihatan seperti semasa anda terus bekerja keras dan menyimpan seberapa banyak yang mungkin anda dapat. Malah, dekad akhir kerjaya anda akhirnya mungkin kelihatan seperti saat anda akhirnya mempunyai keupayaan untuk membuat simpanan persaraan sebagai keutamaan. Tetapi dengan bersara di ufuk terdapat beberapa langkah penting untuk diambil (selain daripada menyimpan sebanyak mungkin) untuk membantu membuat peralihan anda berjaya.
Tentukan Apa Versi Anda "Persaraan" Ideal kelihatan seperti
Apa yang anda inginkan untuk melakukan yang terbaik semasa persaraan? Adakah anda berhenti bekerja sepenuhnya atau adakah anda merancang untuk mengambil kerja sambilan atau memulakan usaha perniagaan? Tidak ada satu-saiz-sesuai semua jawapan kepada soalan-soalan ini. Peribadikan visi persaraan anda dengan cara yang sepadan dengan matlamat dan matlamat hidup anda dengan berhati-hati mempertimbangkan apa persaraan ideal anda.
Jalankan Pelan Anggaran Awal untuk Persaraan
Mengkaji belanjawan atau pelan perbelanjaan peribadi adalah sesuatu yang kebanyakan kita sepakat kita semua harus dilakukan tetapi lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. Apabila persaraan mendekati proses belanjawan mengambil tahap yang baru penting. Sebaik sahaja anda telah mengenal pasti di mana wang anda akan berlaku, anda boleh cuba membebaskan wang tambahan untuk menyelamatkan dan melabur untuk bersara .
Anda juga boleh pergi ke hadapan dan membuat Rancangan Belanjawan untuk Persaraan untuk mengenal pasti bidang perbelanjaan seperti penjagaan kesihatan atau perjalanan yang mungkin berubah paling lama pada tahun kebebasan kewangan anda.
Lihat Jika Penjimatan Persaraan Anda Akan Cukup
Sudahkah anda menyimpan cukup untuk persaraan? Ini adalah soalan yang perlu ditanya seawal mungkin dalam proses perancangan. Walau bagaimanapun, jika anda berada dalam tahap terakhir untuk bersara dan tidak menjalankan kalkulator persaraan asas anda tidak bersendirian. Mengkaji semua sumber pendapatan berpotensi berpotensi (401k, IRA, pencen, Keselamatan Sosial, dll.) Akan membantu memberikan jawapan kepada soalan penting ini. Ia juga akan membantu anda mengenal pasti sama ada sebarang perubahan diperlukan untuk meningkatkan prospek persaraan anda.
Memutuskan Di mana Anda Ingin Hidup Semasa Bersara
Walaupun peruntukan aset merupakan faktor penting dalam meningkatkan simpanan persaraan anda, lokasi persaraan anda adalah penentu penting terhadap kepuasan hidup anda. Fikirkan tentang tempat anda bercadang untuk menghabiskan tahun persaraan anda . Adakah anda akan mengecilkan keadaan perumahan anda atau berpindah? Berapa rapat akan anda menjadi rakan dan keluarga? Terdapat pelbagai faktor kualiti hidup penting seperti hiburan, penjagaan kesihatan, cukai dan kos sara hidup yang berkaitan dengan keputusan lokasi persaraan anda.
Anggarkan Berapa Banyak Pendapatan Terjamin yang Anda Dapatkan Dari Jaminan Sosial, Pencen, atau Anu Anuiti
Memutuskan masa untuk menuntut manfaat penting seperti Keselamatan Sosial dan pencen (jika layak) bergantung kepada pelbagai faktor seperti tarikh permulaan yang dirancang, harapan jangka hayat, kesihatan dan keperluan pendapatan.
Semak Pilihan Perlindungan Insurans Kesihatan anda
Mendapatkan perlindungan insurans kesihatan yang berpatutan dan boleh dipercayai semasa persaraan adalah keutamaan untuk tidak lama lagi menjadi pesara. Tidak menghairankan, kos yang berkaitan dengan kesihatan boleh menjadi sebahagian besar daripada belanjawan semasa persaraan. Sekiranya anda mempunyai insurans perubatan pesara, teruskan dan mulakan semula pilihan anda dan kos yang berkaitan. Pilihan lain termasuk melihat perlindungan COBRA atau melawat laman web healthcare.gov jika anda akan bersara sebelum umur 65 tahun apabila kelayakan Medicare bermula.
Sekiranya anda berada dalam pelan yang boleh ditolak dengan pilihan HSA, gunakan sepenuhnya keupayaan anda untuk mengetepikan sehingga $ 3,350 untuk perlindungan individu atau $ 6,750 untuk perlindungan keluarga (ditambah $ 1,000 untuk kedua-duanya jika berusia 55 tahun atau lebih) daripada dolar sebelum cukai sebuah akaun simpanan kesihatan untuk membantu menampung kos masa hadapan.
Tentukan Jika Ia Menimbulkan Sense untuk Membayar Gadai Janji Anda
Membayar hutang sebelum bersara adalah strategi yang sangat baik untuk mengurangkan keperluan perbelanjaan keseluruhan. Menghapuskan hutang yang berpotensi bermasalah seperti kad kredit faedah yang tinggi dan pinjaman peribadi sangat disyorkan pada tahun-tahun yang akan datang sehingga persaraan. Ia juga bijak untuk masa pembayaran kereta atau pinjaman pelajar anda dengan tahun yang anda mahu bersara. Walau bagaimanapun, menentukan sama ada ia masuk akal untuk membayar gadai janji tidak semudah mudah untuk membuat keputusan dalam tahun-tahun yang akan datang kepada persaraan anda. Ya, benar bahawa peralihan persaraan biasanya lebih mudah dibuat dari segi kewangan jika anda bebas hutang gadai janji. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kelebihan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan semasa anda mengkaji gambar kewangan anda yang lengkap. Mungkin perkara yang lebih besar untuk dipertimbangkan adalah bagaimana anda merancang untuk menggunakan ekuiti rumah anda semasa bersara. Mengurangkan, memindahkan, menjana pendapatan sewa, dan menggunakan gadai janji terbalik adalah semua kemungkinan pilihan untuk dipertimbangkan.
Tentukan Jika Peruntukan Aset Semasa Anda Memadankan Toleransi Risiko Semasa dan Horizon Masa Anda
Sebagai persaraan hampir keupayaan anda untuk perut ketidaktentuan yang ketara dalam pasaran pelaburan mungkin berubah. Itulah sebabnya penting untuk memeriksa keseluruhan portfolio persaraan anda secara tetap. Anda tidak perlu secara automatik mula berlari dari pasaran saham pada tahun-tahun yang akan datang sehingga persaraan. Jumlah keseluruhan masa pelaburan anda termasuk tahun sehingga bersara dan berapa lama anda menjangka hidup.
Pertimbangkan untuk Menetapkan semula Persaraan
Kadang-kadang ia memerlukan sedikit kreativiti untuk membuat persaraan menjadi realiti. Sekiranya wawasan asal persaraan ideal anda tidak sepadan dengan pelan kewangan semasa anda, jangan berputus asa! Anda mungkin perlu membuat beberapa pilihan yang sukar menyesuaikan matlamat gaya hidup anda. Tetapi persaraan masih dalam jangkauan anda.
Pilih Pasukan Anda dengan bijak
Bagi ramai yang tidak lama lagi menjadi pesara, membina sebuah pasukan profesional yang menyediakan guaman undang-undang, cukai, dan kewangan adalah cara yang berguna untuk menavigasi keputusan-keputusan yang mencabar ini. Dapatkan profesional yang berkelayakan yang sentiasa diwajibkan untuk meletakkan kepentingan anda terlebih dahulu dan mematuhi piawaian fidusiari.
Tidak pernah terlambat untuk menyemak rancangan persaraan anda .