Apa penyatuan?
Dalam kewangan, penyatuan berlaku apabila seseorang membayar beberapa pinjaman kecil dengan satu pinjaman yang lebih besar. Pada dasarnya anda menggabungkan semua bayaran anda ke dalam satu pembayaran yang lebih besar. Selalunya pinjaman yang lebih besar mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman yang lebih kecil. Di samping itu, istilah pinjaman adalah lebih panjang yang akan mengurangkan jumlah pengguna yang perlu dibayar setiap bulan.
Banyak syarikat akan menjangkau dan menawarkan peluang penyatuan sebagai penyelesaian mudah untuk masalah hutang anda. Walaupun pinjaman penyatuan mungkin memudahkan pengurusan hutang anda kerana anda hanya mempunyai satu bayaran untuk dibimbangi, ia tidak benar-benar menangani isu-isu yang membuat anda menjadi hutang di tempat pertama. Walau bagaimanapun, penyatuan hutang mungkin dapat membantu anda mula mengawal hutang anda dan membuat perubahan dalam gambar kewangan anda. Terdapat beberapa jenis pinjaman penyatuan yang ada. Adalah penting untuk memilih pinjaman penyatuan yang sesuai untuk keadaan anda.
01 Penyatuan Pinjaman Pelajar
Jika anda berminat dengan pinjaman penyatuan pelajar, hubungi pembekal pinjaman semasa anda atau program pinjaman Persekutuan Langsung. Mereka boleh membantu anda menggabungkan pinjaman dan kunci dalam kadar yang ditetapkan. Jika anda berminat untuk membayar program pengampunan, penyatuan perlu dilakukan menerusi program Federal Direct untuk terus memenuhi syarat untuk manfaat pembayaran balik.
02 Pinjaman Penyatuan Tanpa Cagaran
Satu lagi jenis pinjaman penyatuan adalah pinjaman tidak bercagar yang ditawarkan oleh bank atau kesatuan kredit. Ini juga boleh dipanggil pinjaman tandatangan. Biasanya, kadar faedah ke atas pinjaman ini adalah lebih rendah daripada kadar faedah kad kredit, tetapi lebih tinggi daripada gadai janji. Dalam kes ini, anda mengambil pinjaman untuk jangka masa tertentu, dan anda boleh membayar kad kredit anda dengannya. Ini mungkin menawarkan kadar faedah yang lebih rendah, tetapi kadar faedah masih tidak begitu tinggi.
Di samping itu, anda tidak menangani masalah sebenar di sebalik masalah perbelanjaan anda dan apa yang menyebabkan anda mengumpul hutang di tempat pertama. Ramai orang mendapati diri mereka kembali dalam hutang kad kredit selepas mengambil pinjaman penyatuan, dan mereka masih berhutang wang ke atas pinjaman penyatuan. Jika anda memilih pilihan ini, anda harus berhenti menggunakan kad kredit anda sepenuhnya.
Jika anda berminat dengan jenis pinjaman penyatuan ini, anda mungkin menerima tawaran dalam mel. Walau bagaimanapun, saya berhak membeli-belah di sekitar untuk melihat sama ada anda layak mendapat pinjaman yang lebih baik. Terapkan di bank tempatan atau kesatuan kredit anda sebagai tambahan kepada tawaran yang anda terima. Pastikan anda meluangkan masa untuk menyemak secara dalam talian untuk aduan dan ulasan pinjaman dan syarikat yang menawarkan pinjaman.
03 Konsolidasi Menggunakan Pinjaman Ekuiti Rumah atau Gadai Janji Kedua
Jenis pinjaman penyatuan ketiga adalah pinjaman ekuiti rumah atau gadai janji kedua. Orang akan meminjam rumah mereka, dan menggunakan wang itu untuk membayar kad kredit dan hutang lain yang telah mereka kumpulkan. Ini menawarkan kadar faedah paling rendah yang ada pada wang itu, tetapi ia juga meletakkan rumah anda berisiko jika anda tidak dapat membuat pembayaran. Di samping itu, orang sering terus menghadapi hutang, dan akhirnya terhutang lagi dalam beberapa tahun sahaja. Anda harus berhati-hati dengan memilih pilihan ini. Ia mempunyai risiko yang paling tinggi kerana anda mengikat hutang tambahan ke rumah anda.
Jika anda mempertimbangkan jenis pinjaman ini, anda harus berhenti menggunakan kad kredit anda sepenuhnya selama beberapa bulan sebelum anda mendapatkannya. Luangkan waktu untuk menyelidik syarikat dan bank yang berbeza sebelum anda memohon pinjaman ekuiti rumah. Melalui bank tempatan atau kesatuan kredit anda boleh menyebabkan kadar faedah yang lebih rendah dan mereka mungkin lebih bersedia untuk bekerja dengan anda jika anda mempunyai sejarah kredit yang buruk ..
04 Adakah Pinjaman Gabungan Bantu Saya Keluar dari Hutang?
Di permukaan pinjaman penyatuan kelihatan seperti produk yang baik, tetapi penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor sebelum mendapatkan pinjaman penyatuan. Kebanyakan orang membayar kad kredit mereka, dan kemudian meneruskan tabiat wang lama mereka. Dalam beberapa tahun, mereka telah memaksimumkan kad kredit mereka semula, dan masih mempunyai pinjaman penyatuan untuk membayar juga. Ia adalah kitaran ganas yang terus bertambah buruk memandangkan anda terus mengukuhkan hutang. Penyelesaian terbaik adalah untuk menangani masalah perbelanjaan anda dengan mengikuti belanjawan dan untuk membuat pelan pembayaran hutang . Ini akan memberi anda hasil terbaik untuk mengubah kewangan anda. Jika anda memutuskan untuk menyatukan, pastikan anda membeli-belah dan cari cara untuk menjimatkan faedah atas pinjaman anda. Semakin rendah kadar faedah anda, semakin cepat anda dapat membayar pinjaman.