Bagaimana untuk mengetahui jika anda bersedia untuk menjadi pemilik rumah
Adakah anda tidak pasti sama ada anda mampu membelinya atau tidak?
Jangan risau. Inilah garis panduan.
Langkah pertama dalam proses ini adalah untuk melihat perbelanjaan semasa anda.
Adakah anda dalam hutang?
Adakah anda memegang sebarang hutang faedah yang tinggi, seperti hutang kad kredit?
(Dengan "kepentingan tinggi," saya merujuk kepada hutang dengan kadar faedah yang melebihi 8 peratus.)
Jika ya, anda belum bersedia membeli rumah lagi. Fokus pada pembayaran balik kad kredit anda sebelum anda memulakan membeli-belah untuk rumah.
Mengapa? Gadai janji anda bukan satu-satunya bil yang akan anda bayar. Apabila anda memiliki rumah, anda bertanggungjawab untuk membayar kos penyelenggaraan dan pembaikan.
Anda juga mungkin ingin menghias dan memberi rumah anda, yang akan menambah kos anda. Anda perlu membayar kos pemeriksaan dan penutupan, yang mana sebahagiannya akan keluar dari saku.
Kecuali jika anda mendapatkan pinjaman Hal Ehwal Veteran (VA), anda perlu membuat pembayaran di rumah juga.
Pendek kata, membeli rumah mahal. Jika anda dalam hutang, anda tidak mempunyai keupayaan untuk membuat semua pembayaran ini.
Fikirkan sewa sebagai harga kesabaran, untuk menguraikan laris pengarang Dave Ramsey. Fokus untuk menakluk hutang kad kredit anda sebelum anda menambah tanggungjawab kewangan kepada plat anda.
Adakah Anda Mempunyai Simpanan Kecemasan?
Bebas hutang? Tahniah.
Inilah soalan seterusnya: adakah anda mempunyai dana kecemasan ?
Jauhkan tiga hingga enam bulan dari perbelanjaan hidup asas anda yang diketepikan dalam akaun simpanan yang anda tidak sentuh kecuali anda menghadapi kecemasan sejati (seperti kehilangan pekerjaan anda).
Ia bukan wang yang anda gunakan untuk hadiah percutian. Ia adalah wang yang anda ketukan semasa kereta anda rosak pada minggu yang sama dengan bil hospital yang besar.
Jika anda tidak mempunyai dana kecemasan, anda adalah satu slip merah jambu dari jumlah bencana kewangan.
Adakah Anda Menjimatkan untuk Persaraan?
Seterusnya, tanya diri anda jika anda menjimatkan secukupnya untuk persaraan.
Sekiranya anda mempunyai pelan persaraan di tempat kerja, seperti 401k , sekurang-kurangnya anda harus menyumbang cukup untuk mendapatkan pertandingan majikan penuh.
Sekiranya anda tidak mempunyai pelan tempat kerja, buka IRA pada broker seperti Vanguard dan sumbangkan sekurang-kurangnya 10 hingga 15 peratus daripada gaji anda.
Anda tidak memerlukan pakej manfaat majikan untuk membuka IRA, sebab itu banyak orang yang bekerja sendiri, serta orang yang bekerja di tempat kerja tanpa faedah, memilih untuk membuka satu.
Sebelum membeli rumah, pastikan anda menjimatkan sekurang-kurangnya 10 peratus - atau ideal 15 peratus - untuk persaraan.
Lihat Bajet Anda
Akhirnya, sebaik sahaja anda meluluskan langkah-langkah ini, sudah tiba masanya untuk melihat anggaran anda.
Bolehkah anda membeli kos membeli rumah (atau berdagang dari rumah anda sekarang)?
Sebagai peraturan, perbelanjaan yang berkaitan dengan rumah anda (termasuk utiliti) seharusnya tidak melebihi 35 peratus dari keseluruhan pembayaran anda , menurut anggaran 5-kategori Jean Chatzky.
Dengan kata lain, jika anda memperoleh $ 2,000 sebulan, perbelanjaan yang berkaitan dengan rumah anda seharusnya tidak melebihi $ 700. Sekiranya anda memperoleh $ 4,000 sebulan, perbelanjaan rumah anda tidak boleh melebihi $ 1,400.
Ingat bahawa anda tidak akan hanya membayar kos gadai janji (atau sewa). Sebagai pemilik rumah, anda akan membayar kos tambahan seperti pembaikan, penyelenggaraan, dan pengubahsuaian.
Pastikan anda mempunyai bilik goyang yang mencukupi dalam belanjawan anda untuk ini. Jumlah keseluruhan dari semua perbelanjaan yang berkaitan dengan rumah ini seharusnya tidak melebihi $ 1 dari setiap $ 3 yang anda perolehi.
Anda perlu sisa wang anda untuk pembelian lain, seperti bahan makanan, serta simpanan.
Semua pembelian yang anda perlukan - termasuk sewa atau gadai janji, utiliti, petrol, barangan runcit, pembayaran kereta, dan premium insurans - sepatutnya tidak melebihi 50 peratus daripada pendapatan anda, mengikut anggaran 50-30-20 Elizabeth Warren.
Pelan ini juga mengatakan bahawa anda harus menyimpan sekurang-kurangnya 20 peratus daripada pendapatan anda. Saya cadangkan mengetepikan sekurang-kurangnya 10 hingga 15 peratus dalam akaun persaraan, dan 5 hingga 10 peratus lagi dalam akaun simpanan sehingga anda mempunyai dana kecemasan yang mencukupi.
Selepas itu, letakkan baki 5 hingga 10 peratus ke dalam dana tabungan kolej, dana pembaikan rumah, membuat simpanan untuk barangan besar, atau melabur wang dalam dana indeks mudah rendah.