Menurut anggaran baru-baru ini dari Fidelity, pasangan purata boleh mengharapkan untuk membelanjakan hanya di bawah $ 250,000 dalam perbelanjaan penjagaan kesihatan sepanjang persaraan mereka. Perbelanjaan penjagaan kesihatan biasanya menjadi perhatian utama bagi pesara semasa dan pra-pesara yang bersedia membuat peralihan ke persaraan.
Walaupun masa tambahan yang dijangkakan untuk dibelanjakan di pejabat doktor, hospital, dan klinik berjalan kaki sekali-sekala, lapisan perak hanya akan didapati pada pengembalian cukai anda dalam bentuk potongan cukai berpotensi pendapatan.
Adakah Perbelanjaan Perubatan Deductible?
Kerana perbelanjaan perubatan dan pergigian sering merupakan perbelanjaan terbesar bagi pesara, adalah berguna untuk mengetahui bahawa kebanyakan perbelanjaan perubatan dan pergigian dapat dikurangkan. Pengurangan cukai biasanya tersedia untuk premium insurans (termasuk premium Medicare) dan premium insurans penjagaan jangka panjang. Pembedahan penggantian pinggul tipikal, ubat preskripsi, atau penjagaan rumah penjagaan adalah deductible cukai . Pengecualian utama adalah ubat tidak preskripsi dan perbelanjaan yang lebih kosmetik, seperti pemutihan gigi.
Berikut adalah contoh beberapa potongan perubatan lain yang sering diabaikan oleh pembayar cukai:
- Kos perubatan yang diperlukan oleh doktor. Ini bermakna jika doktor memberitahu anda untuk menambah humidifier untuk sistem pemanasan dan penyaman udara rumah anda untuk melegakan masalah pernafasan kronik anda, peranti - dan kos elektrik tambahan untuk mengendalikannya - boleh sekurang-kurangnya ditolak sebahagiannya.
- Perbelanjaan perjalanan ke dan dari rawatan perubatan. Sepanjang tahun 2017, potongan perbatasan berkurangan kepada 17 sen setiap batu.
- Rawatan perubatan yang tidak diinsuranskan. Ini boleh merangkumi segala-galanya dari sepasang kacamata tambahan untuk pesanan kanta lekap, gigi palsu, alat bantuan pendengaran dan anggota palsu.
- Kos rawatan penyalahgunaan bahan. Program pemulihan alkohol dan ubat adalah potensi potongan terperinci.
- Pembetulan pembetulan penglihatan laser. Ini juga boleh digunakan sebagai potongan terperinci pada Jadual A.
Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perbelanjaan perubatan sebenar yang memenuhi syarat untuk potongan cukai, sila lihat Panduan Cukai untuk Remaja (penerbitan IRS 544) yang disediakan oleh IRS.
Kurangkan Penggantian Mengira Potongan Perubatan Anda Potongan
Untuk bersikap adil, anda tidak boleh memotong apa-apa pembayaran yang anda buat yang dibayar balik. Ini masuk akal, kerana anda tidak benar-benar membayar tagihan dalam keadaan seperti itu.
Premium Insurans Kesihatan adalah Deductible!
Satu perbelanjaan perubatan yang boleh dikurangkan mungkin mengejutkan anda: premium insurans kesihatan yang anda bayar juga boleh ditambah kepada jumlah perbelanjaan perubatan yang boleh ditolak. Ini termasuk, tentu saja, apa-apa premium Medicare. Ini termasuk kos insurans penjagaan jangka panjang, hingga batas tertentu berdasarkan umur anda. Pembayaran insurans mesti dibuat daripada pendapatan selepas cukai.
Had pada Kegunaan Potongan Kos Perubatan
Walaupun pelbagai jenis perbelanjaan perubatan boleh ditolak, anda mesti membuat butiran untuk mengambil potongan perbelanjaan perubatan. Ini bermakna jumlah potongan item anda mesti melebihi potongan standard anda. Ini sering kali menjadi cabaran bagi orang Amerika yang lebih tua, kerana potongan standard meningkat apabila anda mencapai usia 65 tahun dan / atau buta.
Walaupun anda merangkum, tambahan pula, perbelanjaan perubatan hanya boleh ditolak setakat mereka melebihi 10% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan (AGI) .
Sebelum 2017, potongan perbelanjaan perubatan terpaksa melebihi 7.5% daripada AGI bagi mereka berusia 65 tahun atau lebih tua. Ambang itu sebelum ini ditetapkan pada 10% AGI untuk individu di bawah 65. Tetapi yang baru-baru ini berubah untuk semua pembayar cukai tanpa mengira usia. Bermula pada 1 Januari 2017, semua orang boleh memotong hanya jumlah perbelanjaan perubatan yang tidak dibenarkan untuk tahun yang melebihi 10% daripada AGI. Di sinilah pendapatan yang mungkin lebih rendah semasa persaraan adalah aset yang berpotensi; kerana AGI anda lebih rendah, begitu juga dengan ambang yang mana perbelanjaan perubatan anda mesti melebihi untuk memberi anda faedah cukai.
Hanya sekitar satu pertiga daripada semua pembayar cukai menyusun potongan di tempat pertama.
Tetapi terdapat situasi di mana potongan kos perubatan boleh menjadi cara yang berguna untuk mengurangkan cukai. Jika anda bersara dan pendapatan bercukai anda telah menurunkan AGI anda kepada jumlah yang membolehkan anda mengambil potongan terperinci ini, anda sepatutnya mula menarik bil-bil perubatan dan resit tersebut. Juga, jika perbelanjaan anda tinggi disebabkan oleh satu peristiwa atau pembedahan perubatan anda mungkin dapat menggunakan potongan perbelanjaan perubatan.
Jadual A (Borang 1040) digunakan untuk mengira potongan terperinci anda. Anda boleh melihat salinan Jadual A di sini. Penerbitan 502 menerangkan perbelanjaan perubatan dan pergigian yang boleh dituntut di Jadual A.
Jika anda menjangkakan keperluan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang tinggi untuk diri sendiri atau orang lain semasa bersara, biasanya bijak untuk menjejaki perbelanjaan perubatan anda sekiranya anda perlu menambah potongan terperinci ini. Oleh itu, selamatkan resit tersebut - Uncle Sam hanya dapat membantu anda dengan potongan kos perubatan!
Dikemaskini oleh Scott Spann