Pelaburan tidak pernah lebih mudah dipermudahkan
Baru kepada idea penasihat robo? Inilah cara mereka bekerja: Penasihat Robo adalah platform pelaburan komputer automatik. Selepas mendaftar dan mengisi tinjauan pendek menjawab soalan tentang umur, matlamat persaraan dan toleransi risiko, penasihat robo akan mengumpulkan portfolio yang optimum untuk matlamat anda dan secara automatik mengurusnya untuk terus berjalan lurus sepanjang masa. Mereka biasanya lebih murah dan menawarkan lebih daripada penasihat pelaburan tradisional, tetapi mengambil elemen manusia satu-satu dari persamaan itu. Ini membawa kepada perkhidmatan pelaburan kos yang lebih objektif dan rendah, satu kemenangan besar bagi pelabur runcit dari semua latar belakang.
Penasihat Robo dengan cepat menjadi kaedah pilihan untuk melabur untuk pelabur dengan pelbagai saiz portfolio dan objektif. Dan masuk akal: Mereka adalah cara yang baik untuk menguruskan wang anda dengan risiko yang rendah dan yuran yang rendah. Berbanding dengan penasihat kewangan sekolah yang mahal, penasihat robo akan memberi anda lebih banyak wang pada akhirnya, kerana mereka mengenakan yuran yang lebih sedikit, menawarkan penurunan kerugian cukai dan memilih strategi dana indeks diuji untuk membantu mencapai matlamat anda dengan cekap seperti mungkin.
Sekiranya anda sedang memburu penasihat robo, berjumpa dengan bayaran, penebusan cukai, yuran dana pelaburan dan rekod jejak pilihan utama anda berbanding dengan tanda aras pasaran utama, seperti S & P 500. Jika anda boleh mencari pelabur yang membantu anda mencapai matlamat anda semasa menjimatkan wang, anda mempunyai pemenang di tangan anda. Itulah yang menasihati semua tentang Robo. Untuk membantu anda memutuskan mana yang sesuai untuk anda dan keperluan anda, lihat panduan di bawah yang membincangkan penasihat robo terbaik hari ini.
01 Keseluruhan Keseluruhan: Betterment
Bettermentment dikreditkan sebagai penasihat robo tertua dan telah berkembang ke puncak timbunan. Bettermentment mempunyai aset bernilai $ 10 bilion di bawah pengurusan, menjadikannya sebagai firma risau-penasihat bebas terbesar.
Betterment menawarkan akaun dengan yuran tahunan antara .25 hingga 04.0 peratus, sehingga tahun pengurusan percuma bergantung pada saiz deposit pembukaan anda. Kebanyakan akaun mempunyai yuran 25 peratus, walaupun akaun premium boleh didapati dengan ciri tambahan untuk akaun melebihi $ 100,000 untuk yuran 0.40 peratus.
Tidak ada keseimbangan minimum untuk membuka akaun baru, yang menjadikannya menarik bagi pelabur baru tanpa banyak melabur.
Apabila anda mendaftar untuk Betterment, anda akan melengkapkan tinjauan ringkas tentang matlamat pelaburan anda dan toleransi risiko, yang kemudiannya diubah menjadi pelan pelaburan automatik. Pelanggan Peningkatan Lebih mendapat akses kepada penebusan cukai untuk memerah keuntungan yang lebih besar pada portfolio anda.
02 Terbaik untuk Robo-Investor Baru: Wealthfront
Dengan lebih daripada $ 8 bilion dalam aset di bawah pengurusan, Wealthfront adalah satu lagi pilihan robot-penasihat yang hebat. Majoriti akaun membayar yuran pengurusan sebanyak 25%. Yuran ETF mengenakan APR berjumlah 0.08 peratus, antara kadar terendah di luar sana.
Yang pertama $ 5,000 deposit anda diurus secara percuma, yang menjadikan Wealthfront sebagai pilihan utama bagi mereka yang ingin menguji air dalam saranan robo. Anda boleh memasukkan sebahagian kecil portfolio anda, atau keseluruhannya untuk portfolio yang lebih kecil, tanpa membayar sesen pun dalam yuran pengurusan (anda masih akan membayar yuran bersama / ETF).
Wealthfront mencatatkan tanda teratas untuk bergantung kepada Teori Portfolio Moden untuk membina portfolio ETF kos rendah. Ia juga menawarkan pengindeksan langsung untuk akaun dengan $ 100,000 atau lebih, yang meniru ETF dengan pelaburan langsung dalam stok untuk menangkap faedah penuaian kerugian cukai terbesar. Ini menjadikan ia pemenang untuk pengurusan cukai juga.
03 Terbaik Dari Broker Utama Utama: Portfolio Pintar Schwab
Schwab Intelligent Portfolios adalah produk penasihat robo dari Charles Schwab, salah satu syarikat pelaburan terbesar di Amerika Syarikat. Schwab mempunyai aset $ 3.36 trilion di bawah pengurusan, dengan $ 23 bilion dalam akaun menasihati robo.
Apa yang menjadikan Portfolio Pintar Schwab paling penting bukanlah syarikat pengurusan, itu adalah yuran. Schwab tidak mengenakan bayaran nasihat atau pengurusan untuk Portfolio Pintar Schwab, dan anda boleh membuka akaun dengan baki minimum pembukaan $ 5,000.
Seperti penasihat robo yang lain, anda akan mengisi kaji selidik apabila anda mendaftar melihat matlamat anda, toleransi risiko dan tempoh masa. Dari sana, Schwab menjaga selebihnya, meletakkan dana anda menjadi portfolio pelbagai ETF. Portfolio Intelligent Schwab menggunakan penuaian kerugian cukai dan pengimbangan semula automatik, antara alat lain, untuk memberi pelabur peluang terbaik.
04 Terbaik Dengan Sentuhan Manusia: Modal Peribadi
Modal Peribadi adalah lebih daripada seorang penasihat robo. Apabila anda memulakan dengan Modal Peribadi, anda mendapat akses percuma ke platform pengurusan kewangan peribadi yang merupakan alat yang hebat dalam haknya sendiri. Jika anda mendaftar untuk produk pengurusan kewangan, anda akan mendapat pengalaman penasihat robo-manusia hibrid yang membuat banyak pelabur lebih selesa daripada menyerahkan semuanya ke komputer.
Produk penasihat itu mempunyai aset bernilai $ 6 bilion di bawah pengurusan. Bergantung kepada saiz portfolio anda dengan Modal Peribadi, anda akan mendapat akses kepada pelbagai perkhidmatan yang berbeza. Harga agak mahal daripada kebanyakan penasihat robo yang lain, kerana anda membayar untuk manusia juga. Portfolio sehingga $ 1 juta membayar .89 peratus setahun. Harga turun untuk portfolio lebih daripada $ 1 juta, tetapi itu tidak semua biasa bagi pelabur biasa.
Walaupun anda tidak mendaftar untuk perkhidmatan nasihat, alat pelaburan bebas modal dan alat pengurusan kewangan Pribadi sangat berharga dan patut dipandang.
05 Terbaik untuk Peminjam Pinjaman Pelajar: SoFi Wealth
SoFi merupakan destinasi utama untuk profesional muda yang berpendidikan tinggi untuk membiayai semula pinjaman pelajar, tetapi syarikat itu telah berkembang termasuk pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk pinjaman dan pengurusan pelaburan yang lain.
Sekiranya anda mempunyai pinjaman sedia ada di SoFi, anda tidak akan membayar yuran untuk pengurusan kekayaan. Jika anda hanya menggunakan perkhidmatan pelaburan, anda tidak akan membayar sebarang bayaran sehingga portfolio $ 10,000, menewaskan saiz portfolio untuk pelaburan percuma di Wealthfront, dan mengenakan harga kompetitif .25 peratus untuk mengimbangi lebih daripada $ 10,000. Anda boleh memulakan akaun dengan $ 100.
Walau bagaimanapun ahli SoFi Kekayaan mendapat lebih daripada pengurusan pelaburan komputer. Mereka juga mendapat akses kepada penasihat manusia untuk menolong perkara yang ditetapkan, memastikan mereka berada di landasan yang betul dan mengakses acara SoFi percuma di seluruh negara. Anda juga mendapat akses kepada jurulatih kerjaya dengan bimbingan gaji. Itu banyak untuk sedikit, jika ada, yuran.
06 Terbaik untuk Bertanggungjawab Bertanggungjawab Sosial: Wealthsimple
Sekiranya anda ingin merasa senang dengan portfolio anda dan bukan hanya melihatnya sebagai usaha membuat wang, pertimbangkan Wealthsimple. Yuran adalah sedikit lebih tinggi daripada beberapa pesaing utama, dengan bayaran antara .50 hingga 0.40 peratus bergantung pada saiz portfolio anda.
Dengan aset bernilai $ 1.5 bilion di bawah pengurusan, Wealthsimple bukanlah kumpulan terbesar. Walau bagaimanapun, pilihan melabur yang bertanggungjawab secara sosial adalah ciri unik yang unik. Anda boleh memilih untuk menekankan portfolio anda dalam syarikat-syarikat yang bersesuaian dengan nilai-nilai anda, seperti syarikat yang mempunyai pelepasan karbon rendah, yang menyokong kepelbagaian jantina atau yang mempromosikan perumahan yang mampu dimiliki.
Akaun datang dengan semua loceng dan wisel seperti penebusan cukai, pelaburan semula dividen, pengimbangan semula automatik dan akses kepada penasihat manusia.
$ 5,000 pertama adalah percuma, sementara akaun dengan sehingga $ 100,000 membayar biaya yang lebih tinggi .50 peratus. Lebih $ 100,000, anda mendapat kadar yang lebih rendah dan beberapa lagi ciri. Ciri-ciri Wealthsimple Black yang premium termasuk akses lounge percuma VIP percuma, yang merupakan pertunjukan hebat untuk risalah kerap.
07 Terbaik untuk Wanita: Ellevest
Ellevest menonjol untuk campuran pelaburan yang hebat, tetapi ia amat penting kerana fokusnya kepada pelabur wanita. Ellevest mengenakan kadar yang kompetitif. Pelanggan membayar .25 peratus untuk akaun sehingga $ 50,000. Sebaik sahaja anda mencapai $ 50,000, anda boleh menaik taraf ke perkhidmatan premium dengan akses kepada perancang kewangan dan jurulatih eksekutif.
Ellevest mempunyai strategi cukai yang baik tetapi tidak termasuk penuaian kerugian cukai. Tetapi ia menawarkan portfolio peribadi pada kadar yang hebat. Ia hanya melabur dalam ETF yang mengenakan caj dari .06 hingga .16 peratus setahun dalam yuran.
Akaun semua saiz mempunyai manfaat besar: Akses tanpa had kepada penasihat kewangan melalui teks dan e-mel. Pasukan Penjaga Ellevest ini termasuk profesional kewangan yang boleh memberikan nasihat mengenai pelbagai topik kewangan seperti mengukuhkan dan menguruskan akaun persaraan lama, menyesuaikan akaun anda untuk memenuhi matlamat anda, serta nasihat mengenai pengurusan pelaburan semasa membayar hutang.
08 Terbaik untuk Bayaran Rendah: WiseBanyan
WiseBayan adalah penasihat robo yang lebih tua di kalangan industri muda dan paling patut diberi perhatian untuk pendekatan bebas biaya. Ya, percuma! WiseBanyan hanya mengenakan bayaran untuk produk dan perkhidmatan pilihan, dan perkhidmatan inti yang menasihati robo adalah bebas untuk digunakan.
Untuk menjadikannya berfungsi, WiseBanyan menawarkan platform automatik sepenuhnya. Ia tidak menawarkan setiap jenis pelaburan (sebagai contoh, bon muni), tetapi ia mempunyai pelbagai pilihan pelaburan dan termasuk tunai sebagai sebahagian daripada portfolio anda jika anda memilih demikian.
WiseBanyan juga menawarkan portfolio yang lebih kecil daripada beberapa yang lain. Profil dan matlamat risiko anda mengalihkan pilihan pelaburan, yang tidak fleksibel seperti yang mungkin anda dapatkan di tempat lain. Dalam beberapa cara, anda mendapat apa yang anda bayar.