Definisi: Hampir setiap pinjaman yang dihasilkan untuk membeli rumah mengandungi klausa penjualan. Saya tidak tahu mana-mana gadai janji tanpa klausa jualan yang kena dibayar. Klausa jualan yang wajar adalah penting jika pemilik rumah ingin menjual rumah tanpa membayar pinjaman. Klausa jualan yang sewajarnya membenarkan pemberi pinjaman yang sedia ada untuk memanggil keseluruhan pinjaman yang kena dibayar dan perlu dibayar jika pemilik rumah memindahkan hak milik ke rumah tanpa membayar pinjaman sepenuhnya.
Klausa jualan pada asasnya menghalang pemilik rumah daripada menjual tertakluk kepada pinjaman keluar . Ini tidak bermakna orang tidak cuba untuk melakukannya tetapi ia bermakna pemilik rumah baru mungkin kehilangan rumah jika peminjam yang sedia ada merampas. Pemberi pinjaman mempunyai hak khusus, dan kepercayaan dan hipotik ditulis oleh pengacara yang memihak kepada pemberi pinjaman. Klausa jualan yang sepatutnya adalah salah satu daripada hak-hak yang terdapat dalam dokumen itu. Anda mungkin perlu membaca 10 halaman untuk mencarinya, tetapi klausa jualan yang sepatutnya, yang juga dikenali sebagai fasal percepatan , akan terkandung dalam hampir semua pinjaman yang dibuat selepas tahun 1988.
Contoh kata kerja yang terdapat dalam gadai janji untuk kediaman satu hingga empat keluarga adalah di bawah:
Pemindahan Harta atau Faedah Terunggul kepada Peminjam. Jika semua atau mana-mana bahagian Harta atau apa-apa kepentingan di dalamnya dijual atau dipindahkan (atau jika kepentingan benefisial kepada Peminjam dijual atau dipindahkan dan Peminjam bukan orang asli) tanpa kebenaran bertulis terlebih dahulu daripada Pemberi Pinjaman, Peminjam boleh, pada pilihannya, memerlukan bayaran serta-merta dengan penuh semua jumlah yang dijamin oleh Instrumen Keselamatan ini.
Walau bagaimanapun, opsyen ini tidak akan dilaksanakan oleh Pemberi Pinjaman sekiranya pelaksanaan dilarang oleh undang-undang persekutuan pada tarikh Instrumen Keselamatan ini.
Sebab mengapa anda mengambil berat tentang klausa jualan kerana anda tidak mahu pemberi pinjaman tiba-tiba menuntut bayaran, yang pemberi pinjaman mempunyai hak untuk melakukannya. Walau bagaimanapun, di dunia nyata, peminjam tidak sering memanggil pinjaman yang kena dibayar dan dibayar hanya kerana tajuk ke harta itu telah dipindahkan.
Terutama semasa keruntuhan pasaran antara tahun 2006 dan 2011 kerana peminjam pada ketika itu hanya teruja untuk dibayar sama sekali. Para peminjam tidak begitu peduli siapa yang membayar mereka selama hipotek tidak bermasalah.
Cepat ke hari ini, dan peminjam masih berhak untuk mempercepatkan pinjaman jika mereka merasakan keselamatan mereka berpotensi rosak. Lagipun, mereka membuat pinjaman kepada peminjam selepas meneliti pembeli dan menjalankan fail itu melalui pengunderaitan dan siapa yang baru ini mereka tidak tahu membuat pembayaran. Persoalannya ialah mereka?
Pada amnya, klausa jualan wajar dikuatkuasakan jika pemberi pinjaman merasakan keselamatannya berisiko atau jika pemberi pinjaman percaya ia dapat menghasilkan lebih banyak wang dalam iklim kenaikan kadar faedah. Sebagai contoh, sekiranya bank boleh menguatkuasakan pinjaman yang sedia ada, yang mungkin lebih rendah daripada kadar faedah pasaran, dan kemudian menggunakan wang itu untuk membiayai pinjaman baru pada kadar yang lebih tinggi, itu adalah kepentingan bank untuk memanggil pinjaman itu segera kena dibayar dan perlu dibayar. Ini boleh menyebabkan peminjam berebut untuk membiayai semula.
Kembali pada zaman dahulu, seperti tahun-dekad 1970-an dan 1980-an, bank-bank akan menawarkan andaian pinjaman rasmi kepada pembeli baru, tetapi kami tidak dapat melihat lebih banyak lagi.
Sekiranya pembeli tidak memenuhi syarat, jenis pembeli ini sering kali cuba membeli harta tersebut tanpa memaklumkan pemberi pinjaman, sama ada membungkus pembiayaan sedia ada ke dalam Surat Ikatan Amanah Merangkumi atau Kontrak Tanah Sekitar. Sesetengah penjualan opsyen pajakan digunakan sebagai instrumen pembiayaan untuk cuba mengelakkan klausa jualan yang berlaku.
Juga Dikenali sebagai: klausa pengasingan, fasal percepatan
Contohnya: John menjual rumahnya di kontrak tanah, dengan harapan untuk menghindari klausa penjualan, tetapi pemberi pinjaman yang ada memberitahu dia untuk membayar pinjamannya atau akan dihukum.
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.