Sekiranya anda mendalam hutang dan menimbangkan memfailkan kebankrapan, anda mungkin bimbang dan penuh kegelisahan. Bukan sahaja anda perlu menangkis panggilan pengumpulan, tetapi anda harus memikirkan kemungkinan kebangkrutan, yang boleh menjadi proses yang rumit dan mengelirukan , kebangkrutan apa yang akan menjadi seperti, dan bagaimana anda akan mengejar setelah kes muflis selesai. Walau bagaimanapun, dengan memahami tujuh aspek berikut kebangkrutan, anda akan lebih bersedia untuk mengambil langkah seterusnya untuk kehidupan yang bebas dari hutang.
01 Kebangkrutan bukan proses "masuk dan keluar".
Sekiranya anda tidak berpengalaman dengan bagaimana mahkamah kebankrapan beroperasi, anda mungkin menganggap bahawa kebankrapan beroperasi sama dengan mahkamah tuntutan kecil, yang berakhir dalam masa satu hari. Bab 7 kebankrapan, bab kebangkrutan yang paling umum untuk individu, biasanya berlangsung dari empat hingga enam bulan. Proses-proses kebangkrutan yang kedua dan ketiga yang paling sering diisytiharkan kebangkrutan, 13 dan 11, boleh bertahan lebih lama. Pelan kebankrapan Bab 13 akan berlangsung selama tiga hingga lima tahun. Begitu juga, kes Bab 11 boleh bertahan selama dua tahun atau lebih. Anda mesti bersedia untuk melekatkannya jika anda ingin mendapatkan muflis "permulaan yang baru." 02 Kebankrapan membuka kewangan anda untuk pemeriksaan awam.
Adakah anda tidak selesa dengan hanya membincangkan gaji anda dengan rakan dan keluarga anda? Dalam muflis, anda mesti bersedia untuk mendedahkan kehidupan kewangan, kesilapan dan kesemuanya, kepada orang ramai. Sekiranya anda memfailkan perlindungan muflis, anda dikehendaki memfailkan kertas kerja yang luas yang dipanggil jadual muflis . Jadual-jadual akan menyenaraikan hutang, aset, pendapatan, perbelanjaan, dan transaksi kewangan baru-baru ini. Anda juga perlu menghadiri mesyuarat pemiutang . Semasa mesyuarat, pemegang amanah kebangkrutan akan menanyakan soalan-soalan yang sedang diteliti di ruang awam. Mana-mana pemiutang anda juga boleh mempersoalkan anda di mesyuarat itu. Walaupun pemegang amanah kebiasaan biasanya berusaha untuk menjaga prosiding sebagai bermaruah mungkin, mesyuarat itu adalah prosiding awam dan akan diadakan secara peribadi hanya di bawah keadaan yang melampau. Ini boleh menjadi proses yang sangat tidak selesa dan memalukan bagi ramai individu. Bersedia untuk menghidangkan cucian kotor kewangan anda.
03 Kejujuran dan pendedahan lengkap diperlukan.
Kejujuran sepenuhnya dan lengkap adalah sangat penting dalam muflis. Ia adalah kedudukan mahkamah muflis bahawa hanya penghutang jujur berhak menunaikan hutang. Ini bermakna anda mesti menyenaraikan semua harta, hutang, dan pemiutang anda. Sekiranya kekurangan kejujuran anda ditemui, anda mungkin akan kehilangan kebankrapan, tetapi anda mungkin menghadapi siasatan oleh FBI. Kebodohan dalam muflis adalah jenayah persekutuan yang serius . 04 Bentuk kebangkrutan adalah rumit dan memerlukan perhatian yang besar.
Ramai orang menganggap muflis sebagai mudah dan mudah, kerana kebanyakannya berdasarkan bentuk. Malangnya, bentuk kebangkrutan lebih menyerupai pulangan cukai yang membingungkan daripada "tandakan kotak" borang. Bentuk-bentuk ini mengandungi soalan yang rumit dan rumit mengenai urusan kewangan anda. Anda perlu memberi masa yang mencukupi untuk mencerna borang kebankrapan sebelum memfailkan kebankrapan. Bentuk yang paling kritikal termasuk Jadual A melalui J dan Penyata Hal Ehwal Kewangan . Seorang peguam kebangkrutan pengguna yang berpengalaman dapat membantu anda memahami maklumat yang diperlukan untuk melengkapkan borang-borang tersebut dan untuk mengelakkan perangkap-perangkap yang dapat membebankan harta, uang atau kebebasan anda. 05 Kebankrapan adalah peribadi.
Pelepasan itu adalah matlamat utama muflis. Ia menghalang pemiutang anda daripada pernah cuba untuk mengutip hutang daripada anda. Ini bermaksud kebangkrutan muflis adalah peribadi dan hanya melindungi anda. Ia tidak menghapuskan hutang itu sendiri. Sebagai contoh, jika anda adalah salah seorang penandatangan bersama pinjaman rumah dan anda memfailkan kebankrapan, hutang itu tidak dihapuskan. Pemberi pinjaman masih dapat mencari hutang daripada penandatangan bersama pinjaman. Ini adalah pertimbangan yang sangat penting jika anda seorang penanda bersama dengan ahli keluarga atau rakan yang tidak akan memangku kebankrapan. Untuk dijumpai layak pelepasan, anda akan jujur tentang kewangan anda dan memberikan maklumat bersaing. Walaupun selepas pelepasan anda diberikan, jika mahkamah mendapati bahawa anda menipu mahkamah atau pemiutang anda, mahkamah boleh membatalkan pelepasan itu .
06 Pemfailan untuk kebankrapan tidak murah.
Walaupun anda mungkin berada dalam kehancuran kewangan, memfailkan kebankrapan boleh menyebabkan anda menanggung sejumlah wang. Jumlahnya bergantung kepada sama ada anda menyewa seorang peguam atau tidak. Mengekalkan seorang peguam kebangkrutan boleh dikenakan biaya di mana saja dari beberapa ratus dolar hingga beberapa ribu dolar. Walau bagaimanapun, walaupun anda menyediakan dan memfailkan kes kebangkrutan anda sendiri , yuran pengajuan sahaja adalah besar. Penghutang penghuni boleh mendapatkan bantuan daripada memfailkan yuran dengan mengajukan petisyen kebankrapan untuk pengecualian biaya. Mahkamah akan menetapkan keputusan pengecualian ke atas pendapatan anda, yang biasanya tidak melebihi 150% daripada tahap kemiskinan persekutuan. 07 Kebankrapan yang memfailkan boleh menjejaskan kredit anda selama bertahun-tahun.
Ia biasanya mengambil masa kira-kira dua tahun untuk penghutang kebankrapan biasa untuk mula pulih dari kes Bab 7. Ramai pemiutang akan menutup anda. Tetapi, itu tidak bermakna anda tidak akan mendapat kredit. Sebenarnya, sesetengah pemiutang melompat pada peluang untuk meminjam wang kepada bekas penghutang, dan mengenakan anda premium yang besar untuk keistimewaan. Anda juga perlu bekerja untuk meningkatkan skor kredit anda dengan mengambil sejumlah kecil kredit seperti yang anda mampu dan membayarnya dengan ketat mengikut syarat-syaratnya.