Sejak 1928, S & P 500 - perwakilan pasaran saham AS - memberi ganjaran kepada pelabur dengan pulangan tahunan sebanyak 9.53 peratus. Dan sejak 1967, para pelabur menikmati pulangan tahunan 10.09 peratus.
Tetapi sekiranya anda membuat semangat dengan semangat, pulangan S & P 500 hanya 6.88 peratus antara 2007-2016.
Pakar akan memberitahu anda bahawa keindahan pelaburan pasaran saham dipandu oleh satu strategi mudah: keajaiban pengkompaunan. Nilai pelaburan awal anda berkembang dengan pesat dari masa ke masa. Secara ringkas, penggabungan adalah kitaran menghasilkan pulangan tambahan ke atas wang yang telah anda buat sebelum ini.
Untuk mendapatkan idea yang lebih jelas, mari kita lihat bagaimana peratus S & P 500 ini berfungsi dalam dolar sebenar. Bayangkan anda telah melabur $ 100 dalam S & P 500 pada tahun 1928. Inilah yang akan bernilai semasa tempoh masa depan:
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121.53 |
1948 | $ 229.79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694.23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Perhatikan bahawa pada akhir tahun 1928, $ 100 anda akan naik nilai kepada $ 143.81. Namun, 10 tahun kemudian, pada tahun 1938, nilai itu turun kepada $ 121.53.
Pada akhirnya, pada tahun 2016, $ 100 awal anda akan berkembang menjadi lebih daripada $ 328,000.
Walaupun pulangan pelaburan tahunan yang tinggi, pada tahun-tahun individu, pulangan berbeza-beza. Sejak pergantian abad ini, tahun pulangan tahunan terendah adalah 2008 dengan -36.55 peratus, penurunan tahunan. Sementara 2013 menyaksikan peningkatan nilai sebanyak 32.15 peratus.
Dalam tempoh 16 tahun yang lalu, terdapat empat tahun pulangan negatif dan 13 tahun pulangan positif dalam S & P 500:
Tahun | S & P 500 | T.Bill 3 bulan | T. Bond 10 tahun |
2000 | -9.03 Peratus | 5.76 Peratus | 16.66 Peratus |
2001 | -11.85 Peratus | 3.67 Peratus | 5.57 Peratus |
2002 | -21.97 Peratus | 1.66 Peratus | 15.12 Peratus |
2003 | 28.36 Peratus | 1.03 Peratus | 0.38 peratus |
2004 | 10.74 Peratus | 1.23 Peratus | 4.49 Peratus |
2005 | 4.83 Peratus | 3.01 Peratus | 2.87 Peratus |
2006 | 15.61 Peratus | 4.68 Peratus | 1.96 Peratus |
2007 | 5.48 Peratus | 4.64 Peratus | 10.21 Peratus |
2008 | -36.55 Peratus | 1.59 Peratus | 20.10 Peratus |
2009 | 25.94 Peratus | 0.14 Peratus | -11.12 Peratus |
2010 | 14.82 Peratus | 0.13 Peratus | 8.46 Peratus |
2011 | 2.10 Peratus | 0.03 Peratus | 16.04 Peratus |
2012 | 15.89 Peratus | 0.05 Peratus | 2.97 Peratus |
2013 | 32.15 Peratus | 0.07 Peratus | -9.10 Peratus |
2014 | 13.52 Peratus | 0.05 Peratus | 10.75 Peratus |
2015 | 1.38 Peratus | 0.21 Peratus | 1.28 peratus |
2016 | 11.74 Peratus | 0.51 Peratus | 0.69 Peratus |
Jika norma-norma bersejarah ini berlaku, pelaburan dalam pasaran saham dalam jangka panjang akan menghasilkan ganjaran kewangan yang luar biasa.
Berapa Lama Sampai Anda Jutawan
Berdasarkan pulangan dari tahun-tahun sebelumnya, mari kita ketahui berapa lama ia akan membawa anda untuk mencapai satu juta dolar jika anda melabur $ 5,000, $ 10,000 atau $ 20,000 dalam dana indeks S & P 500. Bahagian rumit perhitungan ini memilih pulangan masa depan.
Melangkah ke hadapan, kami akan menggunakan pulangan tahunan jangka panjang yang dianggarkan 8.5 peratus. Dengan purata pulangan 10.09 peratus dari tahun 1967-2016 dengan pulangan 2007-2016 yang lebih rendah sebanyak 6.88 peratus, kami memutuskan kompromi yang munasabah 8.5 peratus pulangan masa depan. Di samping itu, apabila asas perindustrian AS dan pertumbuhan KDNK melambatkan, adalah wajar untuk menjangka pulangan pasaran saham akan datang.
| Jumlah Pelaburan Tahunan | Tahun ke $ 1 Juta |
| $ 5,000 | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| $ 20,000 | 20.32 |
| * Mengandaikan kadar pulangan tahunan sebanyak 8.5 peratus |
Sekiranya anda mula melabur dalam pasaran saham pada umur 30 tahun, anda hanya perlu menyumbang $ 5,000 setiap tahun untuk memukul markah berjuta-juta dolar pada usia 65 tahun. Sebagai perbandingan, jika anda menunggu sehingga anda berumur 45 tahun, untuk mencapai $ 1 juta pada usia yang sama 65, anda akan mempunyai kuda $ 20,000 setahun. Itulah perbezaan $ 1,667 sebulan untuk 45 tahun berbanding $ 416 sebulan untuk 30 tahun.
Jika menjadi jutawan adalah matlamat anda, maka melabur dalam pasaran saham boleh menjadi jalan yang bermanfaat. Tetapi sebagai angka menunjukkan, melabur di pasaran bukan skim yang kaya dengan cepat. Pakar perancangan kewangan akan mengingatkan anda bahawa stok adalah laluan jangka panjang ke bangunan kekayaan .
Akhirnya, sebelum menyelam ke pasaran kewangan, pastikan anda menyimpan sedikit wang kecemasan, jadi anda tidak terpaksa mengeluarkan wang dari pasaran semasa kemerosotan.
Barbara A. Friedberg adalah bekas pengurus portfolio dan pengajar pelaburan universiti. Penulisannya muncul di pelbagai laman web termasuk Robo-Advisor Pros.com dan Barbara Friedberg Personal Finance .