Berfikir dengan berhati-hati Mengenai Jalan Anda Menjadi Titik Simpanan AS Anda
Memegang Tajuk kepada Bon Simpanan AS sebagai Individu
Titisan ikatan simpanan di bawah nama pemilik tunggal adalah yang paling mudah.
Ia bermakna secara sah, hanya ada satu pemilik bon. Apabila pemilik ini meninggal, bon menjadi sebahagian daripada hartanya. Sekiranya tidak ada wasiat dan bukti yang sah, dan anda tidak memilih penerima (kami akan membincangkan ini seketika), bon simpanan mungkin tertakluk kepada undang-undang Intestate Succession melalui probet. Undang-undang warisan ini berbeza dari negeri ke negara dan mengambil masa, wang, dan usaha untuk waris anda. Sebagai contoh, di beberapa negeri, pasangan anda akan menerima separuh daripada harta itu sementara ibu bapa anda akan menerima separuh lagi. Di negeri-negeri tertentu, pasangan anda akan menerima jumlah yang tetap (contohnya $ 20,000) dengan segala-galanya selepas itu dibahagikan sama rata antara pasangan anda dan anak-anak anda.
Satu cara untuk mengelakkan penggantian probet dan intestate sementara masih memiliki pemilikan tunggal adalah untuk menamakan bon simpanan dalam nama kepercayaan hidup. Dengan cara itu, apabila anda mati, pemegang amanah (s) boleh terus berurus niaga, ahli waris anda dengan segera menerima faedah harta itu dengan cara yang dinyatakan dalam instrumen amanah.
Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai topik ini, baca Cara Menyediakan Tabung Amanah .
Satu lagi cara untuk mengelakkan masalah apabila menggunakan tajuk pemilikan tunggal pada bon simpanan AS adalah dengan jelas menamakan benefisiari dengan Jabatan Perbendaharaan AS melalui TreasuryDirect. Apabila kematian pemegang bon simpanan berjudul yang asal, benefisiari menetapkan akaun TreasuryDirect sendiri dan mengikuti proses langsung untuk memindahkan bon tersebut.
Walaupun pemilik asal meninggalkan wasiat, tidak mengapa kerana penamaan benefisiari pada bon simpanan itu tidak dapat menahannya.
Terdapat kelebihan cukai utama untuk menggunakan penamaan benefisiari bersamaan dengan satu gelaran pemilik tunggal. Anda sudah belajar dari panduan Pelaburan dalam Simpanan dalam Simpanan yang anda boleh membayar cukai atas faedah yang ditambah pada bon anda setiap tahun, atau menunggu sehingga anda melunasi bon simpanan, membayar semua cukai sekaligus. Kebanyakan orang memilih yang terakhir. Sekiranya pemilik bon simpanan itu meninggal dan lulusnya kepada penerima, maka penerima boleh memilih untuk memperoleh semua faedah yang diperolehi dalam bon simpanan termasuk pada pemfailan cukai Persekutuan yang terakhir, yang kini telah meninggal dunia pemilik bon, membuat ia adalah liabiliti hartanya. Pada dasarnya, bon simpanan telah diluluskan bebas cukai dengan estet itu sendiri mengambil tab. Ini adalah lebih baik untuk menerima wang tunai, jika ini bukan pilihan.
Memegang Tajuk kepada Bon Simpanan AS sebagai Pemilik bersama
Pemilikan bersama antara pasangan, ahli keluarga, ibu bapa dan anak-anak, atau pihak lain, bermakna dua orang memegang gelaran untuk bon simpanan bersama. Sama ada pemegang tajuk boleh melunaskan bon simpanan tanpa izin atau pengetahuan pihak lain, memicu peristiwa kena cukai untuk kedua-duanya, jadi hanya lakukan ini jika anda mempunyai kepercayaan mutlak dan mutlak kepada orang lain.
Hakmilik pemilikan bon ikatan bermakna bahawa jika satu pihak mati, pemilik bersama yang lain menjadi pemilik tunggal baru. Bon-bon tersebut terus menyalurkan kepada pemilik yang bertahan, berjudul sambil mengelakkan calon.
Ketahui Lebih Lanjut Mengenai Pelaburan dalam Bon Simpanan AS
Walaupun mereka sering dihapuskan kerana tidak sepatutnya dipertimbangkan serius untuk portfolio pelabur, mungkin disebabkan persatuan dengan hadiah lama yang diterima oleh anak-anak pada pesta ulang tahun dan Krismas dari saudara jauh, peratusan besar keluarga Amerika harus menyimpan pelaburan bon simpanan di belakang fikiran mereka sebagai tempat berpotensi bijak untuk mengambil dana. Ini benar terutamanya apabila kadar faedahnya agak menarik dan harga ekuiti kaya. Bon Simpanan memberikan keselamatan sepenuhnya prinsip yang disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit Kerajaan Amerika Syarikat.
Mereka menawarkan perlindungan yang bermakna terhadap kadar faedah dan risiko jangka masa . Sekiranya anda memilih Bon Simpanan Siri saya, mereka juga dapat menaikkan kadar, dengan tahap tertentu, dengan inflasi .
Kelemahan terbesar dalam melabur dalam bon simpanan adalah had pembelian tahunan oleh Kongres. Sejak beberapa dekad yang lalu, hampir seolah-olah Wall Street telah mempengaruhi ahli politik untuk mengambil banyak kelebihan bon simpanan, menjadikannya kurang menarik berbanding dengan sekuriti kewangan tradisional lain yang menghasilkan keuntungan bagi syarikat-syarikat yang menyokong mereka. Terus terang, saya ingin melihat had ikatan simpanan yang dibangkitkan kepada sesuatu seperti $ 50,000 setiap individu, setahun berbanding dengan batas yang agak menyedihkan yang kini tersedia pada isu-isu seperti Bon Seri saya .