Krisis pinjaman pelajar telah menghasilkan seorang wira rakyat baru - lulusan kolej yang membayar hutang mata wang yang banyak dalam apa yang kelihatan seperti tidak ada masa. Kami dapati enam daripada peminjam pinjaman pelajar ini dan mengetahui rahsia mereka - beberapa di antaranya mungkin dapat digunakan dalam proses pembayaran balik anda sendiri.
Penyedia: Cody Clegg, 24
Ijazah: BS dalam Kejuruteraan Mekanikal dari Institut Teknologi Georgia
Pendudukan: Jurutera perkilangan
Dibayar: $ 16,000 dalam setahun (dilakukan pada bulan Jun / Julai)
Untuk terlalu ramai graduan, realiti pinjaman pelajar mereka tercapai apabila mereka menerima bil pertama selepas tamat pengajian - yang tiba ketika tempoh tangguh berakhir enam bulan selepas tamat pengajian. Kebanyakan graduan tidak menghantar pembayaran pertama sehingga masa itu.
Tetapi Cody Clegg melompat pistol itu. Apabila dia lulus tahun lepas dengan hutang pelajar bernilai $ 16,000, dia sudah mempunyai belanjawan di tempat yang menyumbang. "Saya mahu mendapatkan hijau, dan sampai ke tempoh pertumbuhan kehidupan kewangan saya," jelasnya. Dia tahu apa pendapatannya selepas tamat pengajian, dan - menggunakan anggaran jumlah peratusan cukai - membuat belanjawan bulanan: kira-kira 25 peratus akan pergi ke sewa, 8 peratus untuk utiliti dan pengangkutan, 6 peratus untuk barangan runcit dan 26 peratus kekalahan kepada pelajar pinjaman. (Baki 35 peratus belanjawannya adalah untuk makan, hiburan, simpanan dan perbelanjaan yang tidak dijangka, seperti penyelenggaraan kereta.)
Membayar pinjamannya pada jadual 10 tahun yang dijadualkan akan menelan belanja $ 116 sebulan. Anggaran terperinci beliau membenarkan dia membayar 8.6 kali - $ 1,000 sebulan, dan kadang-kadang lebih banyak. Dan, seperti sewa, dia melihatnya sebagai perbelanjaan tetap. Beliau juga memperuntukkan $ 2,000 bonus akhir tahunnya ke arah baki dan merancang untuk menggunakan pengembalian cukainya.
"Saya berasa sangat gembira dan yakin tentang melompat ke atas pinjaman dengan segera," kata Clegg, yang menyifatkan kejayaannya untuk disiplin diri dan kebijaksanaan kewangan dari kakeknya. "Datuk saya adalah ahli perniagaan yang sangat baik. Walaupun dia begitu baik, dia sentiasa hebat untuk menjimatkan wang dan membiarkan wangnya berkembang. "
Anggaran Berasaskan Nilai : Chonce Maddox, 25
Ijazah: BA dalam Kewartawanan dari Northern Illinois University
Pendudukan: Penulis bebas
Dibayar: $ 20,000 dalam 3 tahun
Tiga tahun yang lalu, Chonce Maddox menamatkan pengajian dengan $ 20,000 dalam pinjaman pelajar, nota kereta bernilai $ 10,000, dan tiada pekerjaan. Sewaktu dia sebenarnya mendarat pekerjaan, baki pinjaman pelajarnya telah meningkat (dengan minat) kepada $ 21,113. Pertunjukan penulisannya $ 28,000 setahun tidak akan membuat banyak penyesalan - tambahnya, dia ingin memberi tumpuan kepada pinjaman kereta kerana kadar faedahnya (15.5%) jauh lebih tinggi daripada pinjaman pelajarnya. Jadi, tidak seperti ramai peminjam pinjaman pelajar, Maddox sebenarnya menurunkan bayaran bulanannya - dengan mendaftar untuk Pelan Pembayaran Balik yang Lulus, menurunkan bayaran minimum bulanannya kepada $ 150 untuk tahun pertama.
Tetapi pada tahun 2016 - selepas kereta dibebaskan - dia menanggung bayarannya sebanyak $ 1,000. Bagaimana? Dengan (merosot) memotong perbelanjaannya, mengguna pakai perbelanjaan berasaskan nilai dan mencari kerja tambahan di sebelah.
Maddox dan teman lelakinya (kini suami) berpindah untuk menurunkan sewa mereka kepada $ 440 sebulan. Dia juga menghapuskan perbelanjaan yang tidak perlu dan yang tidak dihargai. Sebagai contoh, dia beralih ke syarikat telefon prabayar dan memilih perkhidmatan penstriman untuk menyimpan tambahan $ 1,020 pada tahun pertama. Dan dia menyimpan belanjawan runcit yang rendah sebanyak $ 300 sebulan, dan apa-apa wang yang datang dari pertunjukan sampingan - serta naik - pergi ke hutangnya. Menjelang akhir tahun, dia memproses untuk menyelesaikan hutangnya.
Nombor Runner : Eric Rosenberg, 32
Ijazah: MBA, Universiti Denver
Pendudukan: Penulis dan pengusaha kewangan Freelance
Dibayar: $ 40,000 dalam "dua tahun enam hari"
"Saya tahu mendapatkan MBA akan membayarnya sendiri," kata Eric Rosenberg mengenai keputusannya untuk melanjutkan pengajian peringkat sarjana dengan kos hampir $ 92,000.
Dia akhirnya membayar segala-galanya daripada poket kecuali kira-kira $ 40,000 dalam pinjaman pelajar (dan $ 3,000 majikannya ditendang). Dan dia meminimumkan hutang itu dengan membayar balik pinjamannya dengan segera. "Saya mula membuat pembayaran hanya bunga pada bahagian yang tidak disubsidikan sebaik sahaja saya mendapat pinjaman," katanya. "[Membayar faedah] juga membantu saya membina tabiat menggunakan autopay dan menjadikan ia [pembayaran] sifat dan kebiasaan kedua."
Gaji beliau apabila dia lulus ialah $ 49,000. Apabila Rosenberg mula membuat pembayaran kepada prinsipal, dia menggunakan kaedah bola salji sendiri, menjadikan pembayaran minimum untuk setiap empat pinjamannya (pinjaman Stafford yang disubsidi dan tidak disubsidi untuk setiap tahun sekolah) dan meletakkan wang tambahan yang dia belanjakan untuk hutangnya ke arah yang paling rendah. Untuk motivasi tambahan, beliau menjejaki kemajuannya dengan menggunakan ciri-ciri matlamat di Mint.com.
The Squatter : Sophia Khawly, 28
Ijazah: BS dalam Kejururawatan, Negeri Florida; MS dalam Kejururawatan, Universiti Miami
Pendudukan: Pengamal perjalanan jururawat
Dibayar: $ 52,000 dalam 3 tahun
Selepas Sophia Khawly tamat pengajian, dia terus membiayai perbelanjaan tetapnya - sangat rendah. Dia tinggal bersama datuk neneknya tanpa upah selama hampir tiga tahun, ketika bekerja sebagai pengamal jururawat sepenuh masa di klinik geriatrik di Miami. Anggaran bulanannya untuk bahan makanan ialah $ 65, dan $ 100 untuk makan. Mengekalkan kos tetapnya dengan begitu rendah membolehkannya mula membayar $ 1,200 untuk pinjamannya - dua kali ganda bayaran minimum bulanan sebanyak $ 600. Dia membiayai semula dengan SoFi pada Jun 2014, yang menurunkan kadar faedahnya kepada 5.5 peratus (menjimatkan $ 7,300 dalam seumur hidupnya), dan meningkatkan minimum bulanannya kepada $ 800 (yang dia terus membayar $ 1,200 untuk). Kedua-dua perubahan itu menjadikannya di landasan untuk menjadi hutang lima tahun lebih awal daripada jadual.
Pada masa dia meninggalkan Miami sedikit lebih setahun kemudian untuk memulakan pekerjaannya sebagai pengamal jururawat perjalanan (di mana majikannya terus meminjam rang undang-undang perumahan), dia mendapat hutangnya sehingga $ 20,000. Ia mengambil pekerjaan ini yang benar-benar meniru hasilnya. "Apabila saya mula bekerja sebagai pengamal jururawat perjalanan, saya mula meletakkan wang tambahan ke dalam pinjaman saya. Ini berakhir $ 7,000 / bulan, yang membolehkan saya membayar baki pinjaman saya dalam masa 3 bulan. "
Sistem Buddy : Autumn L, 31
Ijazah: Sarjana Penolong Pengajian Doktor, Universiti Carroll
Pendudukan: Pembantu doktor yang pakar dalam pembedahan jantung
Dibayar: $ 85,000 dalam pinjaman pelajar, dan $ 15,000 yang dipinjam dari keluarga, dalam 21 bulan
Musim luruh (yang meminta kami untuk menahan nama belakangnya) telah bekerja sebagai pereka laman web selama beberapa tahun apabila dia menyedari bahawa dia mahu kembali ke sekolah untuk menjadi pembantu doktor - keputusan yang akan membelanjakan lebih dari $ 100,000. Dia lulus, berpindah ke New York City, memulakan pekerjaan barunya, dan bertemu dengan teman lelakinya, Joe, yang akhirnya memainkan peranan penting dalam pembayaran hutangnya. Pertama, dia menggalakkannya untuk membiayai semula $ 66,000 yang masih ada dalam pinjaman persekutuan; dia berbuat demikian dengan CommonBond, mengurangkan kadar faedahnya kepada 3.4 peratus yang menghasilkan simpanan sebanyak $ 15,000 selama sembilan bulan akan datang. Dan dalam tempoh sembilan bulan itu, dia mengambil kira kira-kira $ 66,000 hingga $ 10,000 dengan mengambil alih kerja lebih masa di tempat kerja (dia mendapat lebih $ 35,000), mengambil projek logo bebas, dan mencari perkara untuk dijual.
Joe kemudian meminjamkan baki $ 10,000 tanpa faedah. "Joe sangat pandai untuk melihat bagaimana saya melakukan kewangan, mental, dan emosi, dan mengingatkan saya gambaran besar apabila saya mula mendapat penglihatan terowong," katanya. Sama ada yang lain, ibu bapa atau rakan, dia menggalakkan orang ramai mempunyai rakan akauntabiliti untuk membantu anda di landasan - dan, jika boleh, membantu anda dengan pinjaman tanpa faedah!
Realis : Kevin, 30
Ijazah: Undang-undang, Universiti Minnesota
Pendudukan: Peguam
Dibayar: $ 87,000 dalam 2.5 tahun
Melangkah dari memecah pelajar kepada enam angka profesional semalaman bukan hanya kejutan kepada sistem, tetapi kejutan kepada dompet. "Mana-mana profesional yang bermula dengan gaji yang baik boleh menjadi mangsa kepada inflasi gaya hidup," kata Kevin (yang meminta kami untuk menahan nama terakhirnya). "Mereka mendapat apartmen yang lebih baik, pakaian yang lebih baik. Saya terus hidup seperti saya seorang pelajar. "
Di samping menyimpan bungkusan dengan faedah dengan membiayai semula pinjamannya dua kali (turun kepada 4.3 peratus, dan kemudian kepada kadar berubah dari 1.93 peratus), Kevin tinggal di apartmen starter dan bukannya berpindah ke bangunan mewah, mengehadkan makanan yang dia makan keluar, dan terus berbelanja - dan berpakaian - pada anggaran. "Apabila anda menaik taraf kehidupan anda, ia akan menjadi semakin sukar untuk diturunkan. Sekiranya anda terbiasa dengan gaya tertentu, ia tidak merasa berbeza, "katanya.
Dengan Kelly Hultgren