Jika anda membeli kereta 100 peratus secara tunai, skor kredit anda mungkin tidak akan pernah muncul dalam perbualan. Bagaimanapun, jika anda seperti kebanyakan rakyat Amerika, anda mungkin tidak mampu membuat pembelian yang besar dengan tunai-dan di situlah nilai kredit anda dimainkan.
Jika anda bimbang bahawa skor kredit anda terlalu rendah untuk membolehkan anda membeli kereta dengan pembiayaan, saya mendapat berita gembira dan berita buruk. Berita baiknya adalah bahawa anda boleh bernafas sedikit lebih mudah kerana yakin, anda pasti akan mendapati seseorang yang bersedia membiayai pembelian kereta anda. Berita buruknya ialah jika anda mempunyai skor kredit yang buruk , ia akan membebankan anda lebih banyak untuk membiayai pembelian itu daripada jika anda mempunyai sejarah kredit yang bersih.
Nilai kredit anda pada dasarnya adalah ukuran kepada peminjam betapa selamatnya risiko untuk meminjamkan wang anda. Jika anda mempunyai skor kredit yang sempurna, pemberi pinjaman hampir dijamin tidak perlu mengejar anda dan mengembalikan semula kereta untuk menangguhkan bayaran anda . Oleh itu, mereka mungkin akan menerima kadar faedah rendah berikutan risiko rendah. Tetapi jika skor kredit anda lebih rendah, kemungkinan besar anda akan menjadi risiko penerbangan, dan dengan demikian, kadar faedah anda akan merayap sehingga membuat pembelian kereta anda lebih mahal dalam jangka masa panjang.
Jadi betapa buruknya buruk-dan betapa baiknya kebaikannya?
Mari bermula dengan yang baik. Sekiranya skor kredit anda berada di atas 700, anda mungkin boleh mengharapkan untuk menerima kadar faedah 5 peratus. Oleh kerana penurunan skor kredit anda, kadar anda akan merayap-dan apabila anda mencapai 500 atau lebih rendah, kadar faedah anda mungkin sekitar 15 peratus atau lebih tinggi; yikes!
Bagaimanakah saya Boleh Cari Skor Kredit Saya?
Ulangi selepas saya: tidak pernah, pernah membayar untuk melihat skor kredit anda! Skor kredit anda seperti yang dilaporkan oleh agensi pelaporan kredit utama adalah sangat mudah: hanya taip " skor kredit percuma " ke dalam enjin carian anda. Banyak syarikat kad kredit juga menunjukkan ahli skor kredit mereka sebagai "perk" menjadi ahli yang membawa kad.
Apa yang Harus Saya Lakukan Jika Nilai Kredit Saya Rendah?
Ia bergantung pada pilihan anda. Sekiranya anda benar-benar mesti mempunyai kereta baru sekarang (adakah ini benar-benar berlaku?), Maka anda perlu menyelesaikan kadar faedah yang lebih tinggi. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai pilihan, ia adalah idea yang sangat bijak untuk mengambil pengangkutan awam, carpool, berjalan, basikal, atau meminjam kereta dari seorang kawan dan bukannya membeli kenderaan baru dengan kredit yang kurang daripada nilai. Selalunya, laporan kredit percuma akan menunjukkan kepada anda senarai beberapa sebab mengapa skor anda adalah seperti itu. Jika skor kredit anda rendah kerana anda mempunyai baki yang tinggi pada kad kredit anda, menghabiskan beberapa bulan membayar baki sebelum anda memikirkan pergi ke kereta untuk melihat kenderaan. Sekiranya skor kredit anda rendah kerana sebab-sebab yang lebih sukar untuk dibetulkan dalam jangka pendek, maka anda harus mempertimbangkan bercakap dengan perancang kewangan yang disahkan (yang mempunyai tugas fidusiari untuk meletakkan keperluan anda sebelum keuntungan) dan membincangkan pilihan anda.
Jika anda benar-benar mesti mempunyai kereta dan ingin menjimatkan wang, anda mungkin mempertimbangkan membeli kenderaan yang digunakan dan bukannya yang baru. Selain dari fakta yang jelas bahawa harga pelekat akan lebih rendah, jika bayaran kereta bulanan anda lebih rendah, ini juga akan membolehkan anda bilik goyang kewangan untuk memberi tumpuan kepada menetapkan skor kredit miskin anda. Tetapi anda harus sedar bahawa kadar faedah sering lebih tinggi untuk kereta terpakai berbanding dengan kereta baru. Semakin rendah skor kredit anda, semakin besar perbezaannya antara harga yang digunakan dan harga baru. Walaupun ia mungkin masih menjadi perjanjian yang lebih baik bagi anda untuk membeli sebuah kereta yang digunakan, ia bernilai mengejar nombor jika anda mempunyai skor kredit yang sangat rendah.
Bagaimana Anda Boleh Membuat Proses Lebih Mudah-Walaupun Dengan Skor Rendah
Terdapat perbezaan antara mempunyai skor yang lebih rendah kerana anda tidak mempunyai banyak sejarah kredit dan mempunyai skor yang rendah kerana anda pernah mengalami kebankrapan atau gagal dalam kad kredit.
Jika anda mempunyai skor yang lebih rendah daripada 700, tugas anda adalah untuk dokumen, dokumen, dokumen. Anda terutamanya perlu membuat kes yang anda buat pada masa pembayaran-dan jika anda melakukannya dengan jayanya, anda mungkin melihat kadar anda turun kepada orang-orang yang mempunyai skor kredit yang sempurna.
Bersedia untuk menyokong tuntutan anda dengan keterangan: membawa penyata kad kredit, menyewa penerimaan pembayaran, dan apa sahaja yang menunjukkan anda membayar tepat pada masanya dan sepenuhnya. Sekiranya anda mempunyai pekerjaan yang stabil dan boleh meletakkan sekurang-kurangnya 25 peratus daripada nilai kereta ke dalam bayaran muka , ini juga dapat membantu anda mendapatkan kadar yang lebih rendah.
Jika skor kredit anda berada di bawah 500, teknik ini mungkin tidak akan berfungsi dengan baik untuk anda, walaupun itu tidak bermakna anda tidak boleh mencuba, dan anda perlu bersedia untuk kadar faedah yang lebih tinggi.
Sekiranya semuanya gagal, anda mungkin berhasrat untuk meminta rakan saudara atau saudara terdekat dengan kredit cemerlang untuk menandatangani pinjaman anda . Sekiranya anda melakukan ini, anda mungkin dapat memperoleh kadar faedah yang lebih baik. Akan tetapi, sedar bahawa kegagalan untuk membuat pembayaran bermakna mereka akan berada di cangkuk kewangan untuk jumlah penuh pinjaman.
Apa yang Boleh Saya Lakukan Selepas Saya Telah Memasukkan Pinjaman Saya dan Kadar Adakah Tinggi Sky?
Perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan ialah membuat pembayaran tepat pada masa untuk 6 hingga 12 bulan akan datang. Anda juga perlu fokus pada membaiki skor kredit anda. Jangan buka kad kredit baru atau memohon pinjaman lain: perkara-perkara ini akan menjadi bendera merah pada laporan kredit anda. Selepas 6 hingga 12 bulan berlalu, anda harus melihat pilihan untuk membiayai semula pinjaman kereta anda .