Keadaan individu anda adalah faktor terbesar
Sesetengah orang akan memberi anda syarat untuk menjimatkan persaraan, seperti "anda perlu menjimatkan 10% daripada pendapatan anda". Ini dipanggil peraturan simpanan 10% . Mengikut peraturan sedemikian adalah lebih baik daripada tidak menyimpan sama sekali, tetapi satu peraturan tidak berlaku untuk semua orang.
Semakin banyak anda membuat, lebih banyak anda perlu menyimpan untuk mengekalkan taraf hidup anda semasa bersara. Pencari berpendapatan tinggi mungkin perlu menjimatkan 20% atau 30% daripada apa yang mereka buat.
Saya tahu anda mahu jawapan yang mudah tentang berapa banyak yang akan disimpan untuk persaraan dan saya berharap jawapannya semudah "selamatkan $ 436 sebulan". Ia tidak berfungsi seperti itu. Seperti membina rumah, anda perlu membuat rancangan dan menentukan ciri-ciri yang anda mahukan. Kemudian anda boleh menentukan berapa kosnya dan berapa lama ia akan mengambil masa.
Seperti banyak perkara, berapa banyak yang anda perlukan untuk menyelamatkan bergantung pada keadaan individu anda. Gunakan faktor berikut untuk mengira jawapan peribadi anda:
- Perbelanjaan yang dikehendaki dalam persaraan
- Umur hari ini
- Umur persaraan yang diunjurkan
- Berapa banyak yang anda sudah simpan?
Mari lihat setiap item ini untuk melihat bagaimana ia menjejaskan jumlah simpanan yang anda perlukan.
Perbelanjaan Persaraan yang Diinginkan
Semakin besar gaya hidup yang anda inginkan dalam persaraan, semakin banyak anda perlu menyimpan. Jika anda mula muda dan bersara kemudian, dengan menjimatkan secara konsisten setiap bulan, anda mungkin dapat mencapai gaya hidup persaraan yang selesa.
Berapa banyak yang mencukupi? Ia bergantung!
Untuk mendapatkan idea yang kasar tentang berapa banyak yang anda perlukan, anda boleh mengandaikan anda akan memerlukan sekurang-kurangnya $ 100,000 untuk setiap $ 5,000 setahun pendapatan persaraan yang perlu datang dari simpanan. Ini bermakna jika anda mahu $ 50,000 pendapatan (sebagai tambahan kepada apa sahaja yang anda dapat dari Social Security dan / atau pencen), anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 1,000,000 yang disimpan.
Sesetengah orang melihat tag harga berpotensi bernilai juta dolar untuk bersara dan merasa terharu dengan idea cuba menjadi jutawan dan kemudian mereka tidak menyimpan sama sekali. Ini tidak baik. Jangan biarkan ini berlaku kepada anda. Bekerja ke arah membuat pelarasan terurus yang kecil yang membantu anda menjimatkan lebih banyak . Setiap tuduhan kecil.
Dan ingatlah, ramai orang mendapati cara yang munasabah untuk hidup kurang semasa persaraan . Sekiranya anda mempunyai Jaminan Sosial dan pencen, anda mungkin tidak memerlukan apa-apa yang hampir satu juta.
Umur Semasa
Lebih banyak masa yang anda miliki sebelum usia persaraan anda yang diingini, semakin sedikit anda perlu menyimpan setiap bulan untuk mencapai matlamat anda. Sekiranya anda mempunyai masa yang kurang, anda perlu menyimpan lebih banyak lagi.
Di samping itu, jika anda mempunyai lebih banyak masa, anda boleh memperuntukkan sebahagian besar pelaburan anda kepada pilihan risiko yang lebih tinggi yang mempunyai potensi (tetapi tidak pasti) memperoleh pulangan yang lebih tinggi. Sekiranya anda mempunyai masa yang kurang, seperti dalam masa lima tahun bersara, anda perlu lebih banyak diperuntukkan ke arah pelaburan yang lebih selamat supaya kemerosotan besar di pasaran tidak menjejaskan rancangan persaraan anda.
Jika anda fikir anda ingin bersara awal , anda perlu mempertimbangkan kesan-kesan yang mempunyai lebih banyak tahun bersara. Anda juga ingin mengira kos penjagaan kesihatan poket yang akan anda hadapi sehingga anda mencapai 65 tahun (yang mana ketika Medicare bermula).
Walaupun selepas Medicare bermula, anda masih akan mempunyai premium insurans dan membayar bersama. Ramai orang yang biasa menggunakan insurans kesihatan mereka yang disubsidi oleh majikan mereka tidak terkejut dengan kos mereka perlu membina bajet mereka apabila mereka bersara.
Sekiranya anda mula terlambat untuk menjimatkan persaraan, anda mungkin perlu membuat beberapa perubahan besar. Pertimbangkan dengan segera mengurangkan gaya hidup anda (rumah dan kereta yang lebih kecil, kurang perjalanan dan membeli-belah) supaya anda boleh menyimpan lebih banyak lagi. Atau anda boleh merancang untuk bekerja lebih lama.
Dianggarkan Umur Persaraan
Apabila idea persaraan bermula, orang tidak hidup selagi mereka lakukan hari ini. Dengan penjagaan kesihatan yang lebih baik, jika anda bersara pada usia 62, anda mungkin akan menghabiskan 25-35 tahun bersara. Itu akan memerlukan telur sarang yang kuat. Jika anda belum mula membina telur sarang anda perlu bekerja lebih lama.
Ramai orang akan menjadi lebih baik bekerja lebih lama, sekurang-kurangnya sehingga umur 70 tahun. Dengan bekerja sehingga 70, anda boleh melambatkan permulaan manfaat Sosial Anda dan mendapatkan lebih banyak pendapatan dijamin daripada Jaminan Sosial pada usia 70 tahun.
Ada banyak yang masuk ke dalam keputusan mengenai masa untuk bersara . Sekiranya anda mempunyai usia tertentu dalam minda, mulakan perancangan persaraan anda secepat mungkin. Penyelidikan telah menunjukkan mereka yang mula merancang sekurang-kurangnya lima tahun jauh dari persaraan jauh lebih bahagia dan mempunyai peralihan yang lancar dalam persaraan.
Simpanan Sedia Ada
Jika anda mewarisi wang atau sudah mempunyai jumlah yang layak disimpan dalam 401 (k) atau IRA anda, anda mungkin mempunyai permulaan yang baik untuk menjimatkan persaraan.
Sekiranya anda mempunyai rumah atau perniagaan, berhati-hati tentang berapa banyak aset yang dikira sebagai tersedia untuk persaraan. Sebagai contoh, jika anda bercadang untuk mengecilkan rumah anda berfikir tentang apa yang realistik. Jika anda tidak mempunyai gadai janji dan menjual rumah itu dengan harga $ 500,000, anda masih memerlukan tempat tinggal. Sekiranya anda membeli rumah teres persaraan dengan harga $ 350,000, maka nilai rumah semasa anda, anda boleh mempertimbangkan $ 150,000 daripadanya sebagai simpanan persaraan - tetapi tidak semuanya. Kemudian dalam kehidupan, anda juga boleh menggunakan gadai janji terbalik untuk membebaskan sebahagian ekuiti yang tinggal.
Bagi mereka yang mempunyai tabungan yang sedia ada, pengiraan kasar untuk mendapatkan idea tentang seberapa dekat anda untuk memenuhi matlamat persaraan yang anda kehendaki.
Jika anda bermula dari awal, anda ingin menyimpan seberapa banyak yang mungkin, atau memikirkan beberapa pendekatan bukan tradisional untuk simpanan persaraan seperti menyewa bilik di rumah anda, menjalani gaya hidup RV , atau bersara di luar negara .