2015 - Citibank
Pada bulan Julai 2015, Citibank telah diarahkan untuk mengembalikan $ 700 juta kepada 8.8 juta pemegang kad yang menjadi mangsa pemasaran yang menipu, pengebilan yang tidak adil, dan amalan pengumpulan tidak adil yang berkaitan dengan perkhidmatan tambahan kad kredit dan yuran pembayaran dipercepatkan.
Dalam siaran akhbar, CFPB melaporkan Citi dan anak-anak produknya yang dipasarkan secara tidak sengaja dengan percubaan percuma selama 30 hari, gagal mendedahkan faedah pemantauan kredit dengan betul, pemegang kad terdaftar tanpa kebenaran eksplisit, dan gagal memberi peringatan kepada pemegang kad apabila mereka tidak layak mendapat faedah daripada perkhidmatan.
Citi juga perlu membayar balik pemegang kad yang tidak bertanggungjawab membayar yuran pembayaran dipercepat kerana pemegang kad dikenakan caj tanpa diberitahu mengenai tujuan sebenar yuran tersebut dan tidak diberikan opsyen tanpa bayaran untuk membuat pembayaran.
Citibank dikehendaki membayar balik semua pemegang kad yang terjejas (tiada tindakan yang diperlukan untuk pemegang kad untuk menerima bayaran balik mereka), menamatkan semua tuntutan bil dan tidak sah, membayar penalti $ 35 kepada CFPB dan penalti $ 35 kepada Pejabat Pengawal Mata Wang .
2014 - US Bank, GE Capital, dan Bank of America
Pada September 2014, US Bank telah diarahkan untuk mengembalikan $ 48 juta kepada pengguna yang mengalami kerana amalan pengebilan haram yang berkaitan dengan produk add-on untuk kad kredit dan produk bank lain.
Pemegang Kad telah dibilkan untuk produk pemantauan kredit sebelum bank memperoleh kebenaran bertulis.
Menurut CFPB, perkhidmatan pemantauan kredit, dalam beberapa kes, tidak dilakukan sama sekali atau tidak dilakukan sepenuhnya dan pemegang kad membayar untuk perkhidmatan ini selama beberapa tahun. Dalam beberapa kes, bayaran untuk perkhidmatan menyebabkan pemegang kad melebihi had kredit mereka atau dikenakan caj faedah yang tidak adil.
Bank AS tidak menyediakan perkhidmatan pemantauan kredit secara langsung, tetapi pelanggan yang berminat kepada syarikat pihak ketiga, Affinion, menurut CNN Money. Bank itu mengakhiri hubungannya dengan Affinion dua tahun lalu selepas mengetahui mengenai isu-isu dengan bil dan perkhidmatan.
CFPB menghendaki Bank AS untuk menghentikan amalan pengebilan yang tidak adil, membayar balik penuh $ 48 juta kepada lebih daripada 420,000 pelanggan yang mendaftar dalam pemantauan kredit. Bank AS perlu membayar penalti $ 5 juta kepada Dana Penalti Awam CFPB dan penalti $ 4 juta kepada Pejabat Pengawal Mata Wang.
Pelanggan Bank US semasa akan menerima kredit ke akaun mereka dan bekas pelanggan akan menerima cek dalam mel.
Pada bulan Jun 2014, CFPB mengarahkan GE Capital Retail Bank untuk membayar $ 225 juta kepada pelanggan yang menjadi mangsa pemasaran palsu menipu produk hutang dan amalan kad kredit diskriminasi untuk penempatan pada akaun yang bermasalah.
Dalam pemasaran produk pembatalan hutang tambahan, pelanggan GE Capital menipu mengenai harga perkhidmatan, kelayakan, dan jangka masa untuk mendaftar. GE Capital harus mengembalikan $ 56 juta kepada pengguna yang dipengaruhi oleh amalan ini.
Di samping itu, GE Capital gagal untuk memperluaskan perkhidmatan pembatalan hutang kepada pelanggan yang menyatakan mereka bercakap bahasa Sepanyol atau yang mempunyai alamat di Puerto Rico. Amalan ini adalah pelanggaran Akta Kesempatan Kredit Bersama yang melarang pemiutang daripada membezakan dengan pelanggan berdasarkan asal kebangsaan. GE Capital dikehendaki mengembalikan $ 169 juta kepada pelanggan yang menjadi korban diskriminasi ini.
CFPB memerlukan GE Capital, yang baru-baru ini menukar namanya kepada Synchrony Bank, untuk membayar denda $ 3.5 juta.
Pada bulan April 2014, Bank of America telah diarahkan untuk mengembalikan $ 727 juta kepada pengguna yang menjadi mangsa pemasaran yang menipu dan amalan pengebilan tidak adil untuk perlindungan pembayaran kad dan perkhidmatan pemantauan kredit.
Selama kira-kira dua tahun, wakil Bank of America telah memasarkan perkhidmatan perlindungan kad kredit kepada pemegang kad dengan tempoh percuma selama 30 hari. Walau bagaimanapun, syarikat itu mula mengenakan caj kepada pemegang kad. Pemegang Kad telah mendaftar dalam perkhidmatan dengan segera walaupun mereka hanya bersetuju menerima maklumat tambahan. Akhirnya, telemarket Bank of America salah menafsirkan manfaat perkhidmatan perlindungan pembayaran.
Sebagai tambahan kepada pelanggan yang mengelirukan mengenai perkhidmatan perlindungan pembayaran, Bank of America yang tidak bertanggungjawab mengenakan kad untuk perkhidmatan perlindungan identitasnya. Dalam kes ini, pemegang kad telah dibilkan untuk perkhidmatan pemantauan kredit sebelum perkhidmatan sebenarnya bermula. Sesetengah pemegang kad dikenakan faedah ke atas perkhidmatan yang tidak dikenakan bayaran dan yang lain dikenakan bayaran untuk melebihi had kredit mereka.
Di samping pemulangan $ 727 juta kepada pengguna, Bank of America dikehendaki membayar $ 20 juta dan $ 25 dalam penalti sivil kepada CFPB dan Pejabat Pengawas Mata Wang.
2013 - GE Capital Retail, American Express, dan Chase
Pada bulan Disember 2013, GE Capital Retail dikehendaki mengembalikan $ 34.1 juta kepada pemegang kad yang mendaftar untuk kad kredit penjagaan kesihatan CareCreditnya selepas ditipu mengenai promosi tanpa faedah. Pesakit mendaftar untuk kad kredit CareCredit di doktor, doktor gigi, atau pejabat penyedia perkhidmatan perubatan lain untuk membantu membiayai kos penjagaan kesihatan yang tidak dilindungi oleh insurans. Pelanggan telah membuat pelan pembayaran balik tanpa faedah, pada hakikatnya, mereka telah mendaftar untuk pelan faedah tertunda, yang menanggung bunga penuh sekiranya baki tidak dibayar sepenuhnya selepas tempoh tertentu.
Pesakit lain tidak menyedari bahawa mereka mendaftar untuk kad kredit. Mereka sebaliknya percaya bahawa mereka sedang membuat pelan pembayaran balik dengan pembekal perkhidmatan mereka. Oleh itu, ramai pesakit tidak diberi pendedahan kad kredit yang betul.
Juga pada Disember 2013, American Express telah diarahkan untuk mengembalikan $ 59.5 juta kepada pemegang kad untuk amalan kad kredit haram termasuk pemasaran yang menipu dan pengebilan tidak adil untuk produk tambahan seperti perlindungan pembayaran dan pemantauan kredit.
Pemegang Kad telah diyakini mempercayai perkhidmatan perlindungan pembayaran mereka akan memberikan faedah kewangan yang lebih besar untuk jangka masa yang lebih lama daripada yang sebenarnya disediakan. Produk perlindungan bayaran sepatutnya percuma untuk baki yang dibayar balik dalam tempoh tertentu. Pelanggan percaya tarikh ini adalah tarikh akhir bayaran tetap apabila ia sebenarnya tarikh tamat kitaran bil, tarikh yang mendahului tarikh akhir pembayaran.
Amex gagal memberi amaran sepenuhnya kepada pelanggan, terutama yang terletak di Puerto Rico, tentang terma dan syarat produk Lost Walletnya.
Berhubung dengan perkhidmatan perlindungan kecurian identiti, Amex mula mengecas pelanggan untuk perkhidmatan tersebut sebelum proses pendaftaran selesai. Syarikat juga gagal memaklumkan kepada pemegang kad semua langkah yang diperlukan untuk menerima semua manfaat. Oleh itu, pelanggan membayar manfaat yang tidak mereka terima. Dalam beberapa kes, yuran menyebabkan pemegang kad melebihi had kredit mereka dan dikenakan faedah dan yuran tambahan.
Oleh kerana perkhidmatan perlindungan kecurian identiti termasuk tawaran laporan kredit percuma, Amex sepatutnya memaklumkan kepada pelanggan tentang hak persekutuan mereka untuk melaporkan kredit percuma. Bagaimanapun, pendedahan ini tidak selalu dibuat.
Dalam tindakan ini, American Express juga dikehendaki membayar yuran $ 9.6 juta kepada CFPB.
Pada September 2013, Chase Bank dan JP Morgan Chase diarahkan untuk mengembalikan $ 309 juta kepada pemegang kad yang tidak adil untuk produk tambahan tertentu. Dari tahun 2005 hingga 2012, Chase mendaftarkan pemegang kad dalam perkhidmatan pencurian identiti dan pengawasan penipuan tanpa kebenaran bertulis daripada pemegang kad. Pemegang Kad telah dibilkan sebelum perkhidmatan bermula (sesuatu yang menyalahi undang-undang di bawah Akta Pengebilan Kredit Adil), dan tidak mendapat faedah sepenuhnya daripada perkhidmatan tersebut.
Chase juga perlu membayar denda $ 20 juta kepada CFPB dan penalti $ 60 juta kepada Pejabat Pengawal Mata Wang.
2012 - Discover, American Express, dan Capital One
Pada Oktober 2012, Discover Bank telah diarahkan untuk mengembalikan lebih daripada $ 200 juta kepada 3.5 juta pengguna yang mendaftar di Perlindungan Pembayaran, Penjejakan Nilai Kredit, atau Perkhidmatan Perlindungan Pencurian Identiti syarikat.
CFPB mengatakan Cari pelanggan terdaftar tanpa persetujuan mereka, pelanggan yang mengelirukan tentang kos perkhidmatan ini, gagal mendedahkan maklumat mengenai kelayakan untuk faedah, dan pelanggan yang dikenakan sebelum memenuhi janji mereka untuk terlebih dahulu menghantar butiran mengenai produk. Di samping membiayai pelanggan, Discover juga perlu membayar penalti $ 14 juta kepada CFPB dan Perbendaharaan AS.
Pada September 2012, American Express dikehendaki mengembalikan $ 85 juta kepada 250,000 pemegang kad untuk pelbagai insiden.
- Bank gagal membayar bonus $ 300 yang berkaitan dengan kad kredit Blue Sky American Express.
- Sesetengah pemegang kad dikenakan yuran lewat yang berlebihan.
- Mereka juga melanggar Akta Peluang Kredit Sama dengan menggunakan umur sebagai faktor dalam sistem pemarkahan kredit tetapi gagal memohon sistem kepada pemohon lebih dari umur 35 tahun.
- Anak-anak syarikat American Express mengarahkan beberapa pengguna untuk mempercayai bahawa mereka boleh meningkatkan kredit mereka dengan membayar hutang lama apabila akaun sebenarnya melebihi batas waktu pelaporan kredit , iaitu tujuh tahun untuk kebanyakan jenis hutang. Skor kredit anda tidak dipengaruhi oleh hutang yang tidak lagi dilaporkan. CFPB kini memerlukan American Express untuk memberitahu pengguna apabila mereka mengutip hutang yang terlalu tua untuk dilaporkan kepada biro kredit.
- Sesetengah pengguna diberitahu mereka boleh menerima tawaran penyelesaian dan hutang mereka diampuni. Walau bagaimanapun, hutang itu sebenarnya tidak diampuni dan pengguna kemudiannya dinafikan kad American Express kerana itu. Kepada pengguna ini, American Express perlu membayar $ 100 dan menghantar tawaran kad kredit yang telah diluluskan. Pengguna yang telah membayar penyelesaian untuk menerima kad kredit akan menerima bayaran balik hutang tersebut yang ditambah dengan faedah.
American Express juga akan membayar yuran penalti sebanyak $ 27.5 kepada CFPB, FDIC, Federal Reserve, dan Pejabat Pengendali Mata Wang.
Pada bulan Julai 2012, Capital One telah diarahkan untuk mengembalikan $ 140 juta kepada kira-kira dua juta pemegang kad selepas pengeluar kad menipu pelanggan untuk membeli perkhidmatan tambahan tertentu, seperti pelan perlindungan pembayaran dan pemantauan kredit .
Menurut CFPB, Capital One menyesatkan pelanggan mengenai manfaat perkhidmatan tersebut, gagal memberitahu pelanggan bahawa perkhidmatan tersebut adalah pilihan, gagal untuk memberitahu pengguna tertentu yang mereka tidak layak untuk menerima faedah perkhidmatan, yang salah menganggap perkhidmatan itu bebas, dan mendaftar tanpa kebenaran.
Di samping itu, Capital One membuat kesulitan dan mustahil bagi sesetengah pemegang kad untuk membatalkan perkhidmatan.
Sebagai tambahan kepada hukuman $ 140 juta, Capital One dikehendaki membayar denda $ 25 juta kepada CFPB dan penalti $ 35 juta kepada Pejabat Pengawas Mata Wang.
Prosedur Bayaran Balik
Dalam setiap kes, bayaran balik dibuat secara automatik tanpa tindakan yang perlu pada pihak pemegang kad yang terjejas. Mereka yang masih pelanggan pengeluar kad kredit yang bersalah akan menerima kredit ke akaun mereka. Bekas pelanggan akan menerima cek dalam mel dalam jumlah bayaran balik yang diperlukan. Hubungi penerbit kad kredit secara langsung jika anda percaya bahawa anda berhak menerima pengembalian dana tetapi tidak menerima satu.