- Peruntukan aset stok, bon dan pelaburan lain, selaras dengan tahap risiko anda
- Pengimbangan semula automatik
- Pengutapan cukai untuk akaun boleh dikenakan cukai
- Alat pelaburan pendidikan termasuk perancangan persaraan dan pendidikan
Penasihat Robo , termasuk Wealthfront and Betterment, bertujuan untuk mengambil penasihat kewangan tradisional.
Jadi bagaimana mereka menumpuk?
Di mana Robo-Advisors Bersinar
Terdapat kawasan di mana robot (atau, lebih tepat, platform pengurusan wang yang disokong oleh algoritma yang canggih) adalah pengurus wang yang jauh lebih baik daripada sama ada penasihat kewangan atau DIYer.
Bayaran dan Minimum
Kebanyakan penasihat kewangan menuntut lebih daripada satu peratus daripada AUM (aset di bawah pengurusan) untuk mengendalikan portfolio pelaburan anda. Sebaliknya, yuran penasihat robo berkisar dari sifar, untuk WiseBanyan dan Schwab Intelligent Portfolio hingga 0.89 satu untuk Modal Persendirian yang kaya. Selanjutnya, banyak penasihat akan memerlukan klien mempunyai baki akaun minimum yang besar; Sebaliknya, Wealthfront akan membiarkan anda di pintu dengan hanya $ 500 dan Betterment tidak mempunyai minimum untuk membuka akaun.
Rebalancing
Penyelidikan menunjukkan bahawa pengimbangan semula portfolio pelaburan anda kembali kepada peruntukan aset pilihannya secara berkala meningkatkan pulangan dan mengurangkan ketidaktentuan. Pengimbangan semula adalah strategi untuk mengekalkan peratusan anda dalam stok, bon dan dana lain yang tetap dan selaras dengan keutamaan anda.
Anda boleh melakukan ini sendiri, atau mempunyai penasihat pelaburan anda melaksanakan tugas ini, tetapi seorang penasihat robo melakukan tugas yang hebat untuk mengotomatisasi tugas investasi yang membosankan ini.
Memadankan Pulangan Pasaran Penanda Aras mereka
Walaupun pulangan pemasar pasaran tidak terdengar glamor, dana bersama yang paling aktif gagal memenuhi metrik tersebut.
Vanguard dan akademik yang tidak terkira banyaknya telah membandingkan pulangan pengurus dana aktif dengan indeks pasaran. Mereka mendapati bahawa pengurus dana yang paling aktif gagal untuk mengalahkan indeks pasaran, dan mereka yang berjaya mengalahkan satu tahun jarang meneruskan pulangan pasaran mereka.
Apa yang Tidak Dapat Dilakukan oleh Robo-Penasihat (Sebulan)
Walaupun kelebihan penasihat robo, ada tugas yang paling baik untuk seorang manusia, terutama jika anda sangat kaya dan / atau mempunyai keperluan kewangan yang rumit. Inilah di mana penasihat robo jatuh pendek (kebanyakan masa).
Buat Pelan Kewangan Komprehensif
Sekiranya anda mempunyai nilai bersih enam atau tujuh angka yang tinggi, seorang penasihat robot mungkin tidak akan mencukupi untuk anda. Anda perlu penasihat kewangan yang dipercayai yang boleh meneliti keseluruhan gambaran kewangan anda, termasuk estet, cukai, amanah, dan pertimbangan insurans hayat. Penasihat kewangan perkhidmatan penuh dengan stabil penasihat yang berkaitan mungkin terbaik untuk kebimbangan ekonomi luas anda.
Beberapa penasihat robo, seperti Betterment, menawarkan bantuan manusia. Tetapi ada persembahan mungkin berkurang dari pendekatan praktik perancangan kewangan secara holistik.
Pilih Aset Kewangan Tertentu
Sekiranya anda ingin melabur dalam pinjaman rakan sebaya, menguasai kerjasama terhad, dana tertutup, saham individu, bon, mata wang, opsyen dan banyak lagi, maka penasihat robo tidak akan berfungsi.
Kebanyakan penasihat robo adalah terhad dalam jenis pelaburan yang ada. Malah, tidak ada banyak penasihat robo yang menyediakan akses kepada lebih daripada 12-25 dana.
Jika anda adalah pemilih saham aktif dan ingin bekerja dengan penasihat kewangan dalam usaha untuk mengungguli pasaran, penasihat robo bukan untuk anda. Alat yang paling automatik tidak cukup fleksibel untuk pelabur yang ingin memilih aset mereka sendiri.
Yang mengatakan, terdapat beberapa penasihat pelaburan seperti Robo dengan sedikit lebih banyak fleksibiliti pelaburan, seperti Motif atau M1 Finance. Dan pembrokeran tradisional seperti Charles Schwab telah mula menawarkan perkhidmatan penasihat automatik, yang membolehkan pemegang akaun menggunakan penasihat robo sambil mengambil kesempatan daripada pelaburan yang lebih tradisional yang ditawarkan oleh broker.
Pukul Pasar
Kebanyakan penasihat robo mengikuti strategi pelaburan dana indeks, yang bermaksud bahawa mereka akan rapat dengan prestasi pasaran-tetapi mereka tidak akan mengalahkannya.
Sesetengah perkhidmatan, termasuk strategi Hedgeable, Q plum, dan Strategi Betterment's Smart, mempunyai strategi unik yang cuba mengalahkan pasaran. Tetapi keputusan prestasi masih keluar.
Algoritma canggih atau tidak, robot anda-penasihat mungkin tidak dapat mengalahkan pasaran saham. Tetapi sekali lagi, penasihat manusia juga tidak akan.
Barbara A. Friedberg adalah bekas pengurus portfolio dan penulis Pelaburan dan Pukul Pro-Buat dan Mengurus Portfolio Pelaburan yang berjaya . Penulisannya muncul di pelbagai laman web termasuk Robo-Advisor Pros.com dan Barbara Friedberg Personal Finance.com.