Kaedah baki harian mengira caj kewangan anda menggunakan baki sebenar pada setiap hari kitaran pengebilan anda dan bukannya purata baki anda sepanjang kitaran pengebilan. Caj kewangan dikira dengan menjumlahkan keseimbangan setiap hari didarab dengan kadar harian, iaitu 1 / 365th APR anda.
Berdasarkan cara lain, kadar harian adalah APR anda dibahagikan dengan 365.
Contoh Imbangan Kewangan Baki harian
Berikut adalah contoh bagaimana caj kewangan akan dikira menggunakan kaedah imbangan harian. Untuk kesederhanaan, contoh ini mengandaikan bahawa anda mempunyai keseimbangan yang sama setiap hari kitaran pengebilan.
- APR = 14%
- kadar harian = .0385%
- hari dalam kitaran bil = 30
- keseimbangan harian = $ 1000
- caj kewangan = (Baki 1 hari * kadar harian) + ... + (Baki 30 hari * kadar harian)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= $ 11.55
Bagaimana Pembayaran Menjejaskan Caj Kewangan Anda
Dengan kaedah baki harian, masa pembayaran dan caj anda membuat perbezaan dalam jumlah caj kewangan anda.
Pertimbangkan APR yang sama, tarikh harian dan hari dalam kitaran pengebilan seperti di atas.
Jika anda membuat pembayaran $ 100 pada hari ke-5 kitaran bil, caj kewangan anda ialah $ 10.55 . Tetapi, jika anda membuat pembayaran $ 100 pada hari ke-25 kitaran bil, caj kewangan anda ialah $ 11.32.
Membuat pembayaran anda pada awal kitaran pengebilan bermakna anda mempunyai baki yang lebih rendah untuk lebih banyak hari dalam kitaran pengebilan. Ia menghasilkan caj kewangan yang lebih rendah dalam keadaan itu.
Katakan anda membuat pembayaran ($ 100) dan caj ($ 75) semasa kitaran pengebilan yang sama. Lihatlah bagaimana setiap masa mempengaruhi caj kewangan anda:
- Pembayaran pada 5, caj pada 25, caj kewangan = $ 10.69
- Pembayaran pada 5, caj pada 6, caj kewangan = $ 11.27
- Pembayaran pada 25, caj pada 5, caj kewangan = $ 12.11
- Pembayaran pada 24, caj pada 25, caj kewangan = $ 11.46
Anda lihat, membuat bayaran awal dalam kitaran pengebilan dan caj kemudian dalam kitaran pengebilan menghasilkan caj kewangan yang lebih rendah apabila kad kredit anda menggunakan kaedah baki harian untuk mengira caj kewangan . Membuat bayaran lebih awal dalam kitaran pengebilan dan pembayaran kemudian dalam kitaran bil menghasilkan caj kewangan tertinggi.
Mengesan masa pembayaran dan caj anda akan menjadi penting jika anda ingin mengurangkan jumlah minat yang anda bayar pada akaun kad kredit anda. (Kemudian sekali lagi, anda boleh menghapuskan caj kewangan dengan membayar baki anda secara penuh setiap bulan.)
Jika anda ingin mengikuti hari dalam kitaran pengebilan anda, anda perlu tahu apabila kitaran bil anda bermula dan bilangan hari dalam kitaran pengebilan. Anda boleh mendapatkan maklumat ini pada penyata kad kredit anda.
Ingat bahawa hari dalam kitaran pengebilan anda mungkin tidak sesuai dengan hari bulan kalendar. Itu kerana kitaran pengebilan tidak semestinya bermula pada hari pertama bulan dan kerana kitaran pengebilan biasanya lebih pendek daripada satu bulan.